Neil Bergquist réduit l'intégration des cryptomonnaies à un simple numéro de téléphone et à une date de naissance
Les plateformes de crypto-monnaies perdent près de quatre clients potentiels sur dix avant d'avoir créé un compte, selon une étude du secteur. Le coupable de cet exode massif n'est pas la volatilité du marché ou la complexité technique, mais la lourdeur du processus de vérification de l'identité qui accueille les nouveaux utilisateurs à la porte numérique.
Les exigences traditionnelles en matière de connaissance du client (KYC) requièrent le téléchargement de documents, la vérification par selfie et des périodes d'examen manuel qui peuvent s'étendre sur plusieurs jours. Pour un secteur qui s'est construit sur la promesse de transactions instantanées et sans frontières, ces points de friction représentent une contradiction fondamentale. Des données récentes montrent que les difficultés d'intégration et d'accès constituent le troisième obstacle à l'adoption des crypto-monnaies, affectant 13,25% des utilisateurs potentiels.
Aujourd'hui, Neil Bergquist, cofondateur et directeur général de Bourse de crypto-monnaies CoinmeCoinme a mis en place une solution qui élimine totalement la plupart de ces obstacles. Grâce à l'intégration d'innovations technologiques réglementaires, Coinme permet de créer un compte en utilisant simplement un numéro de téléphone et une date de naissance - pas de scan de document, pas de selfie, pas de période d'attente.
Le KYC traditionnel crée trois points de friction critiques
L'approche conventionnelle de l'intégration des crypto-monnaies reflète des pratiques bancaires héritées mal adaptées aux utilisateurs natifs de l'ère numérique. La plupart des plateformes demandent encore aux clients de photographier une pièce d'identité délivrée par l'État, de présenter des factures de services publics pour vérifier leur adresse et de procéder à des scans de reconnaissance faciale. Ce processus crée ce que les analystes du secteur considèrent comme trois problèmes distincts.
Les difficultés rencontrées par les utilisateurs apparaissent dès qu'ils tentent de télécharger des documents. Les mauvaises conditions d'éclairage, les problèmes de qualité d'image et les restrictions de format de fichier déclenchent souvent des avis de rejet qui obligent les utilisateurs à recommencer le processus de vérification. Les préoccupations en matière de protection de la vie privée viennent s'ajouter à ces difficultés techniques, car de nombreux utilisateurs potentiels hésitent à partager des documents personnels sensibles avec des plateformes qu'ils ne connaissent pas.
Les délais de traitement représentent peut-être l'aspect le plus préjudiciable de la vérification basée sur des documents. Même les systèmes automatisés nécessitent souvent un examen manuel pour les cas particuliers, ce qui crée des temps d'attente qui peuvent s'étendre sur plusieurs jours. Pendant les périodes de volatilité des marchés, ces retards peuvent amener les utilisateurs à manquer complètement des opportunités de négociation, ce qui est particulièrement pénible pour les plateformes qui tentent de fidéliser leurs clients.
Les enjeux liés à la résolution de ces problèmes ne cessent de croître. Les dépenses du marché mondial des technologies réglementaires devraient augmenter de 140% au cours des cinq prochaines années, dépassant les $9,2 milliards d'euros annuels actuels, les entreprises cherchant des alternatives aux processus manuels de mise en conformité.
La révolution RegTech change tout
Un changement fondamental en faveur de la vérification basée sur les données est en train de remodeler la façon dont les plateformes financières abordent l'accueil des clients. Plutôt que de s'appuyer sur le téléchargement de documents, les systèmes de nouvelle génération peuvent confirmer les identités par le biais de requêtes dans les bases de données et d'analyses comportementales - un processus que les experts du secteur appellent "vérification sans document".
