Διευθύνων Σύμβουλος της Coinme Neil Bergquist: "Βλέπουμε όλο και περισσότερες περιπτώσεις χρήσης γύρω από τις κρυπτογραφικές πληρωμές
Η γενικευμένη υιοθέτηση των κρυπτονομισμάτων για καθημερινές συναλλαγές αποκτά ολοένα και μεγαλύτερη δυναμική, χάρη στις καινοτομίες στις υποδομές πληρωμών και το αυξανόμενο ενδιαφέρον τόσο των καταναλωτών όσο και των επιχειρήσεων. Οι υποστηρικτές της τεχνολογίας που διέπει αυτά τα συστήματα, από τα κατανεμημένα λογιστικά βιβλία έως τα δίκτυα blockchain, πιστεύουν ότι έχει τη δυνατότητα να αναδιαμορφώσει τον τρόπο με τον οποίο κινείται η αξία μέσω της ψηφιακής οικονομίας.
"Βλέπουμε την περαιτέρω εξέλιξη των περιπτώσεων χρήσης κρυπτογράφησης να εισέρχονται σε διάφορους τομείς για την υιοθέτηση της κύριας αγοράς", λέει ο Neil Bergquist, διευθύνων σύμβουλος της ανταλλαγής κρυπτογράφησης και της ειδικός σε ΑΤΜ bitcoin Coinme. "Και βλέπουμε όλο και περισσότερες περιπτώσεις χρήσης γύρω από τις πληρωμές με κρυπτογράφηση, όπου η κρυπτογράφηση χρησιμοποιείται ως αποθηκευτική αξία και μέσο ανταλλαγής για την αγορά αγαθών και υπηρεσιών.
"Οι άνθρωποι συνειδητοποιούν ότι η κρυπτογράφηση έχει πολλά πλεονεκτήματα όταν χρησιμοποιείται για πληρωμές, επειδή δεν υπάρχει κίνδυνος επιστροφών και δεν υπάρχουν έξοδα επεξεργασίας Visa ή Mastercard. Είναι ταχύτερο και φθηνότερο ως σιδηροδρομική γραμμή πληρωμών, ειδικά επειδή είναι ψηφιακά εγγενές".
Πώς η κρυπτογράφηση θα μπορούσε να αλλάξει το οικοσύστημα πληρωμών
Το οικοσύστημα κρυπτογράφησης διαφέρει αισθητά από τις παραδοσιακές ράγες πληρωμών, όπως το Automated Clearing House, οι κάρτες και οι τραπεζικές μεταφορές. Ενώ οι συμβατικές πληρωμές flow μέσω ενός συγκεντρωτικού συστήματος με τις τράπεζες να ενεργούν ως μεσάζοντες, οι συναλλαγές κρυπτογράφησης βασίζονται σε αποκεντρωμένα δίκτυα όπου οι συναλλαγές επαληθεύονται μέσω συναίνεσης και όχι μέσω κεντρικής αρχής.
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν πλέον να χρησιμεύουν ως πύλη εισόδου και εξόδου κεφαλαίων από ένα δίκτυο ψηφιακών νομισμάτων. Ακόμα, για να εισέλθουν τα κεφάλαια στην κύρια αγορά χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, θα πρέπει συνήθως να μετατραπούν από ψηφιακό νόμισμα σε νόμισμα fiat από ένα ανταλλακτήριο για να κατατεθούν ηλεκτρονικά.
Αυτό το υβριδικό μοντέλο επιτρέπει στις επιχειρήσεις να αποδέχονται πληρωμές κρυπτογράφησης και ταυτόχρονα να λαμβάνουν το γνωστό νόμισμα fiat. Όταν κάποιος πληρώνει με κρυπτονόμισμα, η συναλλαγή συνήθως μετατρέπεται σε δολάρια στο σημείο πώλησης.
"Το bitcoin αποτιμάται τη στιγμή της αγοράς, μετατρέπεται σε δολάρια και δίνεται στον έμπορο. Έτσι λειτουργούν γενικά αυτά τα flow", λέει ο Bergquist.
Οραματίζεται ευρύτερες επιπτώσεις για τα προσωπικά οικονομικά: "Φανταστείτε να είχατε το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο, μετοχές, ομόλογα, χρυσό και bitcoin, και να μπορούσατε να το έχετε ως τον λογαριασμό σας. Τότε, όποτε αγοράζατε κάτι, θα μετατρέπατε απλώς το περιουσιακό στοιχείο σε δολάρια για να πληρώσετε τον έμπορο, αντί να χρειάζεται να κάθεστε σε δολάρια που με την πάροδο του χρόνου η αξία τους μειώνεται".
