Neil Bergquist, consejero delegado de Coinme: "Cada vez vemos más casos de uso en torno a los criptopagos
La adopción generalizada de las criptomonedas para las transacciones cotidianas está cobrando impulso, impulsada por las innovaciones en la infraestructura de pagos y el creciente interés tanto de los consumidores como de las empresas. Los defensores de la tecnología subyacente a estos sistemas, desde los libros de contabilidad distribuidos a las redes de cadenas de bloques, creen que tiene el potencial de remodelar la forma en que el valor se mueve a través de la economía digital.
"Estamos viendo una mayor evolución de los casos de uso de criptomonedas que entran en diversas áreas para su adopción generalizada", dice Neil Bergquist, CEO de criptointercambio y Coinme, especialista en cajeros automáticos de bitcoin. "Y estamos viendo cada vez más casos de uso en torno a los criptopagos, en los que el cripto se utiliza como depósito de valor y medio de intercambio para comprar bienes y servicios.
"La gente se está dando cuenta de que el cripto tiene muchas ventajas cuando se utiliza para pagos porque no hay riesgo de devolución de cargos y no hay tasas de procesamiento de Visa o Mastercard. Es más rápido y barato como medio de pago, sobre todo porque es digitalmente nativo".
Cómo las criptomonedas podrían cambiar el ecosistema de pagos
El ecosistema criptográfico difiere notablemente de las vías de pago tradicionales, como la Cámara de Compensación Automatizada, las tarjetas y las transferencias bancarias. Mientras que los pagos convencionales se realizan a través de un sistema centralizado en el que los bancos actúan como intermediarios, las criptotransacciones se basan en redes descentralizadas en las que las transacciones se verifican por consenso y no por una autoridad central.
Las instituciones financieras pueden servir ahora de puerta de entrada y salida de fondos de una red de moneda digital. Sin embargo, para que los fondos entren en el mercado general de servicios financieros, lo normal es que una casa de cambio los convierta de moneda digital a moneda fiduciaria para depositarlos electrónicamente.
Este modelo híbrido permite a las empresas aceptar pagos en criptomoneda al tiempo que reciben la conocida moneda fiduciaria. Cuando alguien paga con criptomoneda, la transacción suele convertirse a dólares en el punto de venta.
"El bitcoin se valora en el momento de la compra, se convierte a dólares y se entrega al comerciante. Así es como suelen funcionar esos flow", dice Bergquist.
Prevé implicaciones más amplias para las finanzas personales: "Imaginemos que tuviéramos nuestra cartera de inversiones, acciones, bonos, oro y bitcoin, y que ésta fuera nuestra cuenta corriente. Entonces, cada vez que compraras algo, el activo se convertiría en dólares para pagar al comerciante, en lugar de tener que guardar dólares que, con el tiempo, valen menos".
Blockchain Infraestructura
Los sistemas criptográficos modernos se basan en múltiples tecnologías que trabajan conjuntamente. Los Blockchain funcionan como bases de datos descentralizadas que almacenan registros de transacciones en bloques secuenciales, cada uno de los cuales contiene un enlace criptográfico con el bloque anterior. Esto crea una cadena de custodia inalterable para los activos digitales.
Los libros de contabilidad distribuidos permiten a varias partes registrar transacciones simultáneamente sin necesidad de un administrador central. Mientras que las bases de datos financieras tradicionales mantienen un único registro autorizado con acceso restringido, los sistemas distribuidos comparten datos entre muchos nodos que validan las transacciones mediante consenso. Esta arquitectura ayuda a evitar la manipulación, al tiempo que mantiene la exactitud de las transacciones.
Además de evitar las comisiones por procesamiento de tarjetas gracias a esta infraestructura descentralizada, las criptotransacciones son irreversibles, lo que elimina el riesgo de devolución. Los contratos inteligentes pueden automatizar acciones como transferencias de activos y activación de envíos en función de la recepción del pago.
Los problemas de privacidad de los sistemas distribuidos para estos casos de uso pueden resolverse mediante técnicas criptográficas. Los libros de contabilidad de moneda digital sólo almacenan claves públicas y no información personal. El acceso a los fondos requiere claves privadas, que funcionan como contraseñas pero con propiedades matemáticas que las hacen extremadamente difíciles de comprometer.
