Генеральный директор Coinme Нил Бергквист: "Мы видим все больше и больше примеров использования криптоплатежей
Повсеместное использование криптовалюты для повседневных операций набирает обороты благодаря инновациям в платежной инфраструктуре и растущему интересу со стороны потребителей и бизнеса. Сторонники технологии, лежащей в основе этих систем, - от распределенных бухгалтерских книг до сетей blockchain - считают, что она способна изменить порядок движения стоимости в цифровой экономике.
"Мы наблюдаем дальнейшую эволюцию криптовалют, которые выходят в различные области для принятия в массы, - говорит Нил Бергквист, генеральный директор криптовалютной биржи и Специалист по биткоин-банкоматам Coinme. Мы видим все больше случаев использования криптоплатежей, когда криптовалюта используется как средство хранения и обмена для покупки товаров и услуг".
"Люди осознают, что криптовалюта имеет массу преимуществ при использовании для платежей, поскольку отсутствует риск возврата средств и нет комиссий за обработку данных Visa или Mastercard. Это более быстрый и дешевый способ оплаты, особенно потому, что он является цифровым".
Как криптовалюты могут изменить платежную экосистему
Экосистема криптовалют заметно отличается от традиционных платежных систем, таких как Автоматизированная клиринговая палата, карты и электронные переводы. В то время как обычные платежи flow проходят через централизованную систему, где банки выступают в качестве посредников, криптовалютные транзакции опираются на децентрализованные сети, где транзакции проверяются на основе консенсуса, а не центральной власти.
Финансовые учреждения теперь могут служить шлюзом для перемещения средств в сети цифровых валют и обратно. Тем не менее, чтобы средства попали на основной рынок финансовых услуг, они, как правило, должны быть конвертированы из цифровой валюты в фиатную на бирже для внесения в электронном виде.
Эта гибридная модель позволяет компаниям принимать криптовалютные платежи, получая при этом привычную фиатную валюту. Когда кто-то платит криптовалютой, транзакция обычно конвертируется в доллары в точке продажи.
"Биткойн оценивается в момент покупки, конвертируется в доллары и отдается продавцу. Именно так обычно работают эти flow", - говорит Бергквист.
Он предвидит более широкие последствия для личных финансов: "Представьте, что у вас есть инвестиционный портфель, акции, облигации, золото и биткоин, и вы можете просто сделать его своим расчетным счетом. Тогда каждый раз, когда вы что-то покупаете, он просто конвертирует актив в доллары, чтобы расплатиться с продавцом, вместо того чтобы хранить доллары, которые со временем становятся все дешевле".
Blockchain Инфраструктура
Современные криптосистемы опираются на множество технологий, работающих согласованно. Blockchain служат децентрализованными базами данных, хранящими записи о транзакциях в виде последовательных блоков, каждый из которых содержит криптографическую ссылку на предыдущий блок. Это позволяет создать неизменную цепочку хранения цифровых активов.
Распределенные бухгалтерские книги позволяют нескольким сторонам одновременно регистрировать транзакции, не требуя центрального администратора. В то время как традиционные финансовые базы данных хранят одну авторитетную запись с ограниченным доступом, распределенные системы обмениваются данными между многими узлами, которые подтверждают транзакции путем консенсуса. Такая архитектура помогает предотвратить фальсификацию, сохраняя точность транзакций.
Помимо того, что эта децентрализованная инфраструктура позволяет избежать комиссий за обработку карт, криптовалютные транзакции необратимы, что исключает риск возврата средств. Смарт-контракты могут автоматизировать такие действия, как перевод активов и отправка грузов на основе получения платежа.
Проблемы конфиденциальности в распределенных системах для таких случаев использования можно решить с помощью криптографических методов. В книгах цифровой валюты хранятся только открытые ключи, а не личная информация. Для доступа к средствам требуются закрытые ключи, которые функционируют как пароли, но обладают математическими свойствами, делающими их крайне сложными для взлома.
Регулирование криптовалют
Нормативно-правовая база для криптовалютных платежей продолжает развиваться. Одобрение биржевых фондов биткоина Комиссией по ценным бумагам и биржам в начале этого года стало важной вехой, привлекшей значительные институциональные инвестиции. Кроме того, отрасль получила все большую двухпартийную поддержку в Конгрессе, а будущая администрация Трампа провела кампанию по разработке политики, благоприятной для криптовалют.
Это не должно быть "красным" или "синим", - замечает Бергквист. "Существует множество законопроектов о криптовалютах, которые имеют двухпартийную поддержку. Тот факт, что в Конгрессе есть законопроекты о криптовалютах, уже прогресс, и они не направлены на запрет криптовалют. Они направлены на обеспечение руководства, чтобы позволить индустрии безопасно развиваться".
Это добиваться разработки нормативных рекомендаций Это происходит в переломный момент. Недавний подход SEC под руководством Гэри Генслера подвергался критике за отсутствие четкого направления.
"Самой большой проблемой руководства Гэри Генслера было отсутствие руководства", - заявил недавно финансовому сайту TheStreet генеральный директор Wolf Financial Гэв Блаксберг. Многие криптовалютные компании выразили готовность соблюдать правила, но в отсутствие четких правил им приходится нелегко.
SEC в целом смирилась с тем, что биткоин не является ценной бумагой, сосредоточив свои правоприменительные действия на других криптовалютах, которые могут быть классифицированы как ценные бумаги. Однако отношения между регуляторы и криптовалютные биржи остается сложным. Например, в то время как правительство США поддерживает кастодиальные отношения с биржей Coinbase, SEC одновременно ведет против нее судебный процесс.
Эксперты отрасли ожидают, что будущая нормативная база будет в большей степени соответствовать стратегическим интересам США. Stablecoins, шестой по величине покупатель американских облигаций, представляет собой особую область внимания. Эти цифровые валюты, обеспеченные долларом, могут помочь расширить сферу влияния и полезность американского доллара в глобальной криптоэкономике.
Следующее поколение платежных систем
Разрыв между поколениями в принятии криптовалют по-прежнему поразителен. Последние данные Bank of America показывают, что 28% инвесторов в возрасте от 21 до 43 лет видят больший потенциал роста в криптовалютах и цифровых активах, по сравнению с 4% среди тех, кому 44 года и больше. Этот разрыв говорит о возможности роста признания криптовалют молодыми поколениями по мере роста их экономического влияния.
Появляются и новые формы цифровой валюты. Stablecoin, обеспеченные фиатными валютами или товарами, стремятся уменьшить колебания стоимости, сохраняя при этом технические преимущества криптовалют. Цифровые валюты центральных банков представляют собой другой подход, предлагая выпущенные правительством цифровые версии традиционной валюты, которые могут работать как в централизованных, так и в распределенных системах.
"Если говорить о том, кто изо всех сил старается быстро создавать и воплощать в жизнь такие сценарии использования, то все еще существует разрыв между тем, что возможно, и тем, что доступно". признал Бергквист. Несмотря на эти проблемы, инфраструктура для криптовалютных платежей продолжает развиваться, что обусловлено потенциальными преимуществами в стоимости, скорости и функциональности.
Ключ к более широкому внедрению может лежать в том, чтобы сделать технологию более доступной, сохранив при этом преимущества децентрализованных систем. Такие компании, как Coinme, наводят мосты между традиционными финансами и криптовалютами с помощью таких услуг, как биткоин-банкоматы, перевод фиатных средств в криптовалюты и B2B-решения. Цель - помочь превратить криптовалюту из спекулятивной инвестиции в практичное платежное средство, и эта цель продолжает приближаться к реальности.
