Neil Bergquist riduce l'onboarding delle criptovalute a un semplice numero di telefono e data di nascita
Secondo una ricerca di settore, le piattaforme di criptovalute perdono quasi quattro potenziali clienti su dieci prima di completare la creazione di un account. Il colpevole di questo esodo di massa non è la volatilità del mercato o la complessità tecnica, ma il macchinoso processo di verifica dell'identità che accoglie i nuovi utenti alla porta digitale.
I requisiti tradizionali di Know Your Customer (KYC) richiedono il caricamento di documenti, la verifica di selfie e periodi di revisione manuale che possono durare giorni. Per un settore costruito sulla promessa di transazioni istantanee e senza confini, questi punti di attrito rappresentano una contraddizione fondamentale. Dati recenti mostrano che le difficoltà di accesso e di onboarding sono il terzo ostacolo più grande all'adozione delle criptovalute e riguardano il 13,25% dei potenziali utenti.
Ora Neil Bergquist, cofondatore e CEO di scambio di criptovalute Coinmeha implementato una soluzione che elimina completamente la maggior parte di queste barriere. Grazie all'integrazione con le innovazioni tecnologiche di regolamentazione, Coinme consente la creazione di un conto utilizzando solo un numero di telefono e una data di nascita: niente scansione di documenti, niente selfie, niente tempi di attesa.
Il KYC tradizionale crea tre punti critici di attrito
L'approccio convenzionale all'onboarding delle criptovalute riflette pratiche bancarie tradizionali poco adatte agli utenti nativi digitali. La maggior parte delle piattaforme richiede ancora ai clienti di fotografare un documento di identità rilasciato dal governo, di presentare le bollette per la verifica dell'indirizzo e di completare le scansioni per il riconoscimento facciale. Questo processo crea quelli che gli analisti del settore identificano come tre problemi distinti.
L'attrito tra gli utenti emerge immediatamente quando i clienti tentano di caricare i documenti. Condizioni di scarsa illuminazione, problemi di qualità dell'immagine e limitazioni del formato dei file provocano spesso avvisi di rifiuto che costringono gli utenti a ricominciare il processo di verifica. I problemi di privacy aggravano queste difficoltà tecniche, poiché molti potenziali utenti esitano a condividere documenti personali sensibili con piattaforme sconosciute.
I ritardi di elaborazione rappresentano forse l'aspetto più dannoso della verifica basata sui documenti. Anche i sistemi automatizzati spesso richiedono una revisione manuale per i casi limite, creando tempi di attesa che possono protrarsi per diversi giorni. Durante i periodi di volatilità del mercato, questi ritardi possono far sì che gli utenti perdano completamente le opportunità di trading, un risultato particolarmente doloroso per le piattaforme che cercano di fidelizzare i clienti.
La posta in gioco per risolvere questi problemi continua a crescere. Si prevede che la spesa del mercato tecnologico normativo a livello mondiale aumenterà 140% nei prossimi cinque anni, superando gli attuali $9,2 miliardi l'anno, poiché le aziende cercano alternative ai processi di conformità manuali.
La rivoluzione RegTech cambia tutto
Un cambiamento fondamentale verso la verifica basata sui dati sta ridisegnando il modo in cui le piattaforme finanziarie affrontano l'onboarding dei clienti. Invece di affidarsi al caricamento di documenti, i sistemi di nuova generazione possono confermare le identità attraverso interrogazioni di database e analisi comportamentali: un processo che gli esperti del settore chiamano "verifica senza documenti".
Questi sistemi sfruttano l'intelligenza artificiale, l'apprendimento automatico e l'analisi dei big data per elaborare le informazioni sui clienti in pochi secondi anziché in giorni. Le piattaforme avanzate sono in grado di incrociare numeri di telefono, indirizzi e altri dati con più database autorevoli per stabilire i punteggi di affidabilità dell'identità senza richiedere il caricamento di alcuna documentazione.
Recenti implementazioni dimostrano l'impatto quantificabile di questi miglioramenti. Sumsub, una piattaforma di verifica globale, ha riferito che i suoi nuovi strumenti privi di documenti riducono i tempi di onboarding fino a 50% e aumentano i tassi di conversione di circa 30%. L'azienda elabora milioni di controlli di identità ogni settimana e ha scoperto che un richiedente su tre aveva già completato la verifica attraverso la sua piattaforma, evidenziando come i sistemi tradizionali costringano gli utenti a processi di identificazione ridondanti.
La tecnologia consente ciò che i professionisti della conformità definiscono "orchestrazione", ossia l'adattamento dei requisiti di verifica a specifici profili di rischio dei clienti, anziché l'applicazione di requisiti documentali uniformi a ogni utente. I clienti a basso rischio potrebbero completare l'onboarding attraverso la sola verifica del database, mentre i profili a rischio più elevato attivano controlli aggiuntivi solo quando necessario.
Questo approccio è in linea con le più ampie tendenze del settore verso piattaforme "all-in-one" che gestiscono l'intero ciclo di vita del cliente, compreso il monitoraggio continuo delle transazioni, anziché concentrarsi esclusivamente sugli ostacoli alla verifica iniziale.
L'integrazione di Bergquist con gli innovatori RegTech
Il processo di onboarding semplificato di Coinme rappresenta l'attuazione pratica di questi progressi teorici. Neil Bergquist spiega l'approccio della società: "Ci siamo integrati con un vero e proprio innovatore RegTech dove essenzialmente è possibile utilizzare il proprio numero di telefono e la propria data di nascita per creare un account".
