Les portefeuilles de crypto-monnaies expliqués

Une application logicielle appelée portefeuille de crypto-monnaies est chargée de stocker en toute sécurité vos clés publiques et privées. Votre portefeuille numérique s'appuie sur ces paires de clés, également appelées codes numériques sécurisés, pour interagir avec une blockchain et vous permettre de vérifier votre solde, de transférer et de recevoir des crypto-monnaies, etc. Vous pouvez considérer votre portefeuille comme similaire à une agence bancaire locale ou à un distributeur automatique de billets qui vous donne accès à votre argent qui se trouve à l'intérieur de la banque, ou de la blockchain, dans le cas des crypto-monnaies.

N'oubliez pas que la blockchain est un grand livre accessible au public et très sécurisé qui enregistre et vérifie toutes les transactions en crypto-monnaies. Les crypto-monnaies étant numériques plutôt que tangibles, toute personne qui débute dans ce domaine doit garder à l'esprit que les portefeuilles de crypto-monnaies ne contiennent pas de pièces réelles.
Une autre illustration est fournie ci-dessous dans l'espoir qu'elle clarifie la précédente. Cette fois, comparons un portefeuille de crypto-monnaies à quelque chose que vous utilisez très probablement de manière régulière, à savoir votre courrier électronique.

Votre portefeuille de crypto-monnaies fonctionne de manière très similaire à un compte de messagerie électronique ; toutefois, bien que vous fournissiez votre adresse électronique, vous ne divulguez pas votre mot de passe. Vous pouvez considérer que vos clés publiques sont analogues à votre adresse électronique et que vos clés privées sont analogues au mot de passe que vous utilisez pour vous connecter à votre compte de messagerie. Vous faites quelque chose de très similaire à la fourniture de votre adresse électronique à vos contacts pour qu'ils puissent vous envoyer des messages en leur demandant de vous fournir l'adresse de votre portefeuille pour qu'ils puissent vous verser de l'argent.

Si vous êtes soucieux de préserver la sécurité de votre compte de messagerie, vous ne devez en aucun cas révéler le mot de passe à qui que ce soit. Dans le même ordre d'idées, si vous voulez assurer la sécurité des pièces stockées dans votre portefeuille de crypto-monnaies, vous ne devez jamais révéler les clés privées (ou le mot de passe ou la phrase de passe) de votre portefeuille de crypto-monnaies.

Comment fonctionnent les portefeuilles de crypto-monnaies ?

Votre portefeuille de crypto-monnaies sert de lien entre vous et le monde de la monnaie numérique, plus précisément les blockchains. Il vous donne accès à votre monnaie numérique et vous permet de vous engager avec le grand livre qui garde la trace de toutes les transactions en crypto-monnaie.

Tous les types de portefeuilles de crypto-monnaies, y compris les portefeuilles Bitcoin, les portefeuilles Ethereum et les portefeuilles standard, fonctionnent selon les mêmes principes fondamentaux en utilisant un ensemble d'outils appelés clés. Cependant, de la même manière que ces derniers ne sont pas de véritables portefeuilles que vous transportez avec vous, aucun d'entre eux n'est une véritable clé que vous transportez avec vous.

Toute technique de stockage d'informations numériques se compose de trois éléments : une adresse publique, une clé publique et une clé privée. Ce sont les véritables clés du royaume lorsqu'il s'agit de protéger votre Bitcoin et d'effectuer des transactions en ligne.

Qu'est-ce qu'une adresse publique ?

Une adresse publique est une identification pour votre portefeuille de crypto-monnaies qui est visible par le public. Il s'agit de la destination cible de la monnaie numérique dont vous achetez la propriété. Lorsque vous effectuez un achat de crypto-monnaie, le vendeur transmet un enregistrement de propriété à l'adresse publique que vous fournissez lors de la transaction. Dans la plupart des cas, il vous sera demandé de communiquer votre adresse publique afin de conclure une transaction. C'est un peu comme si vous fournissiez votre BSB et vos données de compte bancaire pour effectuer un transfert d'argent conventionnel via une banque.

