Consumatorii manifestă o dorință tot mai mare pentru cardurile de plată, ceea ce determină multe regiuni să treacă la o societate fără numerar. De exemplu, Pew Research Center raportează că 41% dintre americani au renunțat la utilizarea de numerar real pentru cumpărăturile săptămânale. Mai ales după creșterea tot mai mare a blockchain-aplicații bazate pe aplicații.
Această cifră reprezintă o creștere de aproape două ori mai mare decât cea din 2015. Consumatorilor le va fi mult mai simplu să efectueze tranzacțiile zilnice din viața lor într-o societate fără numerar prin intermediul criptomonedelor stocate, ceea ce va determina, de asemenea, schimbări semnificative în sectorul serviciilor financiare și în cel bancar.
Potrivit ABI Research, numărul de portofele mobile instalate la nivel mondial va crește cu 2 miliarde în doar cinci ani, ajungând la o putere instalată de 5,6 miliarde până în 2027. Acest lucru ar trebui să servească drept dovadă a faptului că lumea trece la plățile în format digital, după furia criptomonedelor care funcționează pe principii bazate pe blockchain.
Cum a contribuit pandemia la o economie fără numerar?
Plățile mobile erau deja în continuă ascensiune în prim-planul industriei în ultimii zece ani, când această perioadă s-a încheiat. De fapt, dorința clienților de a plăti fără numerar nu a făcut decât să crească, iar aceștia aleg din ce în ce mai mult alternative de plată, cum ar fi biometria, senzorii și criptomonedele.
Această tendință a fost exacerbată în multe părți ale lumii în timpul epidemiei COVID-19, care a dus la o creștere semnificativă a utilizării metodelor de plată fără contact, în special a portofelelor mobile.
Chiar dacă clienții au acces ușor la vaccinări, 74% dintre respondenții unui sondaj realizat de Visa în 2021 au declarat că preferă să facă plăți prin metode contactless.
Această schimbare de mentalitate a consumatorilor este prologul unei societăți fără numerar și va avea efecte enorme asupra întregii activități de plăți. Aceasta va avea un impact asupra comercianților cu amănuntul, băncilor, producătorilor de carduri inteligente și furnizorilor de portofele digitale. Societățile fără numerar sunt prefața societăților digitale.
Contribuția influentă a unei economii fără numerar
Ușurința supremă
Un avantaj clar al tranzacțiilor fără numerar este eficiența acestora. Zilele în care clienții pierdeau numerar sau se grăbeau să ajungă la următorul bancomat pentru a face o achiziție au trecut.
Întrucât 63% dintre clienți indică faptul că ușurința plății este importantă atunci când decid unde să facă cumpărături, sistemele de plată digitale sunt o soluție naturală pentru comercianții cu amănuntul.
Este important pentru companii să reducă cât mai mult posibil fricțiunea la ieșirea de la casă, astfel că apariția opțiunilor de plată mobilă este crucială.
Confidențialitatea absolută a datelor
O societate fără numerar ar avea avantajul suplimentar de a reduce furturile și alte potențiale amenințări. Un sondaj recent realizat de Onbe a indicat că 65% dintre consumatori consideră că portofelele online sunt mai sigure decât alte moduri de plată, ceea ce indică un consens larg pe piață.
În primul rând, este mai greu să jefuiești pe cineva atunci când nu ai bani la îndemână pe care să-i furi.
În al doilea rând, informațiile stocate în sistemele de plată mobile sunt de obicei criptate, astfel încât comercianții online nu pot vedea informațiile despre cardul de credit al clientului.
În plus, biometria și autentificarea multifactorială (MFA) garantează că nimeni altcineva nu poate accesa portofelul mobil. În cazul în care un telefon sau un gadget portabil este distrus sau furat, nimeni altcineva nu va putea efectua financiar tranzacțiile care utilizează dispozitivul respectiv.