Blockchain Υποδομή
Τα σύγχρονα συστήματα κρυπτογράφησης βασίζονται σε πολλαπλές τεχνολογίες που συνεργάζονται. Τα Blockchain χρησιμεύουν ως αποκεντρωμένες βάσεις δεδομένων που αποθηκεύουν αρχεία συναλλαγών σε διαδοχικά μπλοκ, καθένα από τα οποία περιέχει έναν κρυπτογραφικό σύνδεσμο με το προηγούμενο μπλοκ. Αυτό δημιουργεί μια αμετάβλητη αλυσίδα φύλαξης για τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία.
Τα κατανεμημένα λογιστικά βιβλία επιτρέπουν σε πολλά μέρη να καταγράφουν συναλλαγές ταυτόχρονα χωρίς να απαιτείται κεντρικός διαχειριστής. Ενώ οι παραδοσιακές οικονομικές βάσεις δεδομένων διατηρούν ένα μόνο έγκυρο αρχείο με περιορισμένη πρόσβαση, τα κατανεμημένα συστήματα μοιράζονται τα δεδομένα σε πολλούς κόμβους που επικυρώνουν τις συναλλαγές μέσω συναίνεσης. Αυτή η αρχιτεκτονική συμβάλλει στην αποτροπή της παραποίησης, διατηρώντας παράλληλα την ακρίβεια των συναλλαγών.
Πέρα από την αποφυγή των τελών επεξεργασίας καρτών μέσω αυτής της αποκεντρωμένης υποδομής, οι συναλλαγές κρυπτογράφησης είναι μη αναστρέψιμες, εξαλείφοντας τον κίνδυνο επιστροφών. Οι έξυπνες συμβάσεις μπορούν να αυτοματοποιήσουν ενέργειες όπως μεταφορές περιουσιακών στοιχείων και ενεργοποιήσεις αποστολής με βάση την παραλαβή της πληρωμής.
Οι ανησυχίες για την προστασία της ιδιωτικής ζωής σχετικά με τα κατανεμημένα συστήματα για αυτές τις περιπτώσεις χρήσης μπορούν να αντιμετωπιστούν μέσω κρυπτογραφικών τεχνικών. Τα λογιστικά βιβλία ψηφιακών νομισμάτων αποθηκεύουν μόνο δημόσια κλειδιά και όχι προσωπικές πληροφορίες. Η πρόσβαση στα κεφάλαια απαιτεί ιδιωτικά κλειδιά, τα οποία λειτουργούν όπως οι κωδικοί πρόσβασης, αλλά με μαθηματικές ιδιότητες που καθιστούν εξαιρετικά δύσκολη την παραβίασή τους.
Κανονισμός για την κρυπτογράφηση
Το ρυθμιστικό περιβάλλον για τις κρυπτοπληρωμές συνεχίζει να αναπτύσσεται. Η έγκριση των διαπραγματεύσιμων αμοιβαίων κεφαλαίων bitcoin από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς νωρίτερα φέτος αποτέλεσε σημαντικό ορόσημο, προσελκύοντας σημαντικές θεσμικές επενδύσεις. Ο κλάδος έχει επίσης δει αυξανόμενη διακομματική υποστήριξη στο Κογκρέσο, και η επερχόμενη διοίκηση Τραμπ έκανε προεκλογική εκστρατεία με μια πολιτική ατζέντα φιλική προς την κρυπτογράφηση.
"Υποτίθεται ότι δεν πρέπει να είναι ένα κόκκινο ή μπλε πράγμα", παρατηρεί ο Bergquist. "Υπάρχουν πολλά νομοσχέδια κρυπτογράφησης που έχουν διακομματική υποστήριξη. Το γεγονός ότι υπάρχουν νομοσχέδια κρυπτογράφησης στο Κογκρέσο είναι πρόοδος και δεν αφορούν την απαγόρευση της κρυπτογράφησης. Επικεντρώνονται στην παροχή καθοδήγησης ώστε να επιτραπεί με ασφάλεια η ανάπτυξη του κλάδου".
Αυτό το ώθηση για κανονιστική καθοδήγηση έρχεται σε μια κρίσιμη στιγμή. Η πρόσφατη προσέγγιση της SEC υπό την ηγεσία του Gary Gensler έχει επικριθεί για έλλειψη σαφούς κατεύθυνσης.
"Το μεγαλύτερο πρόβλημα με την ηγεσία του Gary Gensler ήταν η έλλειψη καθοδήγησης", δήλωσε πρόσφατα ο διευθύνων σύμβουλος της Wolf Financial, Gav Blaxberg, στον οικονομικό ιστότοπο TheStreet. Πολλές εταιρείες κρυπτογράφησης έχουν εκφράσει την προθυμία τους να συμμορφωθούν με τους κανονισμούς, αλλά δυσκολεύονται χωρίς σαφείς κανόνες.
Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς έχει γενικά αποδεχθεί το καθεστώς του bitcoin ως μη αξιόγραφου, εστιάζοντας τις δράσεις επιβολής της σε άλλα κρυπτονομίσματα που θα μπορούσαν να ταξινομηθούν ως αξιόγραφα. Ωστόσο, η σχέση μεταξύ ρυθμιστικές αρχές και ανταλλαγές κρυπτογράφησης παραμένει περίπλοκη. Για παράδειγμα, ενώ η κυβέρνηση των ΗΠΑ διατηρεί σχέση θεματοφυλακής με το χρηματιστήριο Coinbase, η SEC έχει ταυτόχρονα ασκήσει νομική δράση εναντίον του.
Οι εμπειρογνώμονες του κλάδου προβλέπουν ότι τα μελλοντικά ρυθμιστικά πλαίσια θα ευθυγραμμιστούν περισσότερο με τα στρατηγικά συμφέροντα των ΗΠΑ. Οι Stablecoin, ο έκτος μεγαλύτερος αγοραστής αμερικανικών ομολόγων, αντιπροσωπεύουν έναν ιδιαίτερο τομέα εστίασης. Αυτά τα ψηφιακά νομίσματα που υποστηρίζονται από το δολάριο θα μπορούσαν να συμβάλουν στην επέκταση της εμβέλειας και της χρησιμότητας του δολαρίου ΗΠΑ στην παγκόσμια οικονομία κρυπτογράφησης.
Η επόμενη γενιά συστημάτων πληρωμών
Το χάσμα των γενεών στην υιοθέτηση της κρυπτογράφησης παραμένει εντυπωσιακό. Πρόσφατα στοιχεία από την Bank of America δείχνουν ότι 28% των επενδυτών ηλικίας 21 έως 43 ετών βλέπουν μεγαλύτερες δυνατότητες ανάπτυξης στα κρυπτογραφικά και ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, σε σύγκριση με μόλις 4% των ατόμων 44 ετών και άνω. Αυτό το χάσμα υποδηλώνει τη δυνατότητα αυξημένης αποδοχής από την κυρίαρχη τάση, καθώς οι νεότερες γενιές αποκτούν οικονομική επιρροή.
Αναδύονται επίσης νέες μορφές ψηφιακού νομίσματος. Τα Stablecoin, που υποστηρίζονται από νομίσματα fiat ή εμπορεύματα, αποσκοπούν στη μείωση της διακύμανσης της αξίας, διατηρώντας παράλληλα τα τεχνικά πλεονεκτήματα της κρυπτογράφησης. Τα ψηφιακά νομίσματα κεντρικών τραπεζών αντιπροσωπεύουν μια άλλη προσέγγιση, προσφέροντας ψηφιακές εκδόσεις παραδοσιακών νομισμάτων που εκδίδονται από την κυβέρνηση και θα μπορούσαν να λειτουργούν είτε σε κεντρικά είτε σε κατανεμημένα συστήματα.
"Μιλώντας ως κάποιος που προσπαθεί όσο πιο σκληρά μπορεί να χτίσει γρήγορα και να κάνει αυτές τις περιπτώσεις χρήσης ζωντανές σήμερα, υπάρχει ακόμα ένα κενό μεταξύ του τι είναι δυνατό και του τι είναι διαθέσιμο". αναγνώρισε ο Bergquist. Παρά τις προκλήσεις αυτές, η υποδομή για τις κρυπτογραφικές πληρωμές συνεχίζει να αναπτύσσεται, με γνώμονα τα δυνητικά οφέλη στο κόστος, την ταχύτητα και τη λειτουργικότητα.
Το κλειδί για την ευρύτερη υιοθέτηση μπορεί να βρίσκεται στο να γίνει η τεχνολογία πιο προσιτή, διατηρώντας παράλληλα τα πλεονεκτήματα των αποκεντρωμένων συστημάτων. Εταιρείες όπως η Coinme επικεντρώνονται στην οικοδόμηση γεφυρών μεταξύ της παραδοσιακής χρηματοδότησης και της κρυπτογράφησης μέσω υπηρεσιών όπως τα ΑΤΜ bitcoin, οι ράμπες μετατροπής από fiat σε κρυπτογράφημα και οι Λύσεις B2B. Ο στόχος είναι να βοηθήσει στη μετατροπή της κρυπτογράφησης από μια κερδοσκοπική επένδυση σε ένα πρακτικό εργαλείο πληρωμών της κύριας τάξης, και αυτός ο στόχος συνεχίζει να πλησιάζει προς την πραγματοποίησή του.
