Neil Bergquist reduziert das Krypto-Onboarding auf eine Telefonnummer und ein Geburtsdatum
Laut einer Branchenstudie verlieren Kryptowährungsplattformen fast vier von zehn potenziellen Kunden, bevor sie ein Konto erstellen. Der Schuldige hinter dieser Massenflucht ist nicht die Marktvolatilität oder die technische Komplexität - es ist der umständliche Identitätsüberprüfungsprozess, der neue Nutzer an der digitalen Tür begrüßt.
Herkömmliche KYC-Anforderungen (Know Your Customer) erfordern das Hochladen von Dokumenten, Selfie-Verifizierung und manuelle Überprüfungszeiträume, die sich über Tage erstrecken können. Für eine Branche, die auf dem Versprechen von sofortigen, grenzenlosen Transaktionen aufgebaut ist, stellen diese Reibungspunkte einen fundamentalen Widerspruch dar. Jüngste Daten zeigen, dass Einführungs- und Zugangsschwierigkeiten mit 13,25% der potenziellen Nutzer das drittgrößte Hindernis für die Akzeptanz von Kryptowährungen darstellen.
Jetzt hat Neil Bergquist, Mitbegründer und CEO von Kryptowährungsbörse Coinmehat eine Lösung implementiert, die die meisten dieser Hürden vollständig beseitigt. Durch die Integration von Innovationen im Bereich der Regulierungstechnologie ermöglicht Coinme die Kontoeröffnung mit nur einer Telefonnummer und einem Geburtsdatum - kein Scannen von Dokumenten, keine Selfies, keine Wartezeiten.
Traditionelle KYC schafft drei kritische Reibungspunkte
Der herkömmliche Ansatz für das Onboarding von Kryptowährungen spiegelt die alten Bankpraktiken wider, die nur unzureichend an die digitalen Nutzer angepasst sind. Die meisten Plattformen verlangen immer noch, dass die Kunden einen amtlichen Ausweis fotografieren, Rechnungen von Versorgungsunternehmen zur Adressverifizierung einreichen und Gesichtserkennungsscans durchführen. Dieser Prozess führt zu drei verschiedenen Problemen, die Branchenanalysten als solche identifizieren.
Wenn Kunden versuchen, Dokumente hochzuladen, kommt es sofort zu Problemen. Schlechte Lichtverhältnisse, Probleme mit der Bildqualität und Einschränkungen beim Dateiformat führen häufig zu Ablehnungsmeldungen, die die Nutzer zwingen, den Verifizierungsprozess neu zu starten. Datenschutzbedenken verstärken diese technischen Schwierigkeiten, da viele potenzielle Nutzer zögern, sensible persönliche Dokumente auf unbekannten Plattformen zu veröffentlichen.
Verzögerungen bei der Bearbeitung sind vielleicht der schädlichste Aspekt der dokumentenbasierten Überprüfung. Selbst bei automatisierten Systemen ist oft eine manuelle Überprüfung von Grenzfällen erforderlich, was zu Wartezeiten führen kann, die sich über mehrere Tage erstrecken können. In volatilen Marktphasen können diese Verzögerungen dazu führen, dass Nutzer Handelsmöglichkeiten gänzlich verpassen - ein besonders schmerzhaftes Ergebnis für Plattformen, die versuchen, Kunden zu binden.
Der Einsatz für die Lösung dieser Probleme wird immer größer. Prognosen zufolge werden die Ausgaben für Regulierungstechnologien in den nächsten fünf Jahren weltweit über die derzeitigen $9,2 Milliarden pro Jahr hinaus ansteigen, da Unternehmen nach Alternativen zu manuellen Compliance-Prozessen suchen.
Die RegTech-Revolution verändert alles
Ein grundlegender Wandel hin zur datengesteuerten Verifizierung verändert die Art und Weise, wie Finanzplattformen das Onboarding von Kunden angehen. Anstatt sich auf das Hochladen von Dokumenten zu verlassen, können Systeme der nächsten Generation Identitäten durch Datenbankabfragen und Verhaltensanalysen bestätigen - ein Prozess, den Branchenexperten als "dokumentenfreie Verifizierung" bezeichnen.
Diese Systeme nutzen künstliche Intelligenz, maschinelles Lernen und Big-Data-Analysen, um Kundeninformationen innerhalb von Sekunden statt Tagen zu verarbeiten. Fortgeschrittene Plattformen können Telefonnummern, Adressen und andere Datenpunkte mit mehreren maßgeblichen Datenbanken abgleichen, um Identitätskennzahlen zu ermitteln, ohne dass dafür Unterlagen hochgeladen werden müssen.