Ces systèmes tirent parti de l'intelligence artificielle, de l'apprentissage automatique et de l'analyse des big data pour traiter les informations relatives aux clients en quelques secondes plutôt qu'en quelques jours. Les plateformes avancées peuvent croiser les numéros de téléphone, les adresses et d'autres points de données avec plusieurs bases de données faisant autorité pour établir des scores de confiance en matière d'identité sans nécessiter de documentation téléchargée.
Des mises en œuvre récentes démontrent l'impact quantifiable de ces améliorations. Sumsub, une plateforme de vérification mondiale, a indiqué que ses nouveaux outils sans documents réduisaient le temps d'intégration de 50% tout en augmentant les taux de conversion d'environ 30%. L'entreprise traite des millions de vérifications d'identité chaque semaine et a constaté qu'un demandeur sur trois avait déjà effectué une vérification par l'intermédiaire de sa plateforme, ce qui montre bien que les systèmes traditionnels obligent les utilisateurs à passer par des processus d'identification redondants.
La technologie permet ce que les professionnels de la conformité appellent "l'orchestration", c'est-à-dire l'adaptation des exigences de vérification aux profils de risque spécifiques des clients plutôt que l'application d'exigences uniformes en matière de documents à chaque utilisateur. Les clients à faible risque peuvent terminer l'intégration par la seule vérification de la base de données, tandis que les profils à risque plus élevé ne déclenchent des vérifications supplémentaires que lorsque cela est nécessaire.
Cette approche s'inscrit dans une tendance plus large du secteur vers des plateformes "tout-en-un" qui gèrent le cycle de vie complet du client, y compris la surveillance continue des transactions, plutôt que de se concentrer uniquement sur les obstacles à la vérification initiale.
Intégration de Bergquist avec les innovateurs RegTech
Le processus simplifié d'intégration de Coinme représente la mise en œuvre pratique de ces avancées théoriques. Neil Bergquist explique l'approche de l'entreprise : "Nous avons intégré un véritable innovateur RegTech qui vous permet d'utiliser votre numéro de téléphone et votre date de naissance pour créer un compte.
Le système élimine l'obligation de photographier les documents, ce qui frustre de nombreux utilisateurs potentiels. "Vous n'avez pas besoin de saisir toutes vos informations, de scanner votre permis de conduire recto et verso, de faire un selfie et d'attendre une période d'examen. Parfois, cela peut prendre des jours", note M. Bergquist. Le processus rationalisé reflète la reconnaissance par Coinme du fait que l'expérience de l'utilisateur a un impact direct sur les résultats de l'entreprise.
"Nous pensons que les clients et les partenaires apprécient de pouvoir bénéficier d'une expérience d'accueil sans friction, combinée à de multiples types de paiement", explique M. Bergquist. Cette déclaration souligne la manière dont les améliorations en matière de vérification soutiennent les efforts de développement commercial plus larges, en particulier dans les domaines suivants Les offres de services de crypto-monnaie d'entreprise de Coinme.
La mise en œuvre technique repose sur la vérification en temps réel de la base de données plutôt que sur l'examen manuel des documents. Lorsque les utilisateurs fournissent leur numéro de téléphone et leur date de naissance, le système interroge plusieurs sources de données faisant autorité pour établir la confiance dans l'identité. La technologie de reconnaissance faciale peut compléter ce processus, mais sans exiger des utilisateurs qu'ils photographient leurs documents d'identité ou qu'ils attendent un examen humain.
Cette approche s'avère particulièrement précieuse pour les partenariats interentreprises de Coinme, où des plateformes tierces intègrent des capacités de crypto-monnaie par le biais de l'infrastructure de Coinme. Les entreprises partenaires peuvent offrir des services de crypto-monnaie à leurs clients existants sans obliger ces utilisateurs à passer par des processus de vérification distincts et longs qui pourraient créer un risque d'abandon.
