Neil Bergquist reduz a integração de criptomoedas a apenas um número de telefone e uma data de nascimento

As plataformas de criptomoeda perdem quase quatro em cada dez potenciais clientes antes de concluírem a criação da conta, de acordo com uma pesquisa do sector. O culpado por trás deste êxodo em massa não é a volatilidade do mercado ou a complexidade técnica - é o complicado processo de verificação de identidade que recebe os novos utilizadores na porta digital.

Os requisitos tradicionais do Know Your Customer (KYC) exigem o carregamento de documentos, a verificação de selfies e períodos de revisão manual que podem prolongar-se por dias. Para uma indústria construída sobre a promessa de transacções instantâneas e sem fronteiras, estes pontos de fricção representam uma contradição fundamental. Dados recentes mostram que as dificuldades de integração e acesso são classificadas como a terceira maior barreira para a adoção de criptografia, afetando 13.25% de usuários potenciais.

Agora, Neil Bergquist, cofundador e diretor executivo da bolsa de criptomoedas CoinmeA Coinme, Inc., implementou uma solução que elimina totalmente a maioria dessas barreiras. Através da integração com inovações tecnológicas regulamentares, a Coinme permite a criação de contas utilizando apenas um número de telefone e uma data de nascimento - sem digitalização de documentos, sem selfies, sem períodos de espera.

O KYC tradicional cria três pontos críticos de fricção

A abordagem convencional à integração de criptomoedas reflecte práticas bancárias antigas mal adaptadas aos utilizadores nativos digitais. A maioria das plataformas ainda exige que os clientes fotografem uma identificação emitida pelo governo, enviem contas de serviços públicos para verificação de endereço e completem as varreduras de reconhecimento facial. O processo cria o que os analistas do setor identificam como três problemas distintos.

A fricção do utilizador surge imediatamente quando os clientes tentam carregar documentos. As más condições de iluminação, os problemas de qualidade de imagem e as restrições de formato de ficheiro desencadeiam frequentemente avisos de rejeição que obrigam os utilizadores a reiniciar o processo de verificação. As preocupações com a privacidade agravam estas dificuldades técnicas, uma vez que muitos potenciais utilizadores hesitam em partilhar documentos pessoais sensíveis com plataformas desconhecidas.

Os atrasos no processamento representam talvez o aspeto mais prejudicial da verificação baseada em documentos. Mesmo os sistemas automatizados requerem frequentemente uma revisão manual para casos extremos, criando tempos de espera que podem prolongar-se por vários dias. Durante os períodos de volatilidade do mercado, estes atrasos podem fazer com que os utilizadores percam completamente as oportunidades de negociação - um resultado particularmente doloroso para as plataformas que tentam estabelecer a fidelidade do cliente.

As apostas para resolver estes problemas continuam a crescer. Prevê-se que as despesas do mercado das tecnologias regulamentares a nível mundial aumentem 140% nos próximos cinco anos, ultrapassando os actuais $9,2 mil milhões anuais, à medida que as empresas procuram alternativas aos processos manuais de conformidade.

A revolução RegTech muda tudo

Uma mudança fundamental para a verificação orientada por dados está a remodelar a forma como as plataformas financeiras abordam a integração do cliente. Em vez de depender de uploads de documentos, os sistemas de próxima geração podem confirmar identidades por meio de consultas a bancos de dados e análises comportamentais - um processo que os especialistas do setor chamam de "verificação sem documentos".

Estes sistemas tiram partido da inteligência artificial, da aprendizagem automática e da análise de grandes volumes de dados para processar as informações dos clientes em segundos e não em dias. As plataformas avançadas podem cruzar números de telefone, moradas e outros pontos de dados com várias bases de dados fidedignas para estabelecer pontuações de confiança na identidade sem exigir qualquer documentação carregada.

As implementações recentes demonstram o impacto quantificável destas melhorias. A Sumsub, uma plataforma de verificação global, informou que as suas novas ferramentas sem documentos reduzem o tempo de integração em até 50% e aumentam as taxas de conversão em aproximadamente 30%. A empresa processa milhões de verificações de identidade semanalmente e constatou que um em cada três candidatos já tinha concluído a verificação através da sua plataforma, o que demonstra que os sistemas tradicionais obrigam os utilizadores a passar por processos de identificação redundantes.

A tecnologia permite o que os profissionais de conformidade designam por "orquestração" - adaptar os requisitos de verificação a perfis de risco específicos do cliente em vez de aplicar exigências de documentos uniformes a todos os utilizadores. Os clientes de baixo risco podem concluir a integração apenas através da verificação da base de dados, enquanto os perfis de risco mais elevado accionam verificações adicionais apenas quando necessário.

Esta abordagem alinha-se com as tendências mais amplas da indústria no sentido de plataformas "tudo-em-um" que gerem o ciclo de vida completo do cliente, incluindo a monitorização contínua das transacções, em vez de se concentrarem apenas nos obstáculos da verificação inicial.

Integração da Bergquist com os inovadores da RegTech

O processo de integração simplificado da Coinme representa a aplicação prática destes avanços teóricos. Neil Bergquist explica a abordagem da empresa: "Integrámo-nos com um verdadeiro inovador da RegTech onde, essencialmente, pode usar o seu número de telefone e a sua data de nascimento para criar uma conta."