Qu'est-ce qu'une clé publique ?

Il existe certaines similitudes entre une clé publique et une adresse publique, mais ce n'est pas la même chose. Elle valide le fait que vous êtes le propriétaire d'une adresse publique capable d'envoyer et de recevoir des crypto-monnaies.

Une clé publique est un ensemble de lettres et de chiffres générés de manière aléatoire.

Un exemple de clé publique pourrait être : 0x286717D6E417A7801d0ecED32d8b7Ff2241078d6.

Les clés publiques correspondent à la clé privée détenue dans le portefeuille cryptographique mais, contrairement aux coordonnées bancaires traditionnelles, ces clés ne fournissent aucune information sur le propriétaire du portefeuille.

Qu'est-ce qu'une clé privée ?

En ce qui concerne les portefeuilles de crypto-monnaies, une clé privée peut être considérée comme une forme de mot de passe. Elle est tournée vers l'intérieur et permet aux utilisateurs d'accéder à leur portefeuille de crypto-monnaies pour acheter, vendre et surveiller leur monnaie numérique. Considérez-la de la même manière que vous considérez le mot de passe de votre compte de messagerie. Il s'agit du rouage central du système de sécurité de votre monnaie.

Quels types de portefeuilles de crypto-monnaies sont disponibles ?

Il existe une pléthore de choix en matière de portefeuilles de crypto-monnaies. Celui qui vous conviendra le mieux dépendra de la nature de vos transactions habituelles et de celui qui vous donnera le plus grand sentiment de sécurité compte tenu des circonstances.

Il existe principalement deux types de portefeuilles : les portefeuilles de stockage à chaud (également appelés portefeuilles numériques) et les portefeuilles de stockage à froid, également appelés portefeuilles matériels (physiques). Lorsqu'il s'agit de déterminer quel portefeuille de cryptocurrency est idéal pour vous, il n'y a pas toujours de bonne ou de mauvaise réponse, car les portefeuilles matériels et logiciels ont tous deux leurs propres avantages et inconvénients.

Protéger vos avoirs en crypto-monnaies n'a jamais été aussi crucial compte tenu de l'essor actuel du secteur des crypto-monnaies. Douze ans après la création du plus grand actif numérique du monde, les piratages de grande envergure restent un problème, les acteurs hostiles pouvant s'enfuir dans la nuit avec des millions de dollars de bénéfices mal acquis. Heureusement, de nombreux échanges centralisés disposent désormais de plans d'assurance pour se prémunir contre de tels événements, et ils mettent également de côté une partie de leurs revenus au cas où ils devraient indemniser leurs clients.

Qu'est-ce que le stockage à chaud ?

Le stockage à chaud est utilisé pour décrire les portefeuilles de crypto-monnaies qui sont connectés à Internet. Ces portefeuilles peuvent fonctionner sur une variété d'appareils, y compris les téléphones mobiles, les tablettes et les ordinateurs de bureau, et ils sont parfaits pour maintenir une quantité limitée d'actifs numériques dans un environnement sûr.

Même s'ils sont extrêmement mobiles et vous donnent la possibilité d'accéder à vos actifs numériques n'importe où, les fonds détenus dans un stockage à chaud peuvent être vulnérables si des acteurs malveillants parviennent à pirater l'appareil où est stocké un portefeuille. C'est le cas même si les portefeuilles de stockage à chaud vous donnent la possibilité d'accéder à vos actifs numériques n'importe où.

Qu'est-ce que le stockage à froid ?

Le stockage à froid, quant à lui, ne dispose d'aucune sorte de connexion à l'internet, contrairement au stockage à chaud.
La plupart du temps, un portefeuille froid prend la forme d'un objet physique, tel qu'une pièce de matériel informatique de taille réduite et condensée.

