Konsumenci wykazują coraz większe zainteresowanie kartami płatniczymi, co skłania wiele regionów do przejścia na społeczeństwo bezgotówkowe. Na przykład Pew Research Center podaje, że 41% Amerykanów zrezygnowało z używania prawdziwej gotówki podczas cotygodniowych zakupów. Zwłaszcza po rosnącym wzroście blockchain-aplikacje oparte na.
Liczba ta stanowi prawie dwukrotny wzrost w porównaniu z rokiem 2015. Konsumenci stwierdziliby, że o wiele łatwiej jest przeprowadzać codzienne transakcje swojego życia w społeczeństwie bezgotówkowym za pośrednictwem przechowywanych przez nich kryptowalut, co spowodowałoby również znaczące zmiany w usługach finansowych i branży bankowej.
Według ABI Research, liczba zainstalowanych portfeli mobilnych na świecie wzrośnie o 2 miliardy w ciągu zaledwie pięciu lat, zwiększając się do 2027 roku do bazy zainstalowanej mocy 5,6 miliarda. To powinno być dowodem na to, że świat przechodzi na płatności digital-first po tym, jak szaleją kryptowaluty działające na zasadach opartych na blockchainie.
Jak pandemia przyczyniła się do powstania gospodarki bezgotówkowej?
W momencie zakończenia tego okresu płatności mobilne już stale wspinały się na czoło branży w ciągu poprzednich dziesięciu lat. W rzeczywistości głód klientów w zakresie płatności bezgotówkowych tylko wzrósł i coraz częściej wybierają oni alternatywne sposoby płatności, takie jak biometria, czujniki i kryptowaluty.
Schemat ten nasilił się w wielu częściach świata podczas epidemii COVID-19, która doprowadziła do znacznego wzrostu wykorzystania metod płatności zbliżeniowych, w szczególności portfeli mobilnych.
Mimo że klienci mają łatwy dostęp do szczepionek, 74% respondentów badania przeprowadzonego przez Visa w 2021 r. stwierdziło, że woli dokonywać płatności za pomocą metod zbliżeniowych.
Ta zmiana w mentalności konsumentów stanowi prolog do powstania społeczeństwa bezgotówkowego i będzie miała ogromne skutki dla całego sektora płatności. Będzie miała wpływ na detalistów, banki, producentów kart inteligentnych i dostawców portfeli cyfrowych. Społeczeństwa bezgotówkowe są wstępem do społeczeństw cyfrowych.
Wpływ gospodarki bezgotówkowej
Ultimate Ease
Jedną z niewątpliwych zalet transakcji bezgotówkowej jest jej efektywność. Minęły już czasy, kiedy klienci gubili gotówkę lub pędzili do kolejnego bankomatu, aby dokonać zakupu.
Ponieważ 63% klientów wskazuje, że łatwość płatności jest ważna przy podejmowaniu decyzji o miejscu zakupów, systemy płatności cyfrowych są naturalnym dopasowaniem dla sprzedawców detalicznych.
Dla firm ważne jest, aby jak najbardziej ograniczyć tarcie przy kasie, dlatego rozwój mobilnych opcji płatności jest kluczowy.
Czysta poufność danych
Dodatkową zaletą społeczeństwa bezgotówkowego byłoby zmniejszenie liczby kradzieży i innych potencjalnych zagrożeń. Ostatnie badanie przeprowadzone przez Onbe wykazało, że 65% konsumentów uważa, że portfele internetowe są bezpieczniejsze niż inne formy płatności, co wskazuje na powszechny konsensus rynkowy.
Po pierwsze, trudniej jest kogoś okraść, gdy nie ma przy sobie pieniędzy, które mógłby ukraść.
Po drugie, informacje przechowywane w systemach płatności mobilnych są zwykle zaszyfrowane, więc sprzedawcy internetowi nie mogą zobaczyć informacji o karcie kredytowej klienta.
Ponadto, biometria i Multi-Factor Authentication (MFA) zapewniają, że nikt inny nie może uzyskać dostępu do mobilnego portfela. Jeśli telefon lub gadżet do noszenia zostanie zniszczony lub skradziony, nikt inny nie będzie w stanie przeprowadzić finansowy transakcji przy użyciu tego urządzenia.