Il sistema elimina il requisito della fotografia del documento che frustra molti potenziali utenti. "Non c'è bisogno di inserire tutte le informazioni, scansionare la patente davanti e dietro, farsi un selfie e aspettare un periodo di revisione. A volte potrebbero volerci giorni", osserva Bergquist. Il processo semplificato riflette la consapevolezza di Coinme che l'esperienza dell'utente ha un impatto diretto sui risultati aziendali.
"Un'esperienza di onboarding senza attriti, combinata con più tipi di pagamento, è per noi qualcosa che i clienti apprezzano e che i partner desiderano", afferma Bergquist. La dichiarazione sottolinea come i miglioramenti della verifica supportino gli sforzi più ampi di sviluppo del business, in particolare in Le offerte di crypto-as-a-service aziendali di Coinme.
L'implementazione tecnica si basa sulla verifica in tempo reale del database piuttosto che sulla revisione manuale dei documenti. Quando gli utenti forniscono il proprio numero di telefono e la data di nascita, il sistema interroga più fonti di dati autorevoli per stabilire la sicurezza dell'identità. La tecnologia di riconoscimento facciale può integrare questo processo, ma senza richiedere agli utenti di fotografare i documenti di identificazione o di attendere la revisione umana.
L'approccio si rivela particolarmente prezioso per le partnership business-to-business di Coinme, dove piattaforme di terze parti integrano le funzionalità di criptovaluta attraverso l'infrastruttura di Coinme. Le aziende partner possono offrire servizi di criptovaluta ai loro clienti esistenti senza costringerli a processi di verifica lunghi e separati che potrebbero creare rischi di abbandono.
Questa efficienza diventa cruciale nel momento in cui Coinme espande il suo modello di servizio basato sulle API, consentendo alle società finanziarie tradizionali di aggiungere funzioni per le criptovalute senza dover creare internamente un'infrastruttura di conformità. L'onboarding semplificato aiuta i partner a mantenere il coinvolgimento degli utenti all'interno delle proprie piattaforme, anziché reindirizzare i clienti a lavori di verifica esterniflow.
Il movimento più ampio verso l'accesso senza soluzione di continuità alle criptovalute
I miglioramenti della verifica di Coinme riguardano i sintomi di una più ampia crisi di usabilità che incide sull'adozione delle criptovalute. L'attuale onboarding delle applicazioni decentralizzate richiede in genere agli utenti di installare estensioni del browser, di finanziare i portafogli attraverso scambi separati, di comprendere i concetti di tassa sul gas e di approvare manualmente ogni transazione.
La complessità si estende oltre la verifica dell'identità alle interazioni fondamentali della blockchain. Gli utenti devono districarsi tra concetti come la gestione delle chiavi private, la selezione della rete e la conferma delle transazioni che non hanno eguali nelle applicazioni finanziarie tradizionali. I ricercatori del settore identificano queste barriere tecniche come i principali ostacoli che impediscono l'adozione a livello mainstream.
Il moderno sviluppo di criptovalute enfatizza sempre più l'astrazione della complessità della blockchain per creare esperienze paragonabili alle applicazioni fintech convenzionali. L'obiettivo è quello di rendere le funzionalità delle criptovalute "invisibili" agli utenti finali, consentendo loro di beneficiare della tecnologia blockchain senza comprenderne l'implementazione tecnica.
La verifica senza documenti supporta questo più ampio obiettivo di invisibilità. Piuttosto che evidenziare la natura regolamentata e pesante per la conformità delle piattaforme di criptovalute, l'onboarding semplificato crea l'esperienza senza soluzione di continuità che gli utenti si aspettano dai servizi digitali contemporanei.
L'automazione delle tecnologie normative riduce anche i costi operativi e migliora l'esperienza dell'utente, creando cicli di feedback positivi per le aziende che investono in questi sistemi. Le piattaforme possono destinare le risorse allo sviluppo di funzionalità piuttosto che all'elaborazione manuale delle verifiche, accelerando i cicli di innovazione.
Prospettive future
La verifica del numero di telefono e della data di nascita può rappresentare una fase iniziale di processi di identificazione ancora più snelli. Gli sviluppi del settore suggeriscono un continuo movimento verso identità digitali riutilizzabili che eliminino completamente le verifiche ridondanti sulle varie piattaforme.
Il contesto normativo sostiene sempre più queste innovazioni, poiché le autorità riconoscono che requisiti di conformità troppo complessi possono spingere gli utenti verso alternative non regolamentate. L'approccio di Coinme dimostra come le aziende possano mantenere la conformità normativa migliorando al contempo l'esperienza dell'utente, un equilibrio che diventa sempre più critico man mano che le criptovalute si avvicinano all'adozione di massa.
L'implementazione di Neil Bergquist in Coinme è il segnale di un più ampio riconoscimento da parte del settore del fatto che onboarding dell'utente rappresenta un fattore di differenziazione competitiva piuttosto che una mera necessità di conformità. Man mano che la verifica senza documenti si diffonde, le piattaforme che mantengono processi complessi e soggetti a ritardi rischiano di perdere clienti a favore dei concorrenti che offrono un accesso immediato.
La trasformazione supporta anche l'evoluzione delle criptovalute da una tecnologia di nicchia utilizzata dagli appassionati di tecnica a uno strumento finanziario mainstream accessibile a tutti i consumatori. L'eliminazione degli attriti di verifica rappresenta una componente di questo più ampio sforzo di accessibilità, insieme ai miglioramenti nella gestione dei portafogli, nelle interfacce per le transazioni e nell'assistenza ai clienti.
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