Vous préférez écrire vos clés publiques et privées sur une feuille de papier (en faisant très attention) ? Félicitations ! Il s'agit d'un autre type de stockage à froid qui peut être utilisé. (Même si cela élimine la possibilité qu'un hacker puisse acquérir une clé privée, cela introduit un nouveau risque : celui d'égarer la feuille de papier, auquel cas vous n'aurez plus accès à votre crypto-monnaie). Pour cette raison, il est très rare que les particuliers conservent ce type de papier dans des coffres-forts et des chambres fortes - en gros, dans n'importe quel endroit charmant et sécurisé - en faisant preuve d'une extrême prudence et d'un grand souci du détail.

Lorsqu'ils ne sont pas utilisés, les portefeuilles de bitcoins sont considérés comme des entrepôts froids s'ils ne sont pas reliés à l'internet ou à d'autres réseaux non sécurisés. Cette mesure a pour but d'offrir une couche supplémentaire de protection en plus de celle fournie par les portefeuilles chauds, plus répandus. Les hot wallets sont des portefeuilles logiciels qui sont soit enregistrés sur l'ordinateur local de l'utilisateur, soit accessibles à partir des serveurs d'un fournisseur de services via une interface web.

Les portefeuilles froids sont utilisés par les utilisateurs individuels de crypto-monnaies comme une méthode abordable et relativement simple pour isoler ses fonds crypto contre la menace de hacks, de phishing et d'autres vecteurs d'attaque qui peuvent conduire à la perte permanente de pièces. Les utilisateurs de crypto-monnaies comme Bitcoin et Ethereum utilisent des cold wallets.

Ils sont encore plus demandés par les entreprises qui conservent l'argent liquide de leurs clients, comme les échanges de bitcoins, car ces types d'entreprises sont plus courants. En détenant de manière centralisée les devises appartenant à des dizaines voire des centaines de milliers d'utilisateurs, ces entreprises deviennent des cibles particulièrement attrayantes pour les pirates. La seule approche garantie pour se prémunir contre les agressions est de séparer physiquement la majorité des réserves de l'Internet.

Le stockage du froid se présente sous de nombreuses formes différentes, les deux plus populaires étant les portefeuilles en papier et en matériel.

Une feuille de papier sur laquelle l'adresse publique du portefeuille ainsi que la clé privée du portefeuille ont été inscrites constitue un "portefeuille papier". L'adresse publique est requise pour recevoir des bitcoins, tandis que la clé privée est nécessaire pour récupérer l'argent précédemment épargné et pour transférer des crypto-monnaies. Pour des raisons de commodité, les portefeuilles en papier sont souvent équipés de codes QR qui peuvent être scannés à l'aide de l'appareil photo d'un smartphone.

Un dispositif électronique appelé "portefeuille matériel" est un dispositif auquel on ne peut accéder sans être d'abord physiquement connecté à un ordinateur. Il peut s'agir d'innovations artisanales d'amateurs, de dispositifs grand public disponibles à la vente (généralement sous la forme d'une clé ou d'un lecteur USB), ou encore de solutions propriétaires créées par des ingénieurs professionnels spécifiquement pour les besoins d'un client.

Les exemples les plus répandus de ce phénomène sont les suivants Ledger Nano et le Trezor.

Grand livre fabrique des portefeuilles de stockage à froid conçus pour les utilisateurs qui souhaitent une sécurité accrue. Leurs portefeuilles sont un dispositif physique qui se connecte à votre ordinateur. Ce n'est que lorsque le dispositif est connecté que vous pouvez envoyer des Bitcoins à partir de celui-ci. Grand livre offre une variété de produits, tels que le Ledger Nano S et le Ledger Nano X (un porte-monnaie matériel connecté par Bluetooth).

Trezor est une société pionnière dans le domaine des portefeuilles matériels. La combinaison d'une sécurité de classe mondiale avec une interface intuitive et la compatibilité avec d'autres portefeuilles de bureau, le rend idéal pour les débutants et les experts. La société a gagné le respect de la communauté Bitcoin au fil des ans. Trezor propose deux modèles principaux : le Trezor One et le Trezor Model T (qui possède un écran tactile intégré).

D'autres types de portefeuilles froids, moins populaires, comprennent les cartes à puce et même les portefeuilles sonores, qui stockent les clés privées sous forme de fichiers audio sur des CD ou des disques vinyles.