Normativa sobre criptomonedas
El entorno normativo de los pagos con criptomonedas sigue desarrollándose. La aprobación de los fondos cotizados en bolsa de bitcoin por la Comisión de Bolsa y Valores a principios de este año marcó un hito importante, atrayendo una inversión institucional sustancial. El sector también ha recibido cada vez más apoyo bipartidista en el Congreso, y la administración entrante de Trump hizo campaña con una agenda política favorable a las criptomonedas.
"No se supone que sea una cosa de rojos o azules", observa Bergquist. "Hay muchos proyectos de ley sobre criptografía que cuentan con apoyo bipartidista. El hecho de que haya proyectos de ley sobre criptografía en el Congreso es un avance, y no se trata de prohibir la criptografía. Se centran en proporcionar orientación para permitir que la industria crezca de forma segura."
Este impulsar la orientación normativa llega en un momento crucial. El reciente enfoque de la SEC bajo la dirección de Gary Gensler ha sido criticado por carecer de una dirección clara.
"El mayor problema con el liderazgo de Gary Gensler fue la falta de orientación", declaró recientemente Gav Blaxberg, consejero delegado de Wolf Financial, al sitio web financiero TheStreet. Muchas empresas de criptomonedas han expresado su voluntad de cumplir la normativa, pero tienen dificultades sin reglas claras.
En general, la SEC ha aceptado que el bitcoin no es un valor y ha centrado sus medidas de ejecución en otras criptomonedas que podrían clasificarse como valores. Sin embargo, la relación entre reguladores y bolsas de criptomonedas sigue siendo compleja. Por ejemplo, mientras el gobierno estadounidense mantiene una relación de custodia con la bolsa Coinbase, la SEC ha emprendido simultáneamente acciones legales contra ella.
Los expertos del sector prevén que los futuros marcos normativos se ajustarán más a los intereses estratégicos de Estados Unidos. Los Stablecoin, el sexto mayor comprador de bonos estadounidenses, representan un área de especial atención. Estas monedas digitales respaldadas por dólares podrían contribuir a ampliar el alcance y la utilidad del dólar estadounidense en la criptoeconomía mundial.
La próxima generación de sistemas de pago
La brecha generacional en la adopción de criptomonedas sigue siendo sorprendente. Datos recientes de Bank of America muestran que 28% de inversores de 21 a 43 años ven un mayor potencial de crecimiento en las criptomonedas y los activos digitales, frente a sólo 4% de los mayores de 44 años. Esta diferencia sugiere la posibilidad de una mayor aceptación generalizada a medida que las generaciones más jóvenes adquieren influencia económica.
También están surgiendo nuevas formas de moneda digital. Las Stablecoin, respaldadas por monedas fiduciarias o materias primas, pretenden reducir la fluctuación de valor al tiempo que mantienen las ventajas técnicas de las criptomonedas. Las monedas digitales de los bancos centrales representan otro enfoque, ofreciendo versiones digitales de la moneda tradicional emitidas por el gobierno que podrían operar en sistemas centralizados o distribuidos.
"Hablando como alguien que intenta por todos los medios construir rápido y dar vida a esos casos de uso hoy en día, sigue habiendo una brecha entre lo que es posible y lo que está disponible". reconoció Bergquist. A pesar de estos retos, la infraestructura para los pagos criptográficos sigue desarrollándose, impulsada por los beneficios potenciales en coste, velocidad y funcionalidad.
La clave para una adopción más amplia puede residir en hacer la tecnología más accesible, manteniendo al mismo tiempo las ventajas de los sistemas descentralizados. Empresas como Coinme se centran en tender puentes entre las finanzas tradicionales y las criptomonedas a través de servicios como cajeros automáticos de bitcoins, rampas de acceso de dinero fiduciario a criptomonedas y servicios de pago. Soluciones B2B. El objetivo es ayudar a que las criptomonedas dejen de ser una inversión especulativa y se conviertan en una herramienta de pago práctica y generalizada.