Inkluzywność
Trzecią i prawdopodobnie najbardziej widoczną zaletą społeczeństwa bezgotówkowego jest jego większa dostępność. Przyjęcie smartfonów jest szczególnie szybkie na obszarach, gdzie nie ma gęstego skupiska tradycyjnych banków.
Pieniądze mobilne, odmiana PAYG, która wykorzystuje gadżety z obsługą pieniędzy, takie jak M-Pesa i Orange Money, odnotowały ostatnio wzrost w regionie MENA.
Dodatkowo, pieniądz mobilny umożliwia ludności nieposiadającej rachunku bankowego korzystanie z płatności zbliżeniowych z pomocą operatora sieci komórkowej (MNO) lub partnera sieci finansowej.
Wysokie koszty wejścia i skomplikowane procedury rejestracji nie są dla tych klientów problemem. Gospodarka bezgotówkowa ostatecznie wspomoże rozwijającą się gospodarkę poprzez zwiększenie wolumenu transakcji krajowych oraz liczby osób mających dostęp do formalnych usług finansowych.
Wzrost konsumpcji mobilnych płatności zbliżeniowych
Łatwość dla klientów oraz wartość handlowa dla sprzedawców i detalistów to podstawowe czynniki motywujące do rozszerzenia zastosowania zbliżeniowych systemów płatności mobilnych. Klienci mogą płacić za towary za pomocą swoich smartfonów, komunikując się z Punkt sprzedaży (POS), aby zrealizować transakcję płatności mobilnej znanej jako zbliżeniowe płatności mobilne.
Zarówno urządzenie mobilne używane przez konsumenta, jak i terminal POS muszą znajdować się w odległości do czterech centymetrów (cm) od siebie, a oba urządzenia muszą obsługiwać systemy komunikacji, takie jak Bluetooth, Near Field Communication (NFC) lub Quick Response (QR). Z drugiej strony NFC stała się najważniejszą technologią wspomagającą, czego dowodem jest rozwój transportu bezstykowego i innych form płatności zbliżeniowych.
Urządzenie mobilne, takie jak smartfon czy tablet, może zastąpić tradycyjne terminale POS dla sprzedawców i właścicieli małych firm, którzy nie mają środków finansowych na inwestycje w nowy sprzęt POS.
Transakcje z wykorzystaniem technologii tap-on-phone i gospodarki bezgotówkowej przemawiają do wielu małych przedsiębiorstw właśnie z tego powodu. W świecie, w którym 54% kupujących wydaje więcej pieniędzy u sprzedawców oferujących płatności cyfrowe, korzystanie z mobilnych metod płatności zbliżeniowych pozwala "małemu człowiekowi" dostać się na falę bezgotówkową bez niedogodności z tym związanych.
Według prognoz przeprowadzonych przez ABI Research, podkategoria płatności mobilnych znana jako płatności zbliżeniowe miałaby najbardziej gwałtowną ekspansję w porównaniu z innymi podkategoriami. Szczególnie po rosnącym popycie na boty do handlu kryptowalutami jak np. system bitcoin które pomagają handlowcom w zakresie korzystnych wskaźników handlowych.
Transakcje na parkingach, w środkach transportu publicznego oraz w automatach z napojami to pierwsi kandydaci do rozpowszechnienia mobilnych płatności zbliżeniowych. Wynika to z faktu, że w tych przypadkach priorytetem jest wygoda.
Zakończenie
Jest drastyczna zmiana widoczna w prowadzeniu operacji finansowych różnych sektorów. Kilka firm z całego serca przyjęło kryptowaluty. Podczas gdy nowicjusze patrzą na instalację zasobów, które pomogą im spełnić kalibry digitalizacji.
Bezpieczniej jest powiedzieć, że połączenie kryptowalut i blockchaina odegrało dużą rolę w rozwoju i wzmocnieniu społeczeństwa bezgotówkowego.
Co więcej, już niedługo świat doczeka się czasów, w których gospodarki bezgotówkowe przejmą wszystkie konwencjonalne obowiązki.
