Neil Bergquist vähentää Crypto Onboarding vain puhelinnumero Plus syntymäaika
Alan tutkimuksen mukaan kryptovaluutta-alustat menettävät lähes neljä kymmenestä potentiaalisesta asiakkaasta ennen tilin luomista. Syyllinen tähän joukkopakoon ei ole markkinoiden volatiliteetti tai tekninen monimutkaisuus, vaan hankala henkilöllisyyden todentamisprosessi, joka tervehtii uusia käyttäjiä digitaalisella ovella.
Perinteiset asiakkaan tuntemista koskevat vaatimukset edellyttävät asiakirjojen lataamista, selfie-varmistusta ja manuaalista tarkastelua, joka voi kestää päiviä. Toimialalla, joka on rakennettu lupaus välittömistä, rajattomista liiketoimista, nämä kitkatekijät ovat perustavanlaatuinen ristiriita. Tuoreet tiedot osoittavat, että sisäänkirjautumis- ja pääsyvaikeudet ovat kolmanneksi suurin este kryptojen käyttöönotolle, ja ne vaikuttavat 13,25% potentiaalisista käyttäjistä.
Nyt Neil Bergquist, toinen perustaja ja toimitusjohtaja, joka on kryptovaluutta vaihto Coinme, on toteuttanut ratkaisun, joka poistaa useimmat näistä esteistä kokonaan. Integroimalla sääntelyteknologian innovaatioita Coinme mahdollistaa tilin luomisen vain puhelinnumeron ja syntymäajan avulla - ei asiakirjojen skannausta, ei selfieitä, ei odotusaikoja.
Perinteinen KYC luo kolme kriittistä kitkapistettä
Perinteinen lähestymistapa kryptopankkien käyttöönottoon heijastaa perinteisiä pankkikäytäntöjä, jotka on huonosti mukautettu digitaalisille käyttäjille. Useimmat alustat vaativat edelleen asiakkaita valokuvaamaan valtion myöntämän henkilöllisyystodistuksen, toimittamaan yleishyödylliset laskut osoitetarkistusta varten ja suorittamaan kasvojentunnistusskannauksen. Prosessi aiheuttaa alan analyytikkojen mukaan kolme erillistä ongelmaa.
Käyttäjien kitka syntyy heti, kun asiakkaat yrittävät ladata asiakirjoja. Huonot valaistusolosuhteet, kuvanlaatuongelmat ja tiedostomuodon rajoitukset aiheuttavat usein hylkäämisilmoituksia, jotka pakottavat käyttäjät aloittamaan tarkastusprosessin uudelleen. Yksityisyyden suojaan liittyvät huolenaiheet pahentavat näitä teknisiä ongelmia, sillä monet potentiaaliset käyttäjät epäröivät jakaa arkaluonteisia henkilökohtaisia asiakirjoja tuntemattomille alustoille.
Käsittelyn viivästyminen on ehkä haitallisin näkökohta asiakirjoihin perustuvassa todentamisessa. Jopa automatisoidut järjestelmät vaativat usein manuaalista tarkistusta ääritapauksissa, mikä aiheuttaa odotusajat, jotka voivat kestää useita päiviä. Epävakaina markkina-aikoina nämä viiveet voivat aiheuttaa sen, että käyttäjät menettävät kaupankäyntimahdollisuudet kokonaan, mikä on erityisen tuskallista asiakasuskollisuutta tavoitteleville alustoille.
Näiden ongelmien ratkaiseminen on yhä tärkeämpää. Sääntelyteknologian markkinamenojen ennustetaan kasvavan maailmanlaajuisesti 140% seuraavien viiden vuoden aikana ja ylittävän nykyisen $9,2 miljardin euron vuotuisen määrän, kun yritykset etsivät vaihtoehtoja manuaalisille vaatimustenmukaisuusprosesseille.
RegTech-vallankumous muuttaa kaiken
Perusmuutos kohti tietoon perustuvaa todentamista on muuttamassa sitä, miten rahoitusalustat lähestyvät asiakkaiden sisäänottoa. Sen sijaan, että luotettaisiin asiakirjojen lataamiseen, seuraavan sukupolven järjestelmät voivat vahvistaa henkilöllisyyden tietokantakyselyjen ja käyttäytymisanalyysin avulla - prosessi, jota alan asiantuntijat kutsuvat "asiakirjattomaksi todentamiseksi".
Näissä järjestelmissä hyödynnetään tekoälyä, koneoppimista ja big data -analytiikkaa, jotta asiakastietoja voidaan käsitellä muutamassa sekunnissa päivien sijaan. Kehittyneet alustat voivat verrata puhelinnumeroita, osoitteita ja muita tietopisteitä useisiin arvovaltaisiin tietokantoihin, jotta voidaan määrittää henkilöllisyyden luotettavuuspisteet ilman, että tarvitaan mitään asiakirjoja.
