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¿Qué es la moneda fiduciaria?

Qué es la moneda fiduciaria - ¿Qué es la moneda Fiat?

¿Qué es la moneda Fiat?

En pocas palabras, la moneda fiduciaria es una moneda de curso legal que obtiene su valor del gobierno que la emite, en lugar de un bien físico o una mercancía. La fuerza del gobierno que establece el valor de la moneda fiduciaria es clave en este tipo de dinero. La mayoría de los países del mundo utilizan el sistema de moneda fiduciaria para adquirir bienes y servicios, invertir y ahorrar. La moneda Fiat sustituyó al patrón oro y a otros sistemas basados en productos básicos para establecer el valor de la moneda de curso legal.

El auge de la moneda Fiat

La moneda Fiat se originó hace siglos en China. La provincia de Szechuan comenzó a emitir papel moneda durante el siglo XI. Al principio, se podía cambiar por seda, oro o plata. Pero finalmente, Kublai Khan llegó al poder y estableció un sistema de moneda fiduciaria durante el siglo XIII. Los historiadores afirman que este dinero fue decisivo en la caída del Imperio Mongol, ya que el gasto excesivo y la hiperinflación fueron la causa de su declive.

El dinero Fiat también se utilizó en Europa durante el siglo XVII, siendo adoptado por España, Suecia y los Países Bajos. El sistema fue un fracaso en Suecia y el gobierno acabó abandonándolo por el patrón plata. Durante los dos siglos siguientes, la Nueva Francia en Canadá, las colonias americanas y, posteriormente, el gobierno federal de Estados Unidos también experimentaron con el dinero fiduciario con resultados dispares.

En el siglo XX, Estados Unidos volvió a utilizar la moneda basada en productos básicos de forma algo limitada. En 1933, el gobierno puso fin a la práctica de cambiar papel moneda por oro. En 1972, bajo la presidencia de Nixon, Estados Unidos abandonó por completo el patrón oro, finalizando su desaparición a escala internacional, pasando al sistema de moneda fiduciaria. Esto condujo al uso de la moneda fiduciaria en todo el mundo.

Fiat La moneda frente al patrón oro

El sistema del patrón oro permitía convertir los billetes en oro. De hecho, todo el papel moneda estaba respaldado por una cantidad finita de oro que estaba en manos del gobierno. Bajo un sistema monetario basado en productos básicos, los gobiernos y los bancos sólo podían introducir nueva moneda en la economía si tenían una cantidad igual en valor de reservas de oro. Este sistema limitaba la capacidad del gobierno para crear dinero y aumentar el valor de su moneda basándose únicamente en factores económicos.

Por otro lado, en el sistema de moneda fiduciaria, el dinero no puede convertirse en nada más. Con el dinero fiduciario, las autoridades pueden influir directamente en el valor de su moneda y vincularlo a las condiciones económicas. Los gobiernos y los bancos centrales de sus países tienen mucho más control sobre los sistemas monetarios. Pueden responder a los diferentes acontecimientos y crisis financieras con diferentes herramientas, como la creación de la banca de reserva fraccionaria y la aplicación de la flexibilización cuantitativa.

Los defensores del patrón oro argumentan que un sistema monetario basado en productos básicos es más estable porque está respaldado por algo que es físico y valioso. Los partidarios de la moneda Fiat replican que los precios del oro han sido todo menos estables. En este contexto, el valor de la moneda basada en productos básicos y del dinero fiduciario puede fluctuar. Pero con un sistema de moneda fiduciaria, el gobierno tiene más flexibilidad para actuar cuando hay una emergencia económica.

Fiat Moneda vs. Criptodivisa

Fiat moneda y criptomoneda tienen algo en común, ya que ninguna de ellas está respaldada por un producto físico, pero ahí acaba la similitud. Mientras que el dinero fiduciario está controlado por los gobiernos y los bancos centrales, las criptomonedas están esencialmente descentralizadas, en gran parte debido a un libro de contabilidad digital distribuido llamado Blockchain.

Otra diferencia notable entre estos dos sistemas monetarios es cómo se genera cada una de estas formas de dinero. Bitcoincomo la mayoría de las criptomonedas, tiene un suministro controlado y limitado. En cambio, los bancos pueden crear dinero fiduciario de la nada, según su juicio sobre las necesidades económicas de una nación.

Como forma digital de dinero, las criptomonedas no tienen contrapartida física y no tienen fronteras, lo que las hace menos restrictivas para las transacciones mundiales. Además, las transacciones son irreversibles y la naturaleza de las criptodivisas dificulta considerablemente su seguimiento en comparación con el sistema fiduciario.

Cabe destacar que el mercado de las criptomonedas es mucho más pequeño y, por tanto, mucho más volátil que los mercados tradicionales. Esta es probablemente una de las razones por las que las criptomonedas aún no son universalmente aceptadas, pero a medida que la criptoeconomía crezca y madure, la volatilidad probablemente disminuirá.

Algunas ventajas y desventajas del uso de la moneda Fiat

Los economistas y otros expertos financieros no son unánimes en su apoyo a la moneda fiduciaria. Defensores y opositores discuten apasionadamente los pros y los contras de este sistema monetario.

  • Escasez: El dinero Fiat no se ve afectado ni limitado por la escasez de una mercancía física como el oro.

 

  • Coste: El dinero Fiat es más asequible de producir que el dinero basado en productos básicos.

 

  • Capacidad de respuesta: La moneda Fiat da a los gobiernos y a sus bancos centrales la flexibilidad necesaria para hacer frente a las crisis económicas.

 

  • Comercio internacional: La moneda Fiat se utiliza en países de todo el mundo, por lo que es una forma de moneda aceptable para el comercio internacional.

 

  • Conveniencia: A diferencia del oro, el dinero fiduciario no depende de reservas físicas que requieran almacenamiento, protección, vigilancia y otras exigencias costosas.

 

  • Sin valor intrínseco: La moneda Fiat no tiene valor intrínseco. Esto permite a los gobiernos crear dinero de la nada, lo que podría llevar a la hiperinflación y al colapso de su sistema económico.

 

  • Riesgo histórico: Históricamente, la implantación de sistemas de moneda fiduciaria ha provocado normalmente colapsos financieros, lo que indica que estos sistemas presentan algunos riesgos.

El futuro de estas dos formas de moneda no es en absoluto seguro. Aunque las criptodivisas todavía tienen un largo camino que recorrer y seguramente se enfrentarán a muchos más desafíos, la historia de la moneda fiduciaria demuestra la vulnerabilidad de esta forma de dinero. Esa es una gran razón por la que muchas personas están explorando las posibilidades de pasar a un sistema de criptodivisas para sus transacciones financieras, al menos en un cierto porcentaje.

Una de las ideas principales de la creación de Bitcoin y las criptomonedas es explorar una nueva forma de dinero que se basa en una red distribuida entre iguales. Las posibilidades son Bitcoin no se creó para sustituir todo el sistema de moneda fiduciaria, sino para ofrecer una red económica alternativa. Aun así, no cabe duda de que tiene el potencial de crear un sistema financiero mejor para una sociedad mejor.

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