Neil Bergquist reduce la incorporación de criptomonedas a un simple número de teléfono y fecha de nacimiento
Según un estudio del sector, las plataformas de criptomonedas pierden casi cuatro de cada diez clientes potenciales antes de completar la creación de la cuenta. El culpable de este éxodo masivo no es la volatilidad del mercado ni la complejidad técnica, sino el engorroso proceso de verificación de identidad que recibe a los nuevos usuarios en la puerta digital.
Los requisitos tradicionales de "Conozca a su cliente" (KYC, por sus siglas en inglés) exigen la carga de documentos, la verificación mediante selfies y periodos de revisión manual que pueden alargarse durante días. Para un sector construido sobre la promesa de transacciones instantáneas y sin fronteras, estos puntos de fricción representan una contradicción fundamental. Datos recientes muestran que las dificultades de incorporación y acceso se sitúan como la tercera barrera más importante para la adopción de criptomonedas, afectando al 13,25% de los usuarios potenciales.
Ahora, Neil Bergquist, cofundador y consejero delegado de bolsa de criptomonedas Coinmeha puesto en marcha una solución que elimina por completo la mayoría de estas barreras. Mediante la integración con innovaciones tecnológicas reguladoras, Coinme permite la creación de cuentas utilizando solo un número de teléfono y una fecha de nacimiento: sin escanear documentos, sin selfies, sin periodos de espera.
El CSC tradicional crea tres puntos críticos de fricción
El enfoque convencional de la incorporación de criptomonedas refleja prácticas bancarias tradicionales mal adaptadas a los usuarios nativos digitales. La mayoría de las plataformas siguen exigiendo a los clientes que fotografíen un documento de identidad emitido por el gobierno, que presenten facturas de servicios públicos para verificar su dirección y que completen escaneos de reconocimiento facial. El proceso crea lo que los analistas del sector identifican como tres problemas distintos.
La fricción con el usuario surge inmediatamente cuando los clientes intentan cargar documentos. Las malas condiciones de iluminación, los problemas de calidad de imagen y las restricciones de formato de archivo suelen provocar notificaciones de rechazo que obligan a los usuarios a reiniciar el proceso de verificación. Los problemas de privacidad agravan estas dificultades técnicas, ya que muchos usuarios potenciales dudan en compartir documentos personales confidenciales con plataformas desconocidas.
Los retrasos en la tramitación representan quizá el aspecto más perjudicial de la verificación basada en documentos. Incluso los sistemas automatizados requieren a menudo una revisión manual de los casos extremos, lo que genera tiempos de espera que pueden prolongarse durante varios días. Durante los periodos de volatilidad del mercado, estos retrasos pueden hacer que los usuarios pierdan por completo oportunidades de negociación, un resultado especialmente doloroso para las plataformas que intentan fidelizar a sus clientes.
Lo que está en juego para resolver estos problemas sigue creciendo. Se prevé que el gasto en el mercado mundial de tecnología reglamentaria aumente 140% en los próximos cinco años, superando los $9.200 millones anuales actuales, a medida que las empresas busquen alternativas a los procesos manuales de cumplimiento de la normativa.
La revolución RegTech lo cambia todo
Un cambio fundamental hacia la verificación basada en datos está remodelando la forma en que las plataformas financieras abordan la incorporación de los clientes. En lugar de depender de la carga de documentos, los sistemas de nueva generación pueden confirmar las identidades mediante consultas a bases de datos y análisis del comportamiento, un proceso que los expertos del sector denominan "verificación sin documentos".
Estos sistemas aprovechan la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y el análisis de macrodatos para procesar la información de los clientes en cuestión de segundos en lugar de días. Las plataformas avanzadas pueden cotejar números de teléfono, direcciones y otros datos con múltiples bases de datos autorizadas para establecer puntuaciones de confianza de la identidad sin necesidad de cargar documentación.
Recientes implantaciones demuestran el impacto cuantificable de estas mejoras. Sumsub, una plataforma de verificación global, informó de que sus nuevas herramientas sin documentos reducen el tiempo de incorporación en hasta 50%, al tiempo que aumentan las tasas de conversión en aproximadamente 30%. La empresa procesa millones de comprobaciones de identidad semanales y descubrió que uno de cada tres solicitantes había completado previamente la verificación a través de su plataforma, lo que pone de relieve cómo los sistemas tradicionales obligan a los usuarios a pasar por procesos de identificación redundantes.
La tecnología permite lo que los profesionales del cumplimiento denominan "orquestación": adaptar los requisitos de verificación a los perfiles de riesgo específicos de los clientes, en lugar de aplicar exigencias uniformes de documentos a todos los usuarios. Los clientes de bajo riesgo pueden completar su incorporación únicamente mediante la verificación de la base de datos, mientras que los perfiles de alto riesgo sólo requieren comprobaciones adicionales cuando es necesario.
Este enfoque se ajusta a las tendencias más amplias del sector hacia plataformas "todo en uno" que gestionan el ciclo de vida completo del cliente, incluida la supervisión continua de las transacciones, en lugar de centrarse únicamente en los obstáculos de la verificación inicial.
Integración de Bergquist con RegTech Innovators
El proceso de incorporación simplificado de Coinme representa la aplicación práctica de estos avances teóricos. Neil Bergquist explica el enfoque de la empresa: "Nos hemos integrado con un verdadero innovador de RegTech en el que esencialmente puedes usar tu número de teléfono y tu fecha de nacimiento para crear una cuenta".