Jüngste Implementierungen zeigen die quantifizierbaren Auswirkungen dieser Verbesserungen. Sumsub, eine globale Verifizierungsplattform, berichtete, dass seine neuen dokumentenfreien Tools die Einführungszeit um bis zu 50% reduzieren und gleichzeitig die Konversionsraten um etwa 30% erhöhen. Das Unternehmen verarbeitet wöchentlich Millionen von Identitätsprüfungen und stellte fest, dass einer von drei Antragstellern die Verifizierung zuvor über seine Plattform abgeschlossen hatte, was verdeutlicht, wie herkömmliche Systeme die Benutzer durch redundante Identifizierungsprozesse zwingen.
Die Technologie ermöglicht das, was Compliance-Fachleute als "Orchestrierung" bezeichnen - die Anpassung der Überprüfungsanforderungen an spezifische Kundenrisikoprofile, anstatt einheitliche Dokumentenanforderungen an jeden Benutzer zu stellen. Kunden mit geringem Risiko können das Onboarding allein durch eine Datenbanküberprüfung abschließen, während Profile mit höherem Risiko nur bei Bedarf zusätzliche Prüfungen auslösen.
Dieser Ansatz entspricht dem allgemeinen Branchentrend hin zu "All-in-One"-Plattformen, die den gesamten Kundenlebenszyklus verwalten, einschließlich der laufenden Transaktionsüberwachung, und sich nicht nur auf die anfänglichen Überprüfungshürden konzentrieren.
Bergquist's Integration mit RegTech-Innovatoren
Der vereinfachte Onboarding-Prozess von Coinme ist die praktische Umsetzung dieser theoretischen Fortschritte. Neil Bergquist erklärt den Ansatz des Unternehmens: "Wir haben uns mit einem echten RegTech-Innovator zusammengetan, bei dem Sie im Wesentlichen Ihre Telefonnummer und Ihr Geburtsdatum verwenden können, um ein Konto zu erstellen."
Mit dem System entfällt das Fotografieren von Dokumenten, das viele potenzielle Nutzer frustriert. "Sie müssen nicht alle Ihre Daten eingeben und Ihren Führerschein von vorne und hinten einscannen, ein Selfie machen und auf eine Überprüfungsfrist warten. Das kann manchmal Tage dauern", sagt Bergquist. Der gestraffte Prozess spiegelt die Erkenntnis von Coinme wider, dass sich die Benutzerfreundlichkeit direkt auf die Geschäftsergebnisse auswirkt.
"Wir sind der Meinung, dass ein reibungsloses Onboarding in Kombination mit mehreren Zahlungsarten etwas ist, das Kunden schätzen und Partner wünschen", sagt Bergquist. Die Erklärung unterstreicht, wie die Verifizierungsverbesserungen breitere Geschäftsentwicklungsbemühungen unterstützen, insbesondere in Coinme's Krypto-as-a-Service Angebote für Unternehmen.
Die technische Umsetzung beruht auf einer Echtzeit-Datenbanküberprüfung anstelle einer manuellen Dokumentenprüfung. Wenn die Nutzer ihre Telefonnummer und ihr Geburtsdatum angeben, fragt das System mehrere maßgebliche Datenquellen ab, um die Identität zu überprüfen. Die Gesichtserkennungstechnologie kann diesen Prozess ergänzen, ohne dass die Nutzer Ausweisdokumente fotografieren oder auf eine menschliche Überprüfung warten müssen.
Dieser Ansatz erweist sich als besonders wertvoll für die Business-to-Business-Partnerschaften von Coinme, bei denen Plattformen von Drittanbietern Kryptowährungsfunktionen über die Infrastruktur von Coinme integrieren. Partnerunternehmen können ihren bestehenden Kunden Krypto-Dienste anbieten, ohne diese Nutzer durch separate, langwierige Verifizierungsprozesse zu zwingen, die ein Abbruchrisiko darstellen könnten.
Diese Effizienz ist von entscheidender Bedeutung, da Coinme sein API-gesteuertes Servicemodell ausweitet und damit traditionellen Finanzunternehmen die Möglichkeit gibt Funktionen für Kryptowährungen hinzufügen ohne intern eine Compliance-Infrastruktur aufbauen zu müssen. Das vereinfachte Onboarding hilft den Partnern, die Nutzerbindung innerhalb ihrer eigenen Plattformen aufrechtzuerhalten, anstatt die Kunden auf externe Verifizierungsarbeitenflows umzuleiten.