Cette efficacité devient cruciale à mesure que Coinme étend son modèle de service basé sur l'API, permettant aux sociétés financières traditionnelles de ajouter des fonctionnalités relatives aux crypto-monnaies sans avoir à mettre en place une infrastructure de conformité en interne. L'intégration simplifiée aide les partenaires à maintenir l'engagement des utilisateurs au sein de leurs propres plateformes plutôt que de rediriger les clients vers un travail de vérification externeflows.
Le mouvement plus large vers un accès transparent aux crypto-monnaies
Les améliorations apportées par Coinme en matière de vérification traitent les symptômes d'un problème plus vaste. La crise de l'ergonomie affecte l'adoption des crypto-monnaies. Les applications décentralisées actuelles exigent généralement que les utilisateurs installent des extensions de navigateur, alimentent leurs portefeuilles par l'intermédiaire d'échanges distincts, comprennent les concepts de frais d'essence et approuvent manuellement chaque transaction.
La complexité s'étend au-delà de la vérification de l'identité aux interactions fondamentales de la blockchain. Les utilisateurs doivent se familiariser avec des concepts tels que la gestion des clés privées, la sélection du réseau et la confirmation des transactions, qui n'ont pas d'équivalent dans les applications financières traditionnelles. Les chercheurs du secteur considèrent que ces barrières techniques sont les principaux obstacles à l'adoption de la blockchain par le grand public.
Le développement moderne des crypto-monnaies met de plus en plus l'accent sur l'abstraction de la complexité de la blockchain pour créer des expériences comparables aux applications fintech conventionnelles. L'objectif est de rendre les fonctionnalités des crypto-monnaies "invisibles" pour les utilisateurs finaux, afin de leur permettre de bénéficier de la technologie blockchain sans en comprendre la mise en œuvre technique.
La vérification sans document soutient cet objectif plus large d'invisibilité. Plutôt que de mettre en évidence la nature réglementée et lourde de conformité des plateformes de crypto-monnaies, l'embarquement rationalisé crée l'expérience transparente que les utilisateurs attendent des services numériques contemporains.
L'automatisation des technologies réglementaires réduit également les coûts opérationnels tout en améliorant l'expérience des utilisateurs, créant ainsi des boucles de rétroaction positives pour les entreprises qui investissent dans ces systèmes. Les plateformes peuvent allouer des ressources au développement de fonctionnalités plutôt qu'au traitement manuel des vérifications, ce qui accélère les cycles d'innovation.
Perspectives d'avenir
La vérification du numéro de téléphone et de la date de naissance pourrait représenter une première étape vers des processus d'identification encore plus rationalisés. L'évolution de l'industrie suggère un mouvement continu vers des identités numériques réutilisables qui éliminent complètement les vérifications redondantes sur les différentes plateformes.
L'environnement réglementaire soutient de plus en plus ces innovations, car les autorités reconnaissent que des exigences de conformité trop complexes peuvent pousser les utilisateurs vers des alternatives non réglementées. L'approche de Coinme montre comment les entreprises peuvent maintenir la conformité réglementaire tout en améliorant considérablement l'expérience des utilisateurs - un équilibre qui devient de plus en plus critique à mesure que les crypto-monnaies sont adoptées par le grand public.
La mise en œuvre de Neil Bergquist à Coinme est le signe d'une reconnaissance plus large par l'industrie du fait que l'embarquement des utilisateurs représente un facteur de différenciation concurrentielle plutôt qu'une simple nécessité de conformité. À mesure que la vérification sans document se généralise, les plateformes qui maintiennent des processus complexes et sujets à des retards risquent de perdre des clients au profit de concurrents offrant un accès immédiat.
Cette transformation soutient également l'évolution des crypto-monnaies, qui passent d'une technologie de niche utilisée par des passionnés de technique à un outil financier grand public accessible au grand public. La suppression des frictions liées à la vérification est l'une des composantes de cet effort d'accessibilité plus large, au même titre que les améliorations apportées à la gestion des portefeuilles, aux interfaces de transaction et à l'assistance à la clientèle.
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