Recensioni sugli scambi di criptovalute 2024

Dalle istituzioni finanziarie agli investitori quotidiani, l'interesse per le criptovalute è in rapida crescita. Per partecipare, è necessario un conto di scambio di criptovalute dove è possibile acquistare e vendere valute digitali come Bitcoin, Ethereum e Dogecoin. Oltre a questi exchange, si sta affermando il fiorente settore dei progetti di finanza decentralizzata (DeFi), che offre un modo alternativo di gestire gli asset digitali attraverso servizi finanziari basati sulla blockchain. Queste piattaforme DeFi vanno oltre il semplice trading, fornendo servizi innovativi come prestiti, mutui e interessi in modo decentralizzato.

Per aiutarvi a scegliere il conto giusto per le vostre esigenze, Simplecryptoguide.com ha esaminato i principali exchange di criptovalute centralizzati e i progetti DeFi emergenti. Li abbiamo valutati in base a funzionalità, reputazione, sicurezza, supporto, e tasse. Ognuno di questi dati è stato valutato in base alla sua importanza per i diversi tipi di investitori in criptovalute, ottenendo la seguente classifica.

Scambi di criptovalute

Uno scambio di criptovalute fornisce una piattaforma online per acquirenti e venditori che scambiano criptovalute tra loro in base ai prezzi di mercato correnti. Gli scambi di criptovalute fungono da intermediari e generalmente applicano delle commissioni per il trading.

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Broker di criptovaluta

Un broker di criptovalute è un'azienda o un individuo che funge da intermediario tra i mercati delle criptovalute per facilitare l'acquisto e la vendita di criptovalute. I broker di criptovalute permettono l'acquisto e la vendita per i clienti a prezzi stabiliti dal broker.

Progetti di finanza decentrata (DeFi)

Finanza decentralizzata, comunemente nota come DeFi, si riferisce a una serie di servizi finanziari che operano su una rete decentralizzata, in genere una blockchain. A differenza della finanza tradizionale, i progetti DeFi eliminano la necessità di intermediari come banche o broker utilizzando contratti intelligenti su blockchain, principalmente Ethereum. Questi progetti offrono servizi come prestiti, mutui, interessi sui depositi di criptovalute e scambi di token. Le piattaforme DeFi forniscono agli utenti un maggiore controllo sulle loro transazioni finanziarie, offrendo un'alternativa trasparente, accessibile e spesso più conveniente rispetto ai prodotti finanziari convenzionali. Tuttavia, richiedono anche un maggior grado di responsabilità da parte degli utenti nella gestione degli asset digitali e nella comprensione dei rischi associati, come la volatilità del mercato e le vulnerabilità degli smart contract.

Metodologia di scambio delle criptovalute

Diversi tipi di scambi di criptovalute

In generale, ci sono due categorie di scambi di criptovalute: scambi centralizzati e scambi decentralizzati. Ogni categoria ha i suoi vantaggi e svantaggi.

Scambi centralizzati

Gli scambi centralizzati di criptovalute (CEX) sono gestiti da un'organizzazione. Gli scambi centralizzati rendono facile iniziare a fare trading di criptovalute permettendo agli utenti di convertire la loro valuta fiat, come i dollari, direttamente in cripto. La stragrande maggioranza del trading di criptovalute avviene su scambi centralizzati.

Alcuni appassionati di criptovalute si oppongono agli scambi centralizzati perché vanno contro l'ethos decentralizzato delle criptovalute. Ancora peggio agli occhi di alcuni utenti di criptovalute, la società o l'organizzazione può richiedere agli utenti di seguire Conosci il tuo cliente (KYC) regole. Queste richiedono che ogni utente divulghi la propria identità, proprio come si farebbe quando si richiede un conto bancario, per combattere il riciclaggio di denaro e le frodi.

C'è un'altra preoccupazione con gli scambi centralizzati: l'hacking. Con un CEX, lo scambio detiene le criptovalute scambiate sulla sua piattaforma - almeno nel breve termine, mentre gli scambi passano - aumentando il rischio che gli hacker rubino i beni.

Per affrontare questo rischio, gli scambi centralizzati di criptovalute hanno rafforzato la sicurezza negli ultimi anni. Tra le altre strategie, ora conservano la maggior parte dei beni dei clienti offline e stipulano polizze assicurative per coprire le perdite di cripto in caso di hacking.

Se ti piace la convenienza di uno scambio centralizzato, puoi ridurre il tuo rischio trasferendo cripto in un portafoglio separato, fuori borsa, caldo o freddo.

Scambi decentralizzati

Gli scambi di criptovalute decentralizzati (DEX) distribuiscono la responsabilità di facilitare e verificare le transazioni di criptovalute. Chiunque voglia unirsi a una rete DEX può certificare le transazioni, in modo molto simile al modo in cui le criptovalute blockchains lavoro. Questo può aiutare ad aumentare la responsabilità e la trasparenza, oltre a garantire che uno scambio possa continuare a funzionare, indipendentemente dallo stato della società che lo ha creato.

Il problema è che gli scambi decentralizzati sono molto meno facili da usare, non solo dal punto di vista dell'interfaccia ma anche in termini di conversione di valuta. Gli scambi decentralizzati, per esempio, non sempre permettono agli utenti di depositare dollari e scambiarli con cripto. Questo significa che devi già possedere cripto o usare uno scambio centralizzato per ottenere cripto che poi usi su un DEX.

È anche probabile che ti impegnerai in scambi diretti peer-to-peer. Questo significa che potrebbe volerci più tempo per trovare qualcuno che voglia comprare quello che stai vendendo e, se liquidità è basso, potresti dover accettare concessioni sul prezzo per comprare o vendere rapidamente una criptovaluta a basso volume.

