Coinme CEO Neil Bergquist: "Vi ser flere og flere brugsscenarier omkring kryptobetalinger

Den almindelige anvendelse af kryptovaluta til hverdagstransaktioner tager fart, drevet af innovationer inden for betalingsinfrastruktur og voksende interesse fra både forbrugere og virksomheder. Fortalere for den teknologi, der ligger til grund for disse systemer, fra distribuerede hovedbøger til blockchain-netværk, mener, at den har potentiale til at omforme, hvordan værdi bevæger sig gennem den digitale økonomi.

"Vi ser en yderligere udvikling af kryptobrugssager, der går ind i forskellige områder for almindelig anvendelse," siger Neil Bergquist, administrerende direktør for kryptobørs og bitcoin ATM-specialist Coinme. "Og vi ser flere og flere brugssager omkring kryptobetalinger, hvor krypto bruges som en lagerværdi og et byttemiddel til at købe varer og tjenester.

"Folk er ved at indse, at krypto har mange fordele, når det bruges til betalinger, fordi der ikke er nogen tilbageførselsrisiko og ingen behandlingsgebyrer for Visa eller Mastercard. Det er hurtigere og billigere som betalingsmiddel, især fordi det er digitalt indfødt."

Hvordan krypto kan ændre betalingsøkosystemet

Kryptoøkosystemet adskiller sig markant fra traditionelle betalingsskinner som Automated Clearing House, kort og bankoverførsler. Mens konventionelle betalinger flow gennem et centraliseret system med banker som mellemmænd, er kryptotransaktioner afhængige af decentrale netværk, hvor transaktioner verificeres gennem konsensus snarere end central autoritet.

Finansielle institutioner kan nu fungere som en gateway for midler, der bevæger sig ind og ud af et digitalt valutanetværk. Men for at midlerne kan komme ind på det almindelige marked for finansielle tjenesteydelser, skal de typisk konverteres fra digital valuta til fiat-valuta af en børs for at blive deponeret elektronisk.

Denne hybridmodel gør det muligt for virksomheder at acceptere kryptobetalinger og samtidig modtage den velkendte fiat-valuta. Når nogen betaler med kryptovaluta, konverteres transaktionen typisk til dollars på salgsstedet. 

"Bitcoinen værdiansættes på købstidspunktet, konverteres til dollars og gives til forhandleren. Det er generelt sådan, de der flow'er fungerer," siger Bergquist.

Han forestiller sig bredere konsekvenser for privatøkonomien: "Forestil dig, at du havde din investeringsportefølje, aktier og obligationer og guld og bitcoin, og at du bare kunne lade det være din checkkonto. Når du så købte noget, ville den bare konvertere aktivet til dollars for at betale forhandleren i stedet for at skulle sidde på dollars, som bliver mindre værd med tiden."

Blockchain Infrastruktur

Moderne kryptosystemer er afhængige af flere teknologier, der arbejder sammen. Blockchain'er fungerer som decentrale databaser, der gemmer transaktionsregistreringer i sekventielle blokke, som hver især indeholder et kryptografisk link til den foregående blok. Det skaber en uforanderlig opbevaringskæde for digitale aktiver.

Distribuerede hovedbøger gør det muligt for flere parter at registrere transaktioner samtidig uden at kræve en central administrator. Mens traditionelle finansielle databaser opretholder en enkelt autoritativ registrering med begrænset adgang, deler distribuerede systemer data på tværs af mange noder, der validerer transaktioner gennem konsensus. Denne arkitektur hjælper med at forhindre manipulation, samtidig med at transaktionernes nøjagtighed opretholdes.

Ud over at undgå kortbehandlingsgebyrer gennem denne decentrale infrastruktur er kryptotransaktioner irreversible, hvilket eliminerer risikoen for tilbageførsel. Smarte kontrakter kan automatisere handlinger som overførsel af aktiver og forsendelsesudløsere baseret på betalingskvittering. 

Bekymringer om privatlivets fred i forbindelse med distribuerede systemer til disse anvendelser kan løses ved hjælp af kryptografiske teknikker. Digitale valutabøger gemmer kun offentlige nøgler i stedet for personlige oplysninger. Adgang til midler kræver private nøgler, som fungerer som adgangskoder, men med matematiske egenskaber, der gør dem ekstremt vanskelige at kompromittere.