O sistema elimina a necessidade de fotografar o documento que frustra muitos potenciais utilizadores. "Não é necessário introduzir todas as informações, digitalizar a carta de condução à frente e atrás, tirar uma selfie e aguardar um período de análise. Às vezes, isso pode levar dias", observa Bergquist. O processo simplificado reflecte o reconhecimento da Coinme de que a experiência do utilizador tem um impacto direto nos resultados comerciais.

"Para termos uma experiência de integração sem atritos combinada com vários tipos de pagamento, vemos isso como algo que os clientes valorizam e que os parceiros desejam", diz Bergquist. A declaração sublinha a forma como as melhorias de verificação apoiam os esforços de desenvolvimento de negócios mais amplos, particularmente em Ofertas empresariais de criptografia como serviço da Coinme.

A implementação técnica baseia-se na verificação da base de dados em tempo real, em vez da revisão manual de documentos. Quando os utilizadores fornecem o seu número de telefone e data de nascimento, o sistema consulta várias fontes de dados autorizadas para estabelecer a confiança na identidade. A tecnologia de reconhecimento facial pode complementar este processo, mas sem exigir que os utilizadores fotografem documentos de identificação ou esperem por uma revisão humana.

A abordagem revela-se particularmente valiosa para as parcerias entre empresas da Coinme, em que plataformas de terceiros integram capacidades de criptomoeda através da infraestrutura da Coinme. As empresas parceiras podem oferecer serviços de criptomoeda aos seus clientes existentes sem forçar esses utilizadores a passar por processos de verificação separados e morosos que podem criar um risco de abandono.

Esta eficiência torna-se crucial à medida que a Coinme expande o seu modelo de serviço orientado para a API, permitindo às empresas financeiras tradicionais adicionar funcionalidades de moeda criptográfica sem criar internamente uma infraestrutura de conformidade. A integração simplificada ajuda os parceiros a manter o envolvimento dos utilizadores nas suas próprias plataformas, em vez de redireccionarem os clientes para trabalhos de verificação externosflows.

O movimento mais amplo em direção a um acesso criptográfico sem descontinuidades

As melhorias introduzidas na verificação da Coinme são sintomas de um problema mais grave crise de usabilidade que afecta a adoção das criptomoedas. A atual integração de aplicações descentralizadas exige normalmente que os utilizadores instalem extensões de browser, financiem carteiras através de trocas separadas, compreendam os conceitos de taxas de gás e aprovem manualmente cada transação.

A complexidade vai para além da verificação da identidade e das interações fundamentais da cadeia de blocos. Os utilizadores têm de navegar por conceitos como a gestão de chaves privadas, a seleção de redes e a confirmação de transacções que não têm paralelo nas aplicações financeiras tradicionais. Os investigadores do sector identificam estas barreiras técnicas como os principais obstáculos que impedem a adoção generalizada.

O desenvolvimento moderno de criptografia enfatiza cada vez mais a abstração da complexidade da cadeia de blocos para criar experiências comparáveis às aplicações fintech convencionais. O objetivo é tornar a funcionalidade da criptomoeda "invisível" para os utilizadores finais, permitindo-lhes beneficiar da tecnologia da cadeia de blocos sem compreender a sua implementação técnica.

A verificação sem documentos apoia este objetivo mais amplo de invisibilidade. Em vez de realçar a natureza regulamentada e de elevada conformidade das plataformas de criptomoeda, a integração simplificada cria a experiência perfeita que os utilizadores esperam dos serviços digitais contemporâneos.

A automatização da tecnologia regulamentar também reduz os custos operacionais e melhora a experiência do utilizador, criando ciclos de feedback positivos para as empresas que investem nestes sistemas. As plataformas podem afetar recursos ao desenvolvimento de funcionalidades em vez do processamento manual de verificações, acelerando os ciclos de inovação.

Perspectivas futuras

A verificação do número de telefone e da data de nascimento pode representar uma fase inicial de processos de identificação ainda mais simplificados. Os desenvolvimentos da indústria sugerem um movimento contínuo em direção a identidades digitais reutilizáveis que eliminam totalmente a verificação redundante entre plataformas.

O ambiente regulamentar apoia cada vez mais estas inovações, uma vez que as autoridades reconhecem que requisitos de conformidade demasiado complexos podem empurrar os utilizadores para alternativas não regulamentadas. A abordagem da Coinme demonstra como as empresas podem manter a conformidade regulamentar e, ao mesmo tempo, melhorar drasticamente a experiência do utilizador - um equilíbrio que se torna mais crítico à medida que a criptomoeda avança para a adoção generalizada.

A implementação de Neil Bergquist na Coinme é um sinal do reconhecimento mais alargado do sector de que integração de utilizadores representa um diferencial competitivo e não apenas uma necessidade de conformidade. À medida que a verificação sem documentos se torna mais amplamente disponível, as plataformas que mantêm processos complexos e propensos a atrasos correm o risco de perder clientes para os concorrentes que oferecem acesso imediato.

A transformação também apoia a evolução da criptomoeda de uma tecnologia de nicho utilizada por entusiastas técnicos para uma ferramenta financeira mainstream acessível aos consumidores em geral. A eliminação do atrito de verificação representa um componente deste esforço de acessibilidade mais amplo, juntamente com melhorias na gestão de carteiras, interfaces de transação e apoio ao cliente.

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