Os consumidores estão a demonstrar um desejo crescente de cartões de pagamento, o que está a conduzir muitas regiões para a transição para uma sociedade sem dinheiro. Por exemplo, o Pew Research Center relata que 41% dos americanos abandonaram a utilização de dinheiro real para compras semanais. Especialmente após o crescente aumento de cadeia de bloqueio-aplicações baseadas.
Este número representa um aumento quase duplicado em comparação com o de 2015. Os consumidores considerariam muito mais simples realizar as transacções diárias das suas vidas numa sociedade sem dinheiro através das suas criptos armazenadas, o que também causaria mudanças significativas nos serviços financeiros e na indústria bancária.
De acordo com a ABI Research, o número mundial de carteiras móveis instaladas irá expandir-se em 2 mil milhões em apenas cinco anos, aumentando para uma base eléctrica instalada de 5,6 mil milhões até 2027. Isto deverá servir como prova de que o mundo está a transitar para o digital-first payments após a fúria das moedas criptográficas, trabalhando sobre princípios baseados em cadeias de bloqueio.
Como é que a pandemia contribuiu para uma economia sem numerário?
Os pagamentos móveis já estavam a subir constantemente para a vanguarda do sector durante os dez anos anteriores, quando esse período de tempo terminou. De facto, a fome dos clientes por pagamentos sem numerário apenas aumentou, e eles estão cada vez mais a escolher alternativas de pagamento alternativas tais como biometria, sensores, e moeda criptográfica.
Este padrão foi exacerbado em muitas partes do mundo durante o surto da COVID-19, o que levou a um crescimento significativo na utilização de métodos de pagamento sem contacto, muito especialmente carteiras móveis.
Embora os clientes tenham fácil acesso às vacinas, 74% dos inquiridos numa sondagem realizada pela Visa em 2021 declararam que preferiam fazer pagamentos através de métodos sem contacto.
Esta mudança de mentalidade do consumidor é o prólogo para uma sociedade sem dinheiro e terá enormes efeitos de ondulação em todo o negócio dos pagamentos. Terá um impacto nos retalhistas, bancos, fabricantes de cartões inteligentes, e fornecedores de carteiras digitais. As sociedades sem numerário são o prefácio para as sociedades digitais.
A Contribuição Influente de uma Economia sem Caixa
Facilidade final
Uma vantagem clara de uma transacção sem numerário é a sua eficiência. Os dias em que os clientes perdem dinheiro ou correm para a próxima caixa multibanco para fazer uma compra já passaram.
Como 63% de clientes indicam que a facilidade de pagamento é importante quando se decide onde comprar, os sistemas de pagamento digitais são um ajuste natural para os retalhistas.
É importante para as empresas reduzir ao máximo o atrito de caixa, pelo que o aumento das opções de pagamento móvel é crucial.
Confidencialidade dos dados
Uma sociedade sem dinheiro teria o benefício adicional de menos roubos e outras ameaças potenciais. Um inquérito recente da Onbe indicou que 65% dos consumidores acreditam que as carteiras em linha são mais seguras do que outras formas de pagamento, indicando um consenso generalizado no mercado.
Primeiro, é mais difícil roubar alguém quando não há dinheiro à mão para o roubar.
Em segundo lugar, a informação armazenada nos sistemas de pagamento móvel é normalmente encriptada, pelo que os retalhistas em linha não podem ver a informação do cartão de crédito de um cliente.
Além disso, a biometria e a Autenticação Multi-Factor (AMF) asseguram que mais ninguém pode aceder à carteira móvel. Se um telefone ou aparelho portátil for destruído ou roubado, ninguém mais poderá conduzir financeiro transacções utilizando esse dispositivo.
Inclusividade
A terceira e provavelmente mais saliente vantagem de uma sociedade sem numerário é a sua maior acessibilidade. A adopção de smartphones tem sido especialmente rápida em áreas sem uma concentração densa de bancos tradicionais.
O dinheiro móvel, uma variação do PAYG que utiliza gadgets do Módulo de Identidade do Assinante (SIM), como a M-Pesa e a Orange Money, tem visto um crescimento recente na região do MENA.
Além disso, o dinheiro móvel permite às populações com falta de banco utilizar pagamentos sem contacto com a assistência de um Operador de Rede Móvel (MNO) ou de um parceiro de rede financeira.
O elevado custo de entrada e os complicados procedimentos de inscrição não são uma preocupação para estes clientes. Uma economia sem dinheiro acabará por ajudar uma economia em desenvolvimento, aumentando o volume de transacções domésticas e o número de pessoas com acesso a serviços financeiros formais.
O Crescimento do Consumo de Pagamentos Móveis de Proximidade
Facilidade para os clientes e valor comercial para os comerciantes e retalhistas são os principais factores motivadores para a expansão da utilização de sistemas de pagamento móvel de proximidade. Os clientes podem pagar pelas mercadorias utilizando os seus smartphones para comunicar com um Ponto de venda (POS) para completar uma transacção de pagamento móvel conhecida como pagamentos móveis de proximidade.
Tanto o dispositivo móvel utilizado pelo consumidor como o terminal POS devem estar a menos de quatro centímetros (cm) um do outro, e ambos os dispositivos precisam de suportar sistemas de comunicação tais como Bluetooth, Near Field Communication (NFC), ou Quick Response (QR). O NFC, por outro lado, surgiu como a tecnologia habilitadora preeminente, como evidenciado pelo aumento do transporte sem contacto e outras formas de pagamento sem contacto.
Um dispositivo móvel, tal como um smartphone ou computador tablet, pode substituir os terminais tradicionais de ponto de venda para retalhistas e proprietários de pequenas empresas que não disponham dos recursos financeiros para investir em novos equipamentos POS.
As transacções que utilizam tecnologia "tap-on-phone" e as economias sem numerário apelam a um grande número de pequenas empresas por esta mesma razão. Num mundo em que 54% de compradores gastam mais dinheiro em comerciantes que oferecem pagamentos digitais, a utilização de métodos de pagamento móveis de proximidade permite ao "pequenote" entrar na onda dos sem numerário sem o inconveniente de o fazer.
Segundo projecções feitas pela ABI Research, a subcategoria de pagamentos móveis conhecida como pagamentos de proximidade teria a expansão mais rápida em comparação com as outras subcategorias. Especialmente após a crescente procura de bots de comércio de criptografia, como sistema bitcoin que estão a ajudar os comerciantes em termos de indicadores comerciais benéficos.
As transacções envolvendo parques de estacionamento, transportes públicos, e máquinas de venda automática são candidatos privilegiados para a adopção generalizada de pagamentos móveis de proximidade. Isto porque estes casos de utilização dão prioridade à conveniência acima de tudo.
Envolvimento
Há uma mudança drástica na condução de operações financeiras de diferentes sectores. Várias empresas acolheram de todo o coração as criptos. Enquanto que os novatos estão a olhar para a instalação de recursos que os ajudarão a satisfazer os calibres da digitalização.
É mais seguro dizer que a combinação de criptograma e cadeia de bloqueio tem desempenhado um papel importante no desenvolvimento e fortalecimento de uma sociedade sem numerário.
Além disso, o mundo vai assistir em breve a uma época em que as economias sem dinheiro vão assumir todas as tarefas convencionais.