El sistema elimina el requisito de fotografiar el documento, que frustra a muchos usuarios potenciales. "No hace falta que introduzcas toda tu información y escanees tu permiso de conducir por delante y por detrás, te hagas un selfie y esperes un periodo de revisión. A veces puede llevar días", señala Bergquist. El proceso simplificado refleja el reconocimiento por parte de Coinme de que la experiencia del usuario repercute directamente en los resultados empresariales.
"Para nosotros, tener una experiencia de incorporación sin fricciones combinada con múltiples tipos de pago es algo que los clientes valoran y que los socios desean", afirma Bergquist. La declaración subraya cómo las mejoras en la verificación apoyan esfuerzos más amplios de desarrollo de negocio, particularmente en Ofertas de criptomonedas como servicio para empresas de Coinme.
La aplicación técnica se basa en la verificación en tiempo real de la base de datos en lugar de la revisión manual de documentos. Cuando los usuarios facilitan su número de teléfono y fecha de nacimiento, el sistema consulta múltiples fuentes de datos autorizadas para establecer la confianza en la identidad. La tecnología de reconocimiento facial puede complementar este proceso, pero sin exigir a los usuarios que fotografíen los documentos de identidad ni esperen a la revisión humana.
Este enfoque resulta especialmente valioso para las asociaciones entre empresas de Coinme, en las que plataformas de terceros integran capacidades de criptomoneda a través de la infraestructura de Coinme. Las empresas asociadas pueden ofrecer servicios de criptomoneda a sus clientes actuales sin obligar a esos usuarios a pasar por largos procesos de verificación independientes que podrían crear un riesgo de abandono.
Esta eficiencia resulta crucial a medida que Coinme amplía su modelo de servicio basado en API, permitiendo a las empresas financieras tradicionales añadir funciones de criptomoneda sin necesidad de crear internamente una infraestructura de cumplimiento. La incorporación simplificada ayuda a los socios a mantener la participación de los usuarios en sus propias plataformas en lugar de redirigir a los clientes a trabajos de verificación externosflow.
Un movimiento más amplio hacia el criptoacceso sin fisuras
Las mejoras de verificación de Coinme abordan los síntomas de una la crisis de usabilidad afecta a la adopción de las criptomonedas. La incorporación actual de aplicaciones descentralizadas suele requerir que los usuarios instalen extensiones de navegador, financien carteras a través de intercambios independientes, entiendan los conceptos de las tasas de gas y aprueben manualmente cada transacción.
La complejidad va más allá de la verificación de la identidad y se extiende a las interacciones fundamentales de la cadena de bloques. Los usuarios deben navegar por conceptos como la gestión de claves privadas, la selección de redes y la confirmación de transacciones que no tienen parangón en las aplicaciones financieras tradicionales. Los investigadores del sector identifican estas barreras técnicas como los principales obstáculos que impiden la adopción generalizada.
El desarrollo moderno de criptomonedas hace cada vez más hincapié en abstraer la complejidad de la cadena de bloques para crear experiencias comparables a las aplicaciones de tecnología financiera convencionales. El objetivo es hacer que la funcionalidad de la criptomoneda sea "invisible" para los usuarios finales, permitiéndoles beneficiarse de la tecnología blockchain sin entender su implementación técnica.
La verificación sin documentos apoya este objetivo de invisibilidad más amplio. En lugar de resaltar la naturaleza regulada y de alto cumplimiento de las plataformas de criptomoneda, la incorporación simplificada crea la experiencia fluida que los usuarios esperan de los servicios digitales contemporáneos.
La automatización de la tecnología reguladora también reduce los costes operativos al tiempo que mejora la experiencia del usuario, creando circuitos de retroalimentación positivos para las empresas que invierten en estos sistemas. Las plataformas pueden asignar recursos al desarrollo de funciones en lugar de al procesamiento manual de las verificaciones, lo que acelera los ciclos de innovación.
Perspectivas de futuro
La verificación del número de teléfono y la fecha de nacimiento puede representar una primera etapa de procesos de identificación aún más racionalizados. La evolución de la industria sugiere un movimiento continuo hacia identidades digitales reutilizables que eliminen por completo la verificación redundante entre plataformas.
El entorno normativo apoya cada vez más estas innovaciones, ya que las autoridades reconocen que unos requisitos de cumplimiento demasiado complejos pueden empujar a los usuarios hacia alternativas no reguladas. El enfoque de Coinme demuestra cómo las empresas pueden mantener el cumplimiento normativo al tiempo que mejoran drásticamente la experiencia del usuario, un equilibrio que se vuelve más crítico a medida que la criptomoneda avanza hacia la adopción generalizada.
La implantación de Neil Bergquist en Coinme señala un reconocimiento más amplio del sector de que incorporación de usuarios representa un diferenciador competitivo más que una mera necesidad de cumplimiento. A medida que se generaliza la verificación sin documentos, las plataformas que mantienen procesos complejos y propensos a retrasos corren el riesgo de perder clientes frente a competidores que ofrecen acceso inmediato.
La transformación también apoya la evolución de la criptomoneda desde una tecnología de nicho utilizada por entusiastas técnicos hacia una herramienta financiera de uso general accesible a los consumidores en general. La eliminación de la fricción en la verificación es uno de los componentes de este esfuerzo de accesibilidad más amplio, junto con las mejoras en la gestión de los monederos, las interfaces de transacción y la atención al cliente.
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