Coinme CEO Neil Bergquist: 'We zien steeds meer use cases rond cryptobetalingen'

De mainstream adoptie van cryptocurrency voor alledaagse transacties wint aan kracht, gedreven door innovaties in de betalingsinfrastructuur en groeiende interesse van zowel consumenten als bedrijven. Voorstanders van de technologie die aan deze systemen ten grondslag ligt, van gedistribueerde grootboeken tot blockchainnetwerken, geloven dat het de potentie heeft om de manier waarop waarde door de digitale economie beweegt opnieuw vorm te geven.

"We zien een verdere evolutie van crypto-gebruiksgevallen die verschillende gebieden binnenkomen voor mainstreamadoptie," zegt Neil Bergquist, CEO van cryptobeurs en specialist in bitcoin geldautomaten Coinme. "En we zien steeds meer use cases rond cryptobetalingen waarbij crypto wordt gebruikt als een opslagwaarde en een ruilmiddel om goederen en diensten te kopen.

"Mensen realiseren zich dat crypto veel voordelen heeft wanneer het gebruikt wordt voor betalingen, omdat er geen terugboekingsrisico is en geen verwerkingskosten voor Visa of Mastercard. Het is sneller en goedkoper als betaalmiddel, vooral omdat het digitaal native is."

Hoe crypto het betalingssysteem kan veranderen

Het crypto-ecosysteem verschilt duidelijk van traditionele betalingssystemen zoals het Automated Clearing House, kaarten en bankoverschrijvingen. Terwijl conventionele betalingen flow via een gecentraliseerd systeem met banken die als tussenpersonen fungeren, vertrouwen cryptotransacties op gedecentraliseerde netwerken waar transacties worden geverifieerd via consensus in plaats van centrale autoriteit.

Financiële instellingen kunnen nu dienen als toegangspoort voor fondsen om in en uit een netwerk van digitale valuta te bewegen. Om geld op de reguliere financiële dienstenmarkt te krijgen, moet het echter meestal door een beurs worden omgezet van digitale valuta in fiatvaluta om elektronisch te worden gestort.

Met dit hybride model kunnen bedrijven cryptobetalingen accepteren en tegelijkertijd vertrouwde fiatvaluta ontvangen. Wanneer iemand met cryptocurrency betaalt, wordt de transactie meestal omgezet naar dollars op het verkooppunt. 

"De bitcoin wordt getaxeerd op het moment van aankoop, omgezet in dollars en aan de verkoper gegeven. Dat is over het algemeen hoe die flow's werken," zegt Bergquist.

Hij ziet bredere implicaties voor persoonlijke financiën: "Stel je voor dat je je beleggingsportefeuille had, aandelen en obligaties en goud en bitcoin, en dat dat gewoon je betaalrekening zou zijn. Als je dan iets koopt, zet je de activa gewoon om in dollars om de verkoper te betalen in plaats van dollars te moeten hebben die na verloop van tijd minder waard worden."

Blockchain Infrastructuur

Moderne cryptosystemen vertrouwen op meerdere technologieën die samenwerken. Blockchain's dienen als gedecentraliseerde databases die transactierecords opslaan in opeenvolgende blokken, die elk een cryptografische link naar het vorige blok bevatten. Dit creëert een onveranderlijke bewakingsketen voor digitale activa.

Gedistribueerde grootboeken stellen meerdere partijen in staat om transacties tegelijkertijd vast te leggen zonder dat er een centrale beheerder nodig is. Terwijl traditionele financiële databases één enkel gezaghebbend record onderhouden met beperkte toegang, delen gedistribueerde systemen gegevens over vele knooppunten die transacties valideren door middel van consensus. Deze architectuur helpt knoeien te voorkomen terwijl de nauwkeurigheid van transacties behouden blijft.

Naast het vermijden van kaartverwerkingskosten via deze gedecentraliseerde infrastructuur, zijn cryptotransacties onomkeerbaar, waardoor terugboekingsrisico's worden geëlimineerd. Slimme contracten kunnen acties automatiseren zoals de overdracht van activa en het triggeren van de verzending op basis van de ontvangst van de betaling. 

Privacyzorgen over gedistribueerde systemen voor deze gebruikssituaties kunnen worden weggenomen met cryptografische technieken. Digitale valuta grootboeken slaan alleen publieke sleutels op in plaats van persoonlijke informatie. Voor toegang tot geld zijn privésleutels nodig, die werken als wachtwoorden maar met wiskundige eigenschappen waardoor ze extreem moeilijk te kraken zijn.

