Critiques des bourses de crypto-monnaies 2024
Des institutions financières aux investisseurs ordinaires, l'intérêt pour les crypto-monnaies croît rapidement. Pour participer, vous avez besoin d'un compte d'échange de crypto-monnaies où vous pouvez acheter et vendre des monnaies numériques telles que Bitcoin, Ethereum et Dogecoin. En plus de ces échanges, le secteur florissant des projets de finance décentralisée (DeFi) gagne du terrain, offrant une autre façon de s'engager avec les actifs numériques par le biais de services financiers basés sur la blockchain. Ces plateformes DeFi vont au-delà de la simple négociation, offrant des services innovants tels que le prêt, l'emprunt et la perception d'intérêts de manière décentralisée.
Afin de vous aider à sélectionner le compte adapté à vos besoins, Simplecryptoguide.com a passé en revue les principaux échanges centralisés de crypto-monnaies et les projets DeFi émergents. Nous les avons évalués sur la base des critères suivants fonctionnalité, réputation, sécurité, soutienet honoraires. Chacun de ces points de données a été pondéré en fonction de son importance pour les différents types d'investisseurs en crypto-monnaies, ce qui a permis d'établir le classement suivant.
Bourses de crypto-monnaies
Une bourse de crypto-monnaies fournit une plateforme en ligne pour les acheteurs et les vendeurs qui échangent des crypto-monnaies entre eux sur la base des prix actuels du marché. Les bourses de crypto-monnaies agissent comme des intermédiaires et facturent généralement des frais pour les échanges.
Revue Margex
Margex Review 2024Margex review summary Margex, créée en 2020 et basée aux Seychelles, est une plateforme de trading à effet de levier de crypto-monnaies qui s'adresse à une gamme variée de traders, des débutants aux professionnels chevronnés. La plateforme...
Revue de Bitpanda
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Revue BYDFi
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Critique de MoonXBT
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PrimeXBT Review
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Revue Binance
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Courtiers en crypto-monnaies
Un courtier en crypto-monnaies est une entreprise ou un individu qui sert d'intermédiaire entre les marchés de crypto-monnaies pour faciliter l'achat et la vente de crypto-monnaies. Les courtiers en crypto-monnaies permettent l'achat et la vente pour les clients à des prix fixés par le courtier.
Revue Coinbase
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Projets de financement décentralisé (DeFi)
Finance décentraliséeDeFi, communément appelé DeFi, désigne une gamme de services financiers qui fonctionnent sur un réseau décentralisé, généralement une blockchain. Contrairement à la finance traditionnelle, les projets DeFi éliminent le besoin d'intermédiaires comme les banques ou les courtiers en utilisant des contrats intelligents sur des blockchains, principalement Ethereum. Ces projets offrent des services tels que le prêt, l'emprunt, la perception d'intérêts sur les dépôts de crypto-monnaie et les échanges de token. Les plateformes DeFi permettent aux utilisateurs de mieux contrôler leurs transactions financières, offrant une alternative transparente, accessible et souvent plus rentable que les produits financiers conventionnels. Cependant, elles exigent également un degré plus élevé de responsabilité de la part des utilisateurs dans la gestion des actifs numériques et la compréhension des risques associés, tels que la volatilité du marché et les vulnérabilités des contrats intelligents.
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Méthodologie des échanges de crypto-monnaies
Les différents types d'échanges de crypto-monnaies
De manière générale, il existe deux catégories de bourses de crypto-monnaies : échanges centralisés et les échanges décentralisés. Chaque catégorie présente ses propres avantages et inconvénients.
Échanges centralisés
Les bourses de crypto-monnaies centralisées (CEX) sont gérées par une seule organisation. Les bourses centralisées permettent de se lancer facilement dans le trading de crypto-monnaies en permettant aux utilisateurs de convertir leur monnaie fiduciaire, comme le dollar, directement en crypto. La grande majorité des échanges de crypto-monnaies ont lieu sur des bourses centralisées.