Stockage à chaud ou stockage à froid : Le pour et le contre

Les portefeuilles chauds et les portefeuilles froids présentent, comme tout le reste, des avantages et des inconvénients qui leur sont propres.

Si nous devons être compétitifs, les portefeuilles chauds ont l'avantage du fait qu'ils sont incroyablement simples à utiliser. Étant donné qu'ils sont déjà reliés à Internet, il s'agit d'une méthode facile pour accéder aux crypto-monnaies. Il n'est pas rare que leur utilisation soit gratuite, et il n'est pas difficile de trouver un portefeuille adapté à l'utilisation de n'importe quelle crypto-monnaie. Les portefeuilles froids, quant à eux, sont suffisamment petits pour tenir dans votre poche et peuvent se connecter à votre ordinateur via un port USB afin que vous puissiez effectuer des tâches telles que la mise à jour du logiciel du portefeuille. (D'un autre côté, nombreux sont ceux qui pensent que cela implique que ces gadgets établiront à un moment donné des connexions à Internet).

Cependant, des niveaux de protection beaucoup plus élevés sont la principale raison de la popularité croissante des portefeuilles froids.
Pour faire simple, les porte-monnaie électroniques sont particulièrement susceptibles d'être piratés. Les pirates recourent à des méthodes plus complexes pour cibler leurs victimes, bien que la majorité des fournisseurs aient mis en place des garanties solides pour assurer une protection supplémentaire. Dans certains cas, les fraudeurs ont créé des entreprises qui donnent l'impression d'être réelles afin d'obtenir la confiance d'une personne et l'accès à son ordinateur.

La principale difficulté associée aux cold wallets peut être décomposée en deux parties. Tout d'abord, vous devrez débourser de l'argent pour vous en procurer un, qui coûte généralement entre $60 et $170, puis vous aurez besoin d'un certain niveau d'expertise technique pour l'installer correctement.

Les comptes détenus sur les bourses de crypto-monnaies peuvent être considérés comme des "portefeuilles chauds", mais le niveau de protection offert varie considérablement d'une plateforme à l'autre. Les bourses qui sont plus connues et établies ont souvent mis en place des mesures de sécurité plus strictes et détiennent l'écrasante majorité des actifs sous gestion dans des portefeuilles froids. Elles ne conservent qu'une petite proportion d'actifs dans des portefeuilles chauds afin que les utilisateurs puissent accéder plus facilement à leurs actifs.

Hacks célèbres impliquant des portefeuilles chauds

Il n'est pas surprenant que les hot wallets aient été la cible d'un certain nombre de piratages notables, étant donné que l'utilisation d'un hot wallet est plus risquée que celle d'un cold wallet pour stocker des crypto-monnaies.

En septembre 2020, KuCoin a été la cible d'un important piratage, au cours duquel des cybercriminels ont dérobé l'argent des portefeuilles chauds Bitcoin, Ether et ERC-20 de la bourse. Au début, on pensait que seuls $150 millions avaient été dérobés, mais plus tard, il est apparu que le montant réel était plus proche de $280 millions. Heureusement, grâce au "suivi sur la chaîne", aux "mises à niveau des contrats" et au "recouvrement judiciaire", au moins 84% de ces sommes ont pu être récupérées ultérieurement.

La bourse de crypto-monnaies Bitpoint, qui appartient à la société japonaise Remixpoint, a également vu son portefeuille chaud piraté en juillet de cette année. Le montant des dommages a été estimé à 32 millions de dollars, ce qui équivaut à environ un cinquième des actifs qui étaient gérés par la plateforme. Plusieurs crypto-monnaies, dont le Litecoin, l'Ether, le Bitcoin et le Ripple, figuraient parmi les actifs qui ont été saisis. Il est intéressant de noter que les cold wallets de la société n'ont pas été touchés par ce qui s'est passé. Cependant, même les cold wallets courent le risque d'être piratés dans certaines circonstances, mais pas de la même manière que les hot wallets sont susceptibles d'être attaqués. Ledger, un fournisseur de cold wallets, a été victime d'une violation en décembre 2020 ; toutefois, les actifs des utilisateurs n'ont pas été dérobés, mais plutôt les informations des clients. Plus de 272 000 clients de Ledger ont vu leur nom, leur adresse postale et leur numéro de téléphone divulgués en ligne par des pirates, ce qui les a rendus vulnérables aux attaques par hameçonnage et à d'autres stratégies trompeuses visant à accéder à leur crypto-monnaie de stockage à froid. Ledger a présenté ses excuses à ses clients et s'efforce de rétablir leur vie privée.

