Los consumidores están demostrando un creciente deseo de tarjetas de pago, lo que está impulsando a muchas regiones hacia la transición a una sociedad sin dinero en efectivo. Por ejemplo, el Pew Research Center informa de que 41% de los estadounidenses han abandonado el uso de dinero en efectivo real para las compras semanales. Especialmente tras el creciente aumento de blockchain-aplicaciones.
Esta cifra representa un aumento de casi el doble en comparación con la de 2015. A los consumidores les resultaría mucho más sencillo llevar a cabo las transacciones cotidianas de su vida en una sociedad sin dinero en efectivo a través de sus criptomonedas almacenadas, lo que también provocaría cambios significativos en las industrias de servicios financieros y bancarios.
Según ABI Research, el número de monederos móviles instalados en todo el mundo aumentará en 2.000 millones en sólo cinco años, hasta alcanzar una base instalada de 5.600 millones en 2027. Esto debería servir como prueba de que el mundo está en transición hacia los pagos digitales tras el auge de las criptomonedas basadas en principios de cadena de bloques.
¿Cómo ha contribuido la pandemia a una economía sin efectivo?
Los pagos móviles ya estaban escalando posiciones de forma constante en el sector durante los diez años anteriores, cuando terminó ese periodo de tiempo. De hecho, el deseo de los clientes de pagar sin efectivo no ha hecho más que aumentar, y cada vez eligen más alternativas de pago como la biometría, los sensores y las criptomonedas.
Este patrón se agravó en muchas partes del mundo durante el brote de COVID-19, que dio lugar a un crecimiento significativo en el uso de métodos de pago sin contacto, sobre todo los monederos móviles.
A pesar de que los clientes tienen fácil acceso a las vacunas, 74% de los encuestados en un sondeo realizado por Visa en 2021 afirmaron que preferían realizar los pagos a través de métodos sin contacto.
Este cambio de mentalidad de los consumidores es el prólogo de una sociedad sin dinero en efectivo y tendrá enormes repercusiones en todo el sector de los pagos. Afectará a minoristas, bancos, fabricantes de tarjetas inteligentes y proveedores de monederos digitales. Las sociedades sin efectivo son el prólogo de las sociedades digitales.
La influyente contribución de una economía sin efectivo
Máxima facilidad
Una clara ventaja de las transacciones sin efectivo es su eficacia. Los días en que los clientes perdían dinero en efectivo o corrían al siguiente cajero para hacer una compra han pasado a la historia.
Dado que el 63% de los clientes indica que la facilidad de pago es importante a la hora de decidir dónde comprar, los sistemas de pago digitales son una opción natural para los minoristas.
Es importante que las empresas reduzcan al máximo la fricción en la caja, por lo que el auge de las opciones de pago por móvil es crucial.
Confidencialidad absoluta de los datos
Una sociedad sin dinero en efectivo tendría la ventaja añadida de reducir los robos y otras amenazas potenciales. Según una encuesta reciente de Onbe, el 65% de los consumidores cree que los monederos electrónicos son más seguros que otros medios de pago, lo que indica un consenso generalizado en el mercado.
En primer lugar, es más difícil robar a alguien cuando no hay dinero a mano para robar.
En segundo lugar, la información almacenada en los sistemas de pago por móvil suele estar cifrada, por lo que los comercios online no pueden ver los datos de la tarjeta de crédito del cliente.
Además, la biometría y la autenticación multifactor (MFA) garantizan que nadie más pueda acceder al monedero móvil. Si se destruye o se roba un teléfono o un dispositivo portátil, nadie más podrá llevar a cabo una transacción. financiero transacciones utilizando ese dispositivo.
Inclusividad
La tercera ventaja, y probablemente la más destacada, de una sociedad sin efectivo es su mayor accesibilidad. La adopción de teléfonos inteligentes ha sido especialmente rápida en zonas sin una densa concentración de bancos tradicionales.
El dinero móvil, una variante del pago por uso que utiliza dispositivos con Módulo de Identidad del Suscriptor (SIM) como M-Pesa y Orange Money, ha experimentado un reciente crecimiento en la región de Oriente Medio y Norte de África.
Además, el dinero móvil permite a las poblaciones insuficientemente bancarizadas utilizar el pago sin contacto con la ayuda de un operador de red móvil (ORM) o de un socio de la red financiera.
El elevado coste de entrada y los complicados procedimientos de alta no preocupan a estos clientes. Una economía sin efectivo acabará ayudando a una economía en desarrollo al aumentar el volumen de transacciones nacionales y el número de personas con acceso a servicios financieros formales.
Crecimiento del consumo de pagos móviles de proximidad
La facilidad para los clientes y el valor comercial para comerciantes y minoristas son los principales factores que motivan la expansión del uso de los sistemas de pago por móvil de proximidad. Los clientes pueden pagar utilizando sus teléfonos inteligentes para comunicarse con un Punto de venta (TPV) para completar una transacción de pago móvil conocida como pagos móviles de proximidad.
Tanto el dispositivo móvil utilizado por el consumidor como el terminal de punto de venta deben estar a menos de cuatro centímetros (cm) de distancia el uno del otro, y ambos dispositivos deben ser compatibles con sistemas de comunicación como Bluetooth, Near Field Communication (NFC) o Quick Response (QR). La NFC, por su parte, se ha convertido en la tecnología facilitadora por excelencia, como demuestra el auge del transporte sin contacto y otras formas de pago sin contacto.
Un dispositivo móvil, como un smartphone o una tableta, puede sustituir a los terminales de punto de venta tradicionales para los minoristas y propietarios de pequeñas empresas que carecen de recursos financieros para invertir en nuevos equipos de punto de venta.
Las transacciones con tecnología "toque en el teléfono" y las economías sin efectivo atraen a un gran número de pequeñas empresas por esta misma razón. En un mundo en el que 54% de los compradores gastan más dinero en comercios que ofrecen pagos digitales, el uso de métodos de pago móvil de proximidad permite a los "pequeños" subirse a la ola del cashless sin los inconvenientes que ello conlleva.
Según las proyecciones realizadas por ABI Research, la subcategoría de pagos móviles conocida como pagos de proximidad tendría la expansión más rápida en comparación con las demás subcategorías. Especialmente tras la creciente demanda de bots de comercio de criptomonedas como sistema bitcoin que están ayudando a los operadores en términos de indicadores comerciales beneficiosos.
Las transacciones relacionadas con aparcamientos, transporte público y máquinas expendedoras son los principales candidatos para la adopción generalizada de los pagos móviles de proximidad. Esto se debe a que estos casos de uso priorizan la comodidad por encima de todo.
Conclusión
Se observa un cambio drástico en la realización de operaciones financieras de diferentes sectores. Varias empresas han acogido las criptomonedas con entusiasmo. Mientras que los novatos están mirando hacia la instalación de recursos que les ayudarán a cumplir con los calibres de la digitalización.
Es más seguro decir que la combinación de cripto y blockchain ha desempeñado un papel importante en el desarrollo y fortalecimiento de una sociedad sin dinero en efectivo.
Además, pronto llegará un momento en el que las economías sin efectivo se harán cargo de todas las tareas convencionales.