Certains amateurs de crypto s'opposent aux échanges centralisés car ils vont à l'encontre de l'éthique décentralisée des crypto-monnaies. Pire encore aux yeux de certains utilisateurs de crypto-monnaies, l'entreprise ou l'organisation peut exiger des utilisateurs qu'ils suivent Connaître son client (KYC) les règles. Celles-ci exigent que chaque utilisateur divulgue son identité, un peu comme lorsque vous demandez un compte bancaire, afin de lutter contre le blanchiment d'argent et la fraude.
Les échanges centralisés posent un autre problème : le piratage. Dans le cas d'un CEX, la bourse détient les crypto-monnaies échangées sur sa plateforme, du moins à court terme, le temps que les transactions se déroulent, ce qui augmente le risque que des pirates informatiques volent les actifs.
Pour faire face à ce risque, les bourses de crypto-monnaies centralisées ont renforcé leur sécurité ces dernières années. Entre autres stratégies, elles stockent désormais la plupart des actifs des clients hors ligne et souscrivent des polices d'assurance pour couvrir les pertes de crypto-monnaie en cas de piratage.
Si vous appréciez la commodité d'une bourse centralisée, vous pouvez réduire votre risque en transférant des crypto-monnaies vers un portefeuille séparé, hors bourse, à chaud ou à froid.
Échanges décentralisés
Les bourses de crypto-monnaies décentralisées (DEX) distribuent la responsabilité de faciliter et de vérifier les échanges de crypto-monnaies. Toute personne désireuse de rejoindre un réseau DEX peut certifier des transactions, de la même manière que les crypto-monnaies. blockchains travail. Cela peut contribuer à accroître la responsabilité et la transparence, ainsi qu'à garantir qu'un échange puisse continuer à fonctionner, quel que soit l'état de la société qui l'a créé.
Le problème est que les échanges décentralisés sont beaucoup moins conviviaux, non seulement du point de vue de l'interface, mais aussi en termes de conversion de devises. Les échanges décentralisés, par exemple, ne permettent pas toujours aux utilisateurs de déposer des dollars et de les échanger contre des crypto-monnaies. Cela signifie que vous devez soit posséder des crypto-monnaies, soit utiliser une bourse centralisée pour obtenir des crypto-monnaies que vous utiliserez ensuite sur un DEX.
Vous vous engagerez probablement aussi dans des échanges directs entre pairs. Cela signifie qu'il vous faudra peut-être plus de temps pour trouver quelqu'un qui cherche à acheter ce que vous vendez et, le cas échéant, pour trouver un acheteur. liquidité est faible, vous devrez peut-être accepter des concessions sur le prix pour acheter ou vendre rapidement une crypto à faible volume.
Frais d'échange de crypto-monnaies
Vous payez deux types de frais lorsque vous achetez et vendez des crypto-monnaies : les frais de transaction et les frais de retrait.
Frais de négociation
Les frais de négociation peuvent être facturés sous la forme d'un pourcentage fixe de la quantité de crypto que vous achetez ou vendez, ou une bourse peut faire la différence entre les ordres qui sont des fabricants et ceux qui sont des preneurs, en facturant un pourcentage différent en conséquence.
À un niveau de base, les " makers " sont des ordres qui ajoutent de la liquidité à une bourse, ce qui signifie qu'ils n'exécutent pas les ordres permanents. Les preneurs, quant à eux, retirent de la liquidité d'une bourse en exécutant des ordres en attente de transaction. Selon la bourse, les frais des makers sont généralement légèrement inférieurs à ceux des takers, mais ce n'est pas toujours le cas.
Bien que l'idéal soit de choisir une bourse dont les coûts sont les plus bas, il peut être contre-productif de trop s'attarder sur les tenants et les aboutissants des frais de prise et de mise en place. En effet, vous ne pouvez pas choisir si votre ordre est traité en tant que maker ou taker. Il est préférable de prendre en compte les frais globaux et les réductions disponibles si vous négociez un certain montant chaque mois ou si vous détenez la cryptocurrency native d'une bourse.
Remarque importante : certaines applications d'investissement en crypto affirment ne prélever aucun frais, mais ce n'est pas tout à fait exact. Au lieu de vous facturer des frais, elles facturent un spread, c'est-à-dire la différence entre le taux auquel elles achètent ou vendent la crypto. Les écarts peuvent, et c'est souvent le cas, se révéler beaucoup plus chers que si vous payiez un pourcentage de frais de transaction.