Viimeaikaiset toteutukset osoittavat näiden parannusten määrällisen vaikutuksen. Maailmanlaajuinen todentamisjärjestelmä Sumsub ilmoitti, että sen uudet dokumentittomat työkalut lyhentävät käyttöönottoon kuluvaa aikaa jopa 50% ja lisäävät konversioastetta noin 30%. Yritys käsittelee miljoonia henkilöllisyystarkastuksia viikoittain ja havaitsi, että joka kolmas hakija oli aiemmin suorittanut varmentamisen sen alustan kautta, mikä osoittaa, miten perinteiset järjestelmät pakottavat käyttäjät käymään läpi turhia tunnistamisprosesseja.
Teknologia mahdollistaa sen, mitä säännösten noudattamisen ammattilaiset kutsuvat "orkestroinniksi" - todentamisvaatimusten räätälöintiä tiettyjen asiakasriskiprofiilien mukaan sen sijaan, että kaikkiin käyttäjiin sovellettaisiin yhdenmukaisia asiakirjavaatimuksia. Matalan riskin asiakkaat saattavat suorittaa aloitusprosessin pelkällä tietokantatarkistuksella, kun taas korkeamman riskin asiakkaat käynnistävät lisätarkistuksia vain tarvittaessa.
Tämä lähestymistapa on linjassa alan laajempien suuntausten kanssa kohti "all-in-one"-alustoja, jotka hallitsevat koko asiakkaan elinkaaren, mukaan lukien jatkuva tapahtumien seuranta, sen sijaan että keskittyisivät pelkästään alkuvarmennuksen esteisiin.
Bergquistin integroituminen RegTech-innovaattoreiden kanssa
Coinmen yksinkertaistettu sisäänottoprosessi on näiden teoreettisten edistysaskeleiden käytännön toteutus. Neil Bergquist selittää yrityksen lähestymistapaa: "Olemme integroituneet yhteen todellisen RegTech-innovaattorin kanssa, jossa tilin luomiseen voi käyttää puhelinnumeroa ja syntymäaikaa."
Järjestelmä poistaa asiakirjojen valokuvaamista koskevan vaatimuksen, joka turhauttaa monia potentiaalisia käyttäjiä. "Sinun ei tarvitse syöttää kaikkia tietojasi ja skannata ajokorttiasi edestä ja takaa, ottaa selfieä ja odottaa tarkistusaikaa. Joskus siihen voi mennä päiviä", Bergquist toteaa. Virtaviivaistettu prosessi kuvastaa Coinmen tunnustusta siitä, että käyttäjäkokemus vaikuttaa suoraan liiketoiminnan tuloksiin.
"Näemme, että asiakkaat arvostavat ja yhteistyökumppanit haluavat kitkattoman sisäänpääsykokemuksen yhdistettynä useisiin maksutapoihin", Bergquist sanoo. Lausunnossa korostetaan, miten todentamisparannukset tukevat laajempia liiketoiminnan kehityspyrkimyksiä erityisesti seuraavilla aloilla Coinmen krypto-as-a-service -tarjoukset yrityksille.
Tekninen toteutus perustuu reaaliaikaiseen tietokantatarkistukseen asiakirjojen manuaalisen tarkistuksen sijaan. Kun käyttäjät antavat puhelinnumeronsa ja syntymäaikansa, järjestelmä kysyy useista arvovaltaisista tietolähteistä henkilöllisyyden luotettavuuden toteamiseksi. Kasvontunnistustekniikka voi täydentää tätä prosessia, mutta se ei vaadi käyttäjiä valokuvaamaan henkilöllisyystodistuksia tai odottamaan ihmisen suorittamaa tarkistusta.
Lähestymistapa on erityisen arvokas Coinmen yritysten välisissä kumppanuuksissa, joissa kolmannen osapuolen alustat integroivat kryptovaluuttaominaisuuksia Coinmen infrastruktuurin kautta. Kumppaniyritykset voivat tarjota kryptopalveluja nykyisille asiakkailleen pakottamatta näitä käyttäjiä erillisten, pitkien todentamisprosessien läpi, jotka saattavat aiheuttaa luopumisriskin.