Krypto-regulering

De lovgivningsmæssige rammer for kryptobetalinger fortsætter med at udvikle sig. Securities and Exchange Commissions godkendelse af børshandlede bitcoin-fonde tidligere i år markerede en vigtig milepæl og tiltrak betydelige institutionelle investeringer. Branchen har også oplevet stigende tværpolitisk støtte i Kongressen, og den kommende Trump-administration førte valgkamp på en kryptovenlig politisk dagsorden.

"Det er ikke meningen, at det skal være en rød eller blå ting," bemærker Bergquist. "Der er mange kryptolovforslag, som har støtte fra begge partier. Det faktum, at der er kryptolovforslag i Kongressen, er et fremskridt, og de handler ikke om at forbyde krypto. De fokuserer på at give vejledning, så industrien kan vokse på en sikker måde."

Denne skubbe på for at få lovgivningsmæssige retningslinjer kommer på et afgørende tidspunkt. SEC's seneste tilgang under Gary Genslers ledelse er blevet kritiseret for at mangle en klar retning. 

"Det største problem med Gary Genslers ledelse var manglen på vejledning," sagde Wolf Financials CEO Gav Blaxberg for nylig til finanswebsitet TheStreet. Mange kryptovirksomheder har udtrykt vilje til at overholde reglerne, men kæmper uden klare regler.

SEC har generelt accepteret bitcoins status som et ikke-værdipapir og har i stedet fokuseret sine håndhævelsesaktioner på andre kryptovalutaer, der kunne klassificeres som værdipapirer. Men forholdet mellem tilsynsmyndigheder og kryptobørser forbliver kompleks. For eksempel, mens den amerikanske regering opretholder et depotforhold med børsen Coinbase, har SEC samtidig ført retssager mod den.

Brancheeksperter forventer, at fremtidige lovgivningsmæssige rammer vil være mere i overensstemmelse med USA's strategiske interesser. Stablecoins, den sjettestørste køber af amerikanske obligationer, repræsenterer et særligt fokusområde. Disse dollarstøttede digitale valutaer kan være med til at udvide den amerikanske dollars rækkevidde og anvendelighed i den globale kryptoøkonomi.

Den næste generation af betalingssystemer

Generationskløften i brugen af krypto er stadig slående. Nye data fra Bank of America viser, at 28% af investorer i alderen 21 til 43 år ser et større vækstpotentiale i krypto og digitale aktiver, sammenlignet med kun 4% af dem, der er 44 år og ældre. Denne forskel tyder på, at der er potentiale for øget mainstream-accept, efterhånden som yngre generationer får økonomisk indflydelse.

Der opstår også nye former for digital valuta. Stablecoin'er, der understøttes af fiat-valutaer eller råvarer, har til formål at reducere værdiudsving, samtidig med at de opretholder kryptos tekniske fordele. Centralbankers digitale valutaer repræsenterer en anden tilgang og tilbyder regeringsudstedte digitale versioner af traditionel valuta, der kan fungere på enten centraliserede eller distribuerede systemer.

"Når jeg taler som en, der prøver så hårdt, vi kan, at bygge hurtigt og gøre disse use cases levende i dag, er der stadig et hul mellem, hvad der er muligt, og hvad der er tilgængeligt." erkendte Bergquist. På trods af disse udfordringer fortsætter udviklingen af infrastrukturen for kryptobetalinger, drevet af potentielle fordele i form af omkostninger, hastighed og funktionalitet.

Nøglen til en større udbredelse kan ligge i at gøre teknologien mere tilgængelig og samtidig bevare fordelene ved decentrale systemer. Virksomheder som Coinme fokuserer på at bygge broer mellem traditionel finansiering og krypto gennem tjenester som bitcoin-pengeautomater, fiat-til-krypto-ramper og B2B-løsninger. Målet er at hjælpe med at omdanne krypto fra en spekulativ investering til et praktisk mainstream-betalingsværktøj, og dette mål kommer fortsat tættere på at blive en realitet.