Frais de retrait
De nombreux échanges facturent des frais pour retirer des pièces de leur plateforme. Cela peut être un problème si vous préférez transférer vos crypto-monnaies vers un portefeuille tiers sécurisé ou vers un autre marché. Les frais de retrait varient généralement selon la crypto-monnaie.
Si vous prévoyez de transférer votre crypto-monnaie hors d'un échange, vous devez choisir une plateforme qui autorise un certain nombre de retraits sans frais, comme Gemini.
Autres frais
Si vous vous engagez dans des stratégies de négociation plus avancées, comme la négociation sur marge, des frais supplémentaires sont associés à l'emprunt d'argent. Les bourses pour débutants comme Coinbase et Gemini proposent des fonctions d'achat rapide qui entraînent des frais plus élevés. Vous pouvez les éviter en apprenant à acheter et à vendre sur la plateforme de négociation d'une bourse.
Si vous effectuez des achats à l'aide d'une carte de crédit ou de débit, vous risquez de devoir payer une prime à la fois à la bourse et à l'émetteur de votre carte. C'est pourquoi il est préférable d'acheter des crypto-monnaies par virement bancaire ou télégraphique.
Méthodologie de la finance décentralisée (DeFi)
DIFFÉRENTS TYPES D'APPLICATIONS DÉFI
Les DeFi peuvent être classés en plusieurs catégories d'applications : les plateformes de prêt, les échanges décentralisés (DEX) et les protocoles d'agriculture de rendement. Chaque type d'application offre des avantages uniques et des inconvénients potentiels.
PLATES-FORMES DE PRÊT EN DEFI
Les plateformes de prêt de DeFi, telles que Compound ou Aave, permettent aux utilisateurs de prêter et d'emprunter des crypto-monnaies sans autorité centrale. Les utilisateurs peuvent percevoir des intérêts sur leurs actifs numériques ou contracter des prêts sur ces derniers. L'avantage est la suppression des intermédiaires, ce qui permet de réduire les coûts et d'accroître l'efficacité. Toutefois, les utilisateurs doivent se méfier des vulnérabilités des contrats intelligents et de la volatilité des actifs garantis.
Certains critiques affirment que les plateformes de prêt DeFi, bien qu'innovantes, sont toujours confrontées à des défis en termes de conformité réglementaire et de gestion des risques. Les utilisateurs doivent souvent surdimensionner leurs prêts, ce qui n'est pas toujours possible pour tout le monde.
ÉCHANGES DÉCENTRALISÉS (DEX)
Les DEX tels que Uniswap ou SushiSwap fonctionnent sans autorité centrale. Ils permettent aux utilisateurs d'échanger des crypto-monnaies directement entre eux. Les DEX sont réputés pour promouvoir un environnement sans confiance et réduire le risque de piratage et de fraude généralement associé aux bourses centralisées.
L'inconvénient est que les DEX peuvent être moins conviviaux et manquent souvent de la liquidité que l'on trouve dans les bourses centralisées. Cela peut entraîner des dérapages dans les transactions à fort volume, ce qui a un impact sur l'expérience de l'utilisateur et potentiellement sur les coûts de transaction.
L'AGRICULTURE DE RENDEMENT ET L'EXTRACTION DE LIQUIDITÉS
Le yield farming et la liquidité mining sont des concepts relativement nouveaux pour DeFi. Les utilisateurs fournissent des liquidités à un DEX ou à une plateforme de prêt et, en retour, perçoivent des intérêts ou des token. Cela peut potentiellement offrir des rendements plus élevés que les investissements traditionnels, mais cela s'accompagne également de risques plus élevés en raison de la nature volatile des crypto-monnaies et de la complexité de ces stratégies.
FRAIS DE TRANSACTION DEFI
À l'instar des bourses de crypto-monnaies, les plateformes DeFi ont également des frais associés aux transactions :
- Frais de gaz : Sur les réseaux tels que Ethereum, les utilisateurs paient des frais de gaz pour compenser l'énergie informatique nécessaire au traitement et à la validation des transactions.
- Frais de protocole : Certaines plateformes DeFi facturent des frais supplémentaires pour l'utilisation de leurs protocoles, tels que des frais d'emprunt ou de mise en jeu.