Commissioni di scambio delle criptovalute

Paghi due tipi di commissioni quando compri e vendi cripto: commissioni di trading e commissioni di prelievo.

Commissioni di trading

Le commissioni di trading possono essere addebitate come una percentuale fissa della quantità di cripto che compri o vendi, o uno scambio può differenziare tra gli ordini che sono maker e quelli che sono taker, facendo pagare una percentuale diversa di conseguenza.

Ad un livello base, i maker sono ordini che aggiungono liquidità ad uno scambio, il che significa che non soddisfano gli ordini permanenti. I taker, nel frattempo, rimuovono la liquidità da uno scambio completando gli ordini che sono in attesa di uno scambio. A seconda della borsa, le commissioni dei maker sono di solito leggermente inferiori a quelle dei taker, anche se non è sempre così.

Anche se l'ideale sarebbe scegliere uno scambio con i costi più bassi, soffermarsi troppo sui pro e i contro delle commissioni di maker e taker può essere controproducente. Questo perché non puoi scegliere se il tuo ordine viene processato come maker o taker. Invece, è meglio considerare le commissioni complessive e gli eventuali sconti disponibili per il trading di una certa quantità ogni mese o per il possesso della criptovaluta nativa di uno scambio.

Una nota importante: Alcune app di investimento in criptovalute sostengono di non applicare commissioni, ma questo non è del tutto accurato. Invece di addebitarti una commissione, addebitano uno spread, cioè la differenza tra il tasso al quale comprano o vendono cripto. Gli spread possono, e spesso lo fanno, finire per essere molto più costosi che se pagassi una commissione di trading in percentuale.

Tasse di prelievo

Molti exchange fanno pagare delle commissioni per ritirare le monete dalla loro piattaforma. Questo può essere un problema se preferisci spostare le tue criptovalute su un portafoglio sicuro di terze parti o su un altro exchange. Le commissioni di prelievo variano tipicamente in base alla criptovaluta.

Se prevedi di spostare le tue criptovalute da un exchange, dovresti scegliere una piattaforma che permette una certa quantità di prelievi senza commissioni, come Gemini.

Altre tasse

Se ti impegni in strategie di trading più avanzate, come il margin trading, ci sono commissioni aggiuntive associate al prestito di denaro. Gli scambi per principianti come Coinbase e Gemini offrono funzioni di acquisto rapido che fanno pagare commissioni più alte. Puoi evitarle imparando a comprare e vendere sulla piattaforma di trading di una borsa.

Se fai acquisti usando una carta di credito o di debito, ti potrebbe essere addebitato un premio sia dalla borsa che dall'emittente della tua carta. Ecco perché è meglio comprare criptovalute con bonifici bancari.

Metodologia della finanza decentralizzata (DeFi)

DIVERSI TIPI DI APPLICAZIONI DI DEFI

La DeFi può essere classificata in diversi tipi di applicazioni: piattaforme di prestito, scambi decentralizzati (DEX) e protocolli di coltivazione dei rendimenti. Ogni tipo offre vantaggi unici e potenziali svantaggi.

PIATTAFORME DI PRESTITO IN DEFI

Le piattaforme di prestito della DeFi, come Compound o Aave, consentono agli utenti di prestare e prendere in prestito criptovalute senza un'autorità centrale. Gli utenti possono guadagnare interessi sui loro asset digitali o contrarre prestiti a fronte di essi. Il vantaggio è l'eliminazione degli intermediari, che può ridurre i costi e aumentare l'efficienza. Tuttavia, gli utenti devono essere cauti riguardo alle vulnerabilità degli smart contract e alla volatilità degli asset collateralizzati.

Alcuni critici sostengono che le piattaforme di prestito DeFi, pur essendo innovative, devono ancora affrontare sfide in termini di conformità normativa e gestione del rischio. Gli utenti sono spesso obbligati a garantire una sovracollateralizzazione dei loro prestiti, il che potrebbe non essere fattibile per tutti.

SCAMBI DECENTRALIZZATI (DEX)

I DEX come Uniswap o SushiSwap operano senza un'autorità centrale. Permettono agli utenti di scambiare criptovalute direttamente tra loro. I DEX sono apprezzati per la promozione di un ambiente privo di fiducia e per la riduzione del rischio di hacking e frode comunemente associato alle borse centralizzate.

Lo svantaggio è che i DEX possono essere meno facili da usare e spesso mancano della liquidità che si trova nelle borse centralizzate. Questo può portare a slittamenti nelle operazioni ad alto volume, con un impatto sull'esperienza dell'utente e potenzialmente sui costi delle transazioni.

AGRICOLTURA DI RENDIMENTO E ESTRAZIONE DI LIQUIDITÀ

L'agricoltura del rendimento e la liquidità mining sono concetti relativamente nuovi nella DeFi. Gli utenti forniscono liquidità a un DEX o a una piattaforma di prestito e, in cambio, guadagnano interessi o token. Ciò può potenzialmente offrire rendimenti più elevati rispetto agli investimenti tradizionali, ma comporta anche rischi maggiori a causa della natura volatile delle criptovalute e della complessità di queste strategie.

COMMISSIONI DI TRANSAZIONE DEFI

Analogamente agli scambi di criptovalute, anche le piattaforme DeFi prevedono commissioni associate alle transazioni:

  • Tassa sul gas: Su reti come la Ethereum, gli utenti pagano delle tariffe per il gas per compensare l'energia di calcolo necessaria per elaborare e convalidare le transazioni.
  • Tasse di protocollo: Alcune piattaforme DeFi addebitano costi aggiuntivi per l'utilizzo dei loro protocolli, come le commissioni di prestito o di puntata.
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