Οι καταναλωτές επιδεικνύουν μια αυξανόμενη επιθυμία για κάρτες πληρωμών, γεγονός που οδηγεί πολλές περιοχές στη μετάβαση προς μια κοινωνία χωρίς μετρητά. Για παράδειγμα, το Pew Research Center αναφέρει ότι 41% των Αμερικανών έχουν εγκαταλείψει τη χρήση πραγματικών μετρητών για εβδομαδιαίες αγορές. Ειδικά μετά την αυξανόμενη άνοδο των blockchain-βασισμένες σε εφαρμογές.
Ο αριθμός αυτός αντιπροσωπεύει σχεδόν διπλάσια αύξηση σε σύγκριση με εκείνον του 2015. Σε μια κοινωνία χωρίς μετρητά οι καταναλωτές θα θεωρούσαν πολύ απλούστερο να πραγματοποιούν τις καθημερινές συναλλαγές της ζωής τους μέσω των αποθηκευμένων κρυπτονομισμάτων τους, γεγονός που θα προκαλούσε επίσης σημαντικές αλλαγές στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και των τραπεζών.
Σύμφωνα με την ABI Research, ο αριθμός των εγκατεστημένων πορτοφολιών κινητής τηλεφωνίας παγκοσμίως θα αυξηθεί κατά 2 δισεκατομμύρια μέσα σε πέντε μόνο χρόνια, με αποτέλεσμα η εγκατεστημένη ισχύς να ανέλθει σε 5,6 δισεκατομμύρια μέχρι το 2027. Αυτό θα πρέπει να χρησιμεύσει ως απόδειξη ότι ο κόσμος μεταβαίνει σε πληρωμές ψηφιακής προτεραιότητας μετά την έξαρση των κρυπτονομισμάτων που εργάζονται με βάση τις αρχές που βασίζονται στην αλυσίδα μπλοκ.
Πώς συνέβαλε η πανδημία σε μια οικονομία χωρίς μετρητά;
Οι πληρωμές μέσω κινητών τηλεφώνων είχαν ήδη αναρριχηθεί σταθερά στο προσκήνιο του κλάδου κατά τα προηγούμενα δέκα χρόνια, όταν έληξε αυτή η περίοδος. Στην πραγματικότητα, η δίψα των πελατών για πληρωμές χωρίς μετρητά έχει μόνο αυξηθεί και επιλέγουν όλο και περισσότερο εναλλακτικές λύσεις πληρωμών, όπως βιομετρικά στοιχεία, αισθητήρες και κρυπτονομίσματα.
Το μοτίβο αυτό επιδεινώθηκε σε πολλά μέρη του κόσμου κατά τη διάρκεια της επιδημίας COVID-19, η οποία οδήγησε σε σημαντική αύξηση της χρήσης μεθόδων πληρωμής χωρίς επαφή, κυρίως κινητών πορτοφολιών.
Παρόλο που οι πελάτες έχουν εύκολη πρόσβαση στους εμβολιασμούς, 74% των ερωτηθέντων σε δημοσκόπηση που διεξήγαγε η Visa το 2021 δήλωσαν ότι προτιμούν να πραγματοποιούν πληρωμές μέσω ανέπαφων μεθόδων.
Αυτή η αλλαγή στη νοοτροπία των καταναλωτών είναι ο πρόλογος για μια κοινωνία χωρίς μετρητά και θα έχει τεράστιες επιπτώσεις στο σύνολο των επιχειρήσεων πληρωμών. Θα επηρεάσει τους λιανοπωλητές, τις τράπεζες, τους κατασκευαστές έξυπνων καρτών και τους παρόχους ψηφιακών πορτοφολιών. Οι κοινωνίες χωρίς μετρητά είναι ο πρόλογος των ψηφιακών κοινωνιών.
Η επιδραστική συμβολή μιας οικονομίας χωρίς μετρητά
Απόλυτη ευκολία
Ένα σαφές πλεονέκτημα των συναλλαγών χωρίς μετρητά είναι η αποτελεσματικότητά τους. Οι μέρες που οι πελάτες έχαναν μετρητά ή έτρεχαν στο επόμενο ΑΤΜ για να πραγματοποιήσουν μια αγορά έχουν περάσει.