L'événement Ledger a démontré que les détenteurs de crypto-monnaies doivent être constamment sur le qui-vive et adopter les meilleures pratiques pour le stockage sécurisé des crypto-monnaies. Bien que ce "piratage" particulier d'un portefeuille froid soit plutôt rare, il a néanmoins eu lieu.

Comment décider du porte-monnaie à utiliser ?

Le choix du type de porte-monnaie à utiliser dépend de plusieurs facteurs, dont les suivants :

• La fréquence de vos échanges. En général, les hot wallets sont plus adaptés aux traders de crypto-monnaies plus actifs. La possibilité de se connecter rapidement signifie que vous n'êtes qu'à quelques clics et tapotements de l'achat et de la vente de crypto-monnaies. Les portefeuilles froids sont mieux adaptés à ceux qui cherchent à effectuer des transactions moins fréquentes. 
• Ce que vous voulez échanger. Comme mentionné précédemment, tous les portefeuilles ne prennent pas en charge tous les types de crypto-monnaies. Cependant, certains des meilleurs portefeuilles de crypto-monnaies ont le pouvoir de négocier des centaines de monnaies différentes, offrant plus d'une expérience unique.
• Votre tranquillité d'esprit. Pour ceux qui s'inquiètent du piratage, le fait d'avoir un portefeuille froid physique stocké dans un coffre à la banque ou quelque part chez eux constitue l'option la plus sûre et la plus sécurisée. D'autres peuvent avoir confiance dans leur capacité à sécuriser leurs portefeuilles chauds.
• Combien cela coûte-t-il ? Il est important d'étudier les coûts associés à chaque portefeuille. La configuration de nombreux portefeuilles chauds est gratuite, mais ils facturent des frais à chaque transaction. Quant aux portefeuilles froids, comme tout matériel, ils sont payants.
• Ce qu'il peut faire. Si les principes de base de chaque portefeuille de crypto-monnaies sont les mêmes, des fonctionnalités supplémentaires peuvent contribuer à les différencier. C'est particulièrement vrai pour les portefeuilles chauds, dont beaucoup sont dotés de fonctions de reporting avancées, aperçu du marché des crypto-monnaiesla possibilité de convertir des crypto-monnaies, etc. Les fonctions de sécurité peuvent également constituer un bon facteur de différenciation.

Comment créer un porte-monnaie Metamask ?

Voici comment mettre en place un porte-monnaie électronique en utilisant MetaMask (web) :

• Installer MetaMask pour votre navigateur web.
• Cliquez sur l'icône MetaMask et cliquez sur Get Started.
• Sélectionnez "Créer un portefeuille".
• Créez un mot de passe pour MetaMask.
• Notez votre phrase de démarrage et conservez-la dans un endroit sûr.

Un bref rappel

Faire un investissement dans le stockage à froid pourrait être bénéfique pour vous si vous souhaitez échanger de plus grandes quantités de crypto-monnaies à l'avenir. Il est essentiel que vous fassiez votre propre étude et que vous pesiez les avantages et les inconvénients d'une variété d'articles disponibles sur le marché avant d'aller plus loin.

Un autre conseil important est de faire des recherches approfondies sur les protocoles de sécurité qui sont suivis par les échanges de crypto-monnaies. Il ne faut pas s'étonner si la majorité des actifs gérés par ces plateformes sont conservés en lieu sûr, puisque c'est la pratique habituelle de ces plateformes.