Inclusivitate
Cel de-al treilea și probabil cel mai important avantaj al unei societăți fără numerar este o mai mare accesibilitate. Adoptarea telefoanelor inteligente a fost deosebit de rapidă în zonele în care nu există o concentrare densă de bănci tradiționale.
Banii mobili, o variantă a serviciului PAYG care utilizează gadgeturi cu modul de identitate al abonatului (SIM), cum ar fi M-Pesa și Orange Money, a înregistrat o creștere recentă în regiunea MENA.
În plus, banii mobili permit populațiilor nebancarizate să utilizeze plățile fără contact cu ajutorul unui operator de rețea mobilă (MNO) sau al unui partener de rețea financiară.
Costul ridicat de intrare și procedurile complicate de înscriere nu reprezintă o preocupare pentru acești clienți. O economie fără numerar va ajuta în cele din urmă o economie în curs de dezvoltare prin creșterea volumului tranzacțiilor interne și a numărului de persoane care au acces la servicii financiare formale.
Creșterea consumului de plăți mobile de proximitate
Ușurința pentru clienți și valoarea comercială pentru comercianți și comercianți cu amănuntul sunt principalii factori de motivare pentru extinderea utilizării sistemelor de plăți mobile de proximitate. Clienții pot plăti pentru bunuri folosind smartphone-urile lor pentru a comunica cu un Punct de vânzare (POS) pentru a finaliza o tranzacție de plată mobilă cunoscută sub numele de plăți mobile de proximitate.
Atât dispozitivul mobil utilizat de consumator, cât și terminalul POS trebuie să se afle la o distanță mai mică de patru centimetri (cm) unul față de celălalt, iar ambele dispozitive trebuie să suporte sisteme de comunicare precum Bluetooth, Near Field Communication (NFC) sau Quick Response (QR). NFC, pe de altă parte, a apărut ca tehnologie de abilitare preeminentă, după cum o demonstrează creșterea transportului fără contact și a altor forme de plată fără contact.
Un dispozitiv mobil, cum ar fi un smartphone sau o tabletă, poate înlocui terminalele tradiționale de punct de vânzare pentru comercianții cu amănuntul și proprietarii de întreprinderi mici care nu dispun de resursele financiare necesare pentru a investi în noi echipamente POS.
Tocmai din acest motiv, tranzacțiile care utilizează tehnologia "tap-on-phone" și economiile fără numerar sunt atractive pentru un număr mare de întreprinderi mici. Într-o lume în care 54% dintre cumpărători cheltuiesc mai mulți bani la comercianții care oferă plăți digitale, utilizarea metodelor de plată mobilă de proximitate permite "micuților" să intre pe valul fără numerar fără a întâmpina inconvenientele pe care le presupune acest lucru.
Conform previziunilor făcute de ABI Research, subcategoria de plăți mobile cunoscută sub numele de plăți de proximitate va avea cea mai rapidă expansiune în comparație cu celelalte subcategorii. Mai ales după ce cererea tot mai mare de roboți de tranzacționare a criptomonedelor precum sistem bitcoin care îi ajută pe comercianți în ceea ce privește indicatorii de tranzacționare benefică.
Tranzacțiile care implică parcările, transportul public și distribuitoarele automate sunt candidații principali pentru adoptarea pe scară largă a plăților mobile de proximitate. Acest lucru se datorează faptului că aceste cazuri de utilizare acordă prioritate confortului mai presus de orice.
Încheiere
Se observă o schimbare radicală în desfășurarea operațiunilor financiare din diferite sectoare. Mai multe întreprinderi au salutat criptomonedele din toată inima. În timp ce începătorii se orientează spre instalarea unor resurse care să îi ajute să atingă calibrele digitalizării.
Este mai sigur să spunem că combinația dintre cripto și blockchain a jucat un rol major în dezvoltarea și consolidarea unei societăți fără numerar.
În plus, în curând, în lume va veni o perioadă în care economiile fără numerar vor prelua toate sarcinile convenționale.