Die breitere Bewegung hin zu einem nahtlosen Krypto-Zugang
Die Verbesserungen bei der Verifizierung von Coinme sind Symptome eines größeren Krise der Benutzerfreundlichkeit bei der Einführung von Kryptowährungen. Bei den derzeitigen dezentralen Anwendungen müssen die Nutzer in der Regel Browsererweiterungen installieren, Wallets über separate Börsen finanzieren, Konzepte für Gasgebühren verstehen und jede Transaktion manuell genehmigen.
Die Komplexität reicht über die Identitätsüberprüfung hinaus bis hin zu grundlegenden Blockchain-Interaktionen. Die Nutzer müssen sich mit Konzepten wie der Verwaltung privater Schlüssel, der Auswahl des Netzwerks und der Transaktionsbestätigung auseinandersetzen, die in traditionellen Finanzanwendungen keine Parallele haben. Branchenforscher sehen diese technischen Barrieren als Haupthindernisse für eine breite Akzeptanz.
Die moderne Krypto-Entwicklung betont zunehmend die Abstrahierung der Blockchain-Komplexität, um Erfahrungen zu schaffen, die mit herkömmlichen Fintech-Anwendungen vergleichbar sind. Das Ziel besteht darin, die Kryptowährungsfunktionalität für die Endnutzer "unsichtbar" zu machen, damit sie von der Blockchain-Technologie profitieren können, ohne ihre technische Umsetzung zu verstehen.
Die dokumentenfreie Verifizierung unterstützt dieses umfassendere Ziel der Unsichtbarkeit. Anstatt die regulierte, Compliance-lastige Natur von Kryptowährungsplattformen zu betonen, schafft ein rationalisiertes Onboarding die nahtlose Erfahrung, die Nutzer von modernen digitalen Dienstleistungen erwarten.
Die Automatisierung der Regulierungstechnologie senkt auch die Betriebskosten und verbessert gleichzeitig die Benutzerfreundlichkeit, was für Unternehmen, die in diese Systeme investieren, positive Rückkopplungsschleifen schafft. Die Plattformen können Ressourcen für die Entwicklung von Funktionen statt für die manuelle Bearbeitung von Überprüfungen einsetzen und so die Innovationszyklen beschleunigen.
Zukünftiger Ausblick
Die Überprüfung der Telefonnummer und des Geburtsdatums könnte eine Vorstufe zu noch schlankeren Identifizierungsverfahren darstellen. Die Entwicklungen in der Branche deuten darauf hin, dass sich die Entwicklung hin zu wiederverwendbaren digitalen Identitäten fortsetzt, die eine redundante Verifizierung über verschiedene Plattformen hinweg vollständig vermeiden.
Das regulatorische Umfeld unterstützt diese Innovationen zunehmend, da die Behörden erkennen, dass zu komplexe Compliance-Anforderungen die Nutzer zu unregulierten Alternativen drängen können. Der Ansatz von Coinme zeigt, wie Unternehmen die Einhaltung von Vorschriften aufrechterhalten und gleichzeitig die Nutzererfahrung drastisch verbessern können - ein Gleichgewicht, das immer wichtiger wird, je mehr sich Kryptowährungen durchsetzen.
Die Einführung von Neil Bergquist bei Coinme signalisiert, dass die Branche erkannt hat, dass Benutzer-Onboarding ist ein Unterscheidungsmerkmal zum Wettbewerb und nicht nur eine Notwendigkeit zur Einhaltung von Vorschriften. Da die dokumentenfreie Überprüfung immer mehr Verbreitung findet, laufen Plattformen, die komplexe, verzögerungsanfällige Prozesse beibehalten, Gefahr, Kunden an Wettbewerber zu verlieren, die sofortigen Zugang bieten.
Die Umwandlung unterstützt auch die Entwicklung der Kryptowährung von einer Nischentechnologie, die von technischen Enthusiasten genutzt wird, hin zu einem Mainstream-Finanzinstrument, das für allgemeine Verbraucher zugänglich ist. Die Beseitigung von Verifizierungsproblemen ist eine Komponente dieser umfassenderen Bemühungen um Zugänglichkeit, neben Verbesserungen bei der Verwaltung von Wallets, Transaktionsschnittstellen und dem Kundensupport.
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