Cryptoregelgeving

De regelgeving voor cryptobetalingen blijft zich ontwikkelen. De goedkeuring van bitcoin exchange-traded funds door de Securities and Exchange Commission eerder dit jaar was een belangrijke mijlpaal en trok aanzienlijke institutionele investeringen aan. De industrie heeft ook steeds meer steun gekregen van beide partijen in het Congres, en de komende Trump-administratie voerde campagne voor een cryptovriendelijke beleidsagenda.

"Het is niet de bedoeling dat het een rood of blauw ding is," merkt Bergquist op. "Er zijn veel cryptowetsvoorstellen die de steun hebben van beide partijen. Het feit dat er wetsvoorstellen over crypto in het Congres liggen, is vooruitgang en ze gaan niet over het verbieden van crypto. Ze zijn gericht op het bieden van richtlijnen om de industrie veilig te laten groeien."

Deze aandringen op regelgeving komt op een cruciaal moment. De recente aanpak van de SEC onder leiding van Gary Gensler is bekritiseerd vanwege het ontbreken van een duidelijke richting. 

"Het grootste probleem met het leiderschap van Gary Gensler was het gebrek aan richtlijnen," vertelde Wolf Financial CEO Gav Blaxberg onlangs aan financiële website TheStreet. Veel cryptobedrijven hebben zich bereid verklaard om aan de regelgeving te voldoen, maar worstelen zonder duidelijke regels.

De SEC heeft over het algemeen de status van bitcoin als niet-effect geaccepteerd en richt haar handhavingsacties in plaats daarvan op andere cryptocurrencies die als effecten kunnen worden geclassificeerd. De relatie tussen regelgevers en cryptobeurzen blijft complex. Terwijl de Amerikaanse overheid bijvoorbeeld een bewaarrelatie onderhoudt met de beurs Coinbase, heeft de SEC tegelijkertijd gerechtelijke stappen tegen de beurs ondernomen.

Experts uit de sector verwachten dat toekomstige regelgevende kaders nauwer zullen aansluiten bij de strategische belangen van de VS. Stablecoins, de op vijf na grootste koper van Amerikaanse obligaties, vertegenwoordigen een bijzonder aandachtsgebied. Deze door de dollar gedekte digitale valuta's zouden kunnen helpen om het bereik en het nut van de Amerikaanse dollar in de wereldwijde crypto-economie uit te breiden.

De volgende generatie betalingssystemen

De generatiekloof in cryptoadoptie blijft opvallend. Recente gegevens van Bank of America laten zien dat 28% van beleggers tussen 21 en 43 jaar zien een groter groeipotentieel in crypto en digitale activa, vergeleken met slechts 4% van de 44-plussers. Deze kloof suggereert potentieel voor meer mainstream acceptatie naarmate jongere generaties meer economische invloed krijgen.

Er ontstaan ook nieuwe vormen van digitale valuta. Stablecoin's, ondersteund door fiatvaluta's of grondstoffen, hebben als doel waardeschommelingen te verminderen met behoud van de technische voordelen van crypto. Digitale munteenheden van centrale banken vertegenwoordigen een andere benadering en bieden door de overheid uitgegeven digitale versies van traditionele valuta die kunnen werken op gecentraliseerde of gedistribueerde systemen.

"Als iemand die zo hard probeert als we kunnen om snel te bouwen en die use cases vandaag de dag levend te maken, is er nog steeds een kloof tussen wat er mogelijk is en wat er beschikbaar is." erkende Bergquist. Ondanks deze uitdagingen blijft de infrastructuur voor cryptobetalingen zich ontwikkelen, gedreven door potentiële voordelen in kosten, snelheid en functionaliteit.

De sleutel tot een bredere acceptatie kan liggen in het toegankelijker maken van de technologie met behoud van de voordelen van gedecentraliseerde systemen. Bedrijven als Coinme richten zich op het bouwen van bruggen tussen traditionele financiën en crypto door middel van diensten als bitcoin geldautomaten, fiat-naar-crypto opritten, en B2B-oplossingen. Het doel is om crypto te helpen transformeren van een speculatieve investering in een praktisch mainstream betaalmiddel, en dit doel komt steeds dichter bij de realiteit.