Tämä tehokkuus on ratkaisevan tärkeää, kun Coinme laajentaa API-pohjaista palvelumalliaan, jonka avulla perinteiset rahoitusyritykset voivat lisätä kryptovaluuttaominaisuuksia rakentamatta sisäisesti vaatimustenmukaisuuden infrastruktuuria. Yksinkertaistettu käyttöönotto auttaa kumppaneita säilyttämään käyttäjien sitoutumisen omilla alustoillaan sen sijaan, että asiakkaat ohjattaisiin ulkoiseen todentamistyöhönflow.
Laajempi liike kohti saumatonta kryptojen käyttöä
Coinmen todentamisparannukset kohdistuvat oireisiin, jotka liittyvät suurempaan kryptovaluutan käyttöönottoon vaikuttava käytettävyyskriisi. Nykyisten hajautettujen sovellusten käyttöönotto edellyttää yleensä, että käyttäjät asentavat selainlaajennuksia, rahoittavat lompakoita erillisten pörssien kautta, ymmärtävät kaasumaksujen käsitteitä ja hyväksyvät jokaisen tapahtuman manuaalisesti.
Monimutkaisuus ulottuu henkilöllisyyden todentamista pidemmälle ja ulottuu lohkoketjujen perustavanlaatuisiin vuorovaikutustapahtumiin. Käyttäjien on selvitettävä sellaisia käsitteitä kuin yksityisten avainten hallinta, verkon valinta ja transaktioiden vahvistaminen, joilla ei ole vastinetta perinteisissä rahoitussovelluksissa. Alan tutkijat pitävät näitä teknisiä esteitä ensisijaisina esteinä, jotka estävät valtavirran käyttöönoton.
Nykyaikaisessa kryptokehityksessä korostetaan yhä enemmän lohkoketjun monimutkaisuuden abstrahointia, jotta voidaan luoda kokemuksia, jotka ovat verrattavissa perinteisiin fintech-sovelluksiin. Tavoitteena on tehdä kryptovaluuttatoiminnoista "näkymättömiä" loppukäyttäjille, jolloin he voivat hyötyä lohkoketjuteknologiasta ymmärtämättä sen teknistä toteutusta.
Asiakirjattomalla todentamisella tuetaan tätä laajempaa näkymättömyystavoitetta. Sen sijaan, että korostettaisiin kryptovaluutta-alustojen säänneltyä ja säännösten noudattamista vaativaa luonnetta, virtaviivainen sisäänkirjautuminen luo saumattoman kokemuksen, jota käyttäjät odottavat nykyaikaisilta digitaalisilta palveluilta.
Sääntelytekniikan automatisointi vähentää myös toimintakustannuksia ja parantaa samalla käyttäjäkokemusta, mikä luo positiivista palautetta näihin järjestelmiin investoiville yrityksille. Alustat voivat kohdentaa resursseja ominaisuuksien kehittämiseen manuaalisen todentamisen käsittelyn sijaan, mikä nopeuttaa innovaatiosykliä.
Tulevaisuuden näkymät
Puhelinnumeron ja syntymäajan tarkistaminen voi olla varhaisvaihe entistä virtaviivaisemmille tunnistamisprosesseille. Alan kehitys viittaa siihen, että suuntaus kohti uudelleenkäytettäviä digitaalisia henkilöllisyyksiä, jotka poistavat kokonaan turhan varmentamisen eri alustoilla, jatkuu.
Sääntely-ympäristö tukee yhä enemmän näitä innovaatioita, sillä viranomaiset tunnustavat, että liian monimutkaiset vaatimustenmukaisuusvaatimukset saattavat ajaa käyttäjät sääntelemättömiin vaihtoehtoihin. Coinmen lähestymistapa osoittaa, miten yritykset voivat ylläpitää sääntelyn noudattamista ja parantaa samalla merkittävästi käyttäjäkokemusta - tasapaino, joka on entistä tärkeämpi, kun kryptovaluutta siirtyy kohti valtavirtaa.
Neil Bergquistin toteuttaminen Coinmessa on merkki siitä, että alalla tunnustetaan laajemmin, että käyttäjän aloitus on pikemminkin kilpailuetu kuin pelkkä vaatimustenmukaisuuden vaatimus. Kun asiakirjaton todentaminen yleistyy, monimutkaisia ja viivästyksiä aiheuttavia prosesseja ylläpitävät järjestelmät ovat vaarassa menettää asiakkaita kilpailijoille, jotka tarjoavat välitöntä pääsyä.
Muutos tukee myös kryptovaluutan kehittymistä teknisten harrastajien käyttämästä kapeasta teknologiasta kohti valtavirran rahoitusvälinettä, joka on yleisten kuluttajien saatavilla. Varmennuskitkan poistaminen on yksi osa tätä laajempaa saavutettavuuspyrkimystä lompakon hallinnan, transaktiorajapintojen ja asiakastuen parannusten ohella.