Καθώς 63% των πελατών δηλώνουν ότι η ευκολία πληρωμής είναι σημαντική όταν αποφασίζουν πού θα ψωνίσουν, τα ψηφιακά συστήματα πληρωμών είναι μια φυσική λύση για τους λιανοπωλητές.
Είναι σημαντικό για τις εταιρείες να μειώσουν όσο το δυνατόν περισσότερο την τριβή στο ταμείο, επομένως η αύξηση των επιλογών πληρωμής μέσω κινητού είναι ζωτικής σημασίας.
Απόλυτη εμπιστευτικότητα δεδομένων
Μια κοινωνία χωρίς μετρητά θα είχε το πρόσθετο πλεονέκτημα της μείωσης των κλοπών και άλλων πιθανών απειλών. Μια πρόσφατη έρευνα της Onbe έδειξε ότι 65% των καταναλωτών πιστεύουν ότι τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια είναι ασφαλέστερα από άλλους τρόπους πληρωμής, γεγονός που υποδηλώνει την ευρεία συναίνεση της αγοράς.
Πρώτον, είναι πιο δύσκολο να ληστέψεις κάποιον όταν δεν υπάρχουν χρήματα για να τα κλέψεις.
Δεύτερον, οι πληροφορίες που αποθηκεύονται στα συστήματα πληρωμών μέσω κινητών τηλεφώνων είναι συνήθως κρυπτογραφημένες, οπότε οι διαδικτυακοί έμποροι λιανικής πώλησης δεν μπορούν να δουν τις πληροφορίες της πιστωτικής κάρτας ενός πελάτη.
Επιπλέον, τα βιομετρικά στοιχεία και ο έλεγχος ταυτότητας πολλαπλών παραγόντων (MFA) διασφαλίζουν ότι κανένας άλλος δεν μπορεί να έχει πρόσβαση στο πορτοφόλι κινητού. Εάν ένα τηλέφωνο ή ένα φορητό gadget καταστραφεί ή κλαπεί, κανείς άλλος δεν θα μπορεί να διεξάγει οικονομική συναλλαγές με τη χρήση αυτής της συσκευής.
Συμμετοχικότητα
Το τρίτο και πιθανώς πιο σημαντικό πλεονέκτημα μιας κοινωνίας χωρίς μετρητά είναι η μεγαλύτερη προσβασιμότητα. Η υιοθέτηση των smartphone ήταν ιδιαίτερα ταχεία σε περιοχές χωρίς πυκνή συγκέντρωση παραδοσιακών τραπεζών.
Το κινητό χρήμα, μια παραλλαγή του PAYG που χρησιμοποιεί συσκευές με δυνατότητα πληρωμής μέσω SIM (Subscriber Identity Module), όπως το M-Pesa και το Orange Money, σημείωσε πρόσφατη ανάπτυξη στην περιοχή MENA.
Επιπλέον, το κινητό χρήμα δίνει τη δυνατότητα στους πληθυσμούς που δεν διαθέτουν τραπεζικό σύστημα να χρησιμοποιούν ανέπαφες πληρωμές με τη βοήθεια ενός φορέα εκμετάλλευσης δικτύου κινητής τηλεφωνίας (MNO) ή ενός συνεργάτη χρηματοπιστωτικού δικτύου.
Το υψηλό κόστος εισόδου και οι περίπλοκες διαδικασίες εγγραφής δεν απασχολούν αυτούς τους πελάτες. Μια οικονομία χωρίς μετρητά θα βοηθήσει τελικά μια αναπτυσσόμενη οικονομία αυξάνοντας τον όγκο των εγχώριων συναλλαγών και τον αριθμό των ατόμων που έχουν πρόσβαση σε επίσημες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες.
Η αύξηση της κατανάλωσης κινητών πληρωμών εγγύτητας
Η ευκολία για τους πελάτες και η εμπορική αξία για τους εμπόρους και τους λιανοπωλητές είναι οι πρωταρχικοί παράγοντες που παρακινούν την επέκταση της χρήσης των συστημάτων κινητών πληρωμών εγγύτητας. Οι πελάτες μπορούν να πληρώσουν για αγαθά χρησιμοποιώντας τα smartphones τους για να επικοινωνήσουν με ένα Σημείο πώλησης (POS) για την ολοκλήρωση μιας συναλλαγής πληρωμών μέσω κινητού τηλεφώνου, γνωστής ως πληρωμές μέσω κινητού τηλεφώνου από κοντά.
Τόσο η κινητή συσκευή που χρησιμοποιεί ο καταναλωτής όσο και το τερματικό POS πρέπει να βρίσκονται σε απόσταση τεσσάρων εκατοστών (cm) η μία από την άλλη και οι δύο συσκευές πρέπει να υποστηρίζουν συστήματα επικοινωνίας όπως Bluetooth, Near Field Communication (NFC) ή Quick Response (QR). Το NFC, από την άλλη πλευρά, έχει αναδειχθεί ως η κατεξοχήν τεχνολογία ενεργοποίησης, όπως αποδεικνύεται από την άνοδο των ανέπαφων μεταφορών και άλλων μορφών ανέπαφων πληρωμών.
Μια φορητή συσκευή, όπως ένα smartphone ή ένας υπολογιστής tablet, μπορεί να αντικαταστήσει τα παραδοσιακά τερματικά σημείων πώλησης για τους λιανοπωλητές και τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων που δεν διαθέτουν τους οικονομικούς πόρους για να επενδύσουν σε νέο εξοπλισμό POS.
Οι συναλλαγές με τη χρήση της τεχνολογίας tap-on-phone και οι οικονομίες χωρίς μετρητά απευθύνονται σε μεγάλο αριθμό μικρών επιχειρήσεων για αυτόν ακριβώς το λόγο. Σε έναν κόσμο όπου 54% των αγοραστών ξοδεύουν περισσότερα χρήματα σε εμπόρους που προσφέρουν ψηφιακές πληρωμές, η χρήση μεθόδων πληρωμών με κινητά τηλέφωνα εγγύτητας δίνει τη δυνατότητα στον "μικρό άνθρωπο" να μπει στο κύμα της απληρωσιάς χωρίς μετρητά, χωρίς την ταλαιπωρία που συνεπάγεται κάτι τέτοιο.
Σύμφωνα με τις προβλέψεις της ABI Research, η υποκατηγορία των πληρωμών μέσω κινητών τηλεφώνων, γνωστή ως πληρωμές εγγύτητας, θα έχει την ταχύτερη ανάπτυξη σε σύγκριση με τις άλλες υποκατηγορίες. Ειδικά μετά την αυξανόμενη ζήτηση για bots συναλλαγών κρυπτογράφησης όπως σύστημα bitcoin που βοηθούν τους εμπόρους όσον αφορά τους ευεργετικούς δείκτες συναλλαγών.
Οι συναλλαγές που αφορούν χώρους στάθμευσης, δημόσιες συγκοινωνίες και αυτόματους πωλητές αποτελούν πρωταρχικούς υποψήφιους για την ευρεία υιοθέτηση των πληρωμών μέσω κινητών τηλεφώνων εγγύτητας. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι αυτές οι περιπτώσεις χρήσης δίνουν προτεραιότητα στην ευκολία πάνω απ' όλα.
Ανακεφαλαιώνοντας
Παρατηρείται μια δραστική αλλαγή στη διεξαγωγή των χρηματοοικονομικών πράξεων των διαφόρων τομέων. Αρκετές επιχειρήσεις έχουν καλωσορίσει τις κρυπτομηχανές ολόψυχα. Ενώ οι νεοεισερχόμενοι αναζητούν την εγκατάσταση πόρων που θα τους βοηθήσουν να ανταποκριθούν στις κλίμακες της ψηφιοποίησης.
Είναι ασφαλέστερο να πούμε ότι ο συνδυασμός κρυπτογράφησης και blockchain έχει διαδραματίσει σημαντικό ρόλο στην ανάπτυξη και την ενίσχυση μιας κοινωνίας χωρίς μετρητά.
Επιπλέον, ο κόσμος θα δει σύντομα μια εποχή όπου οι οικονομίες χωρίς μετρητά θα αναλάβουν όλες τις συμβατικές δουλειές.
