Simplecryptoguide.com

Что такое децентрализованные финансы (DeFi)?

Что такое децентрализованные финансы DeFi - Что такое децентрализованные финансы (DeFi)?

DeFi - это сокращение от "децентрализованные финансы", зонтичный термин для обозначения различных финансовых приложений в криптовалюте или блокчейн направленные на разрушение финансовых посредников.

В отличие от "централизованных" или "традиционных" финансов, децентрализованные финансы (DeFi) - это движение, целью которого является разработка программных приложений, устойчивых к цензуре.

Что означает цензуроустойчивость?

Хорошей лакмусовой бумажкой для определения того, является ли продукт "децентрализованным", является то, может ли он оставаться доступным без оглядки на такие организации, как правительства, провайдеры инфраструктуры Интернета и даже создатели самого программного обеспечения.

Использование смарт-контрактов, размещенных на распределенной бухгалтерской книге, позволяет программному обеспечению оставаться доступным для всех, у кого есть ресурсы и ноу-хау для взаимодействия со смарт-контрактом.

DeFi черпает вдохновение из блокчейнТехнология, лежащая в основе цифровой валюты BitcoinЭто позволяет нескольким организациям хранить копию истории транзакций, то есть она не контролируется одним центральным источником. Это важно, поскольку централизованные системы и люди-привратники могут ограничивать скорость и сложность транзакций, предоставляя пользователям меньше прямого контроля над своими деньгами. DeFi отличается тем, что расширяет возможности использования блокчейна от простой передачи стоимости до более сложных финансовых случаев.

Bitcoin и многие другие цифровые нативные активы выделяются на фоне традиционных цифровых методов оплаты, таких как Visa и PayPalв том, что они устраняют всех посредников из транзакций. Когда вы расплачиваетесь кредитной картой за кофе в кафе, между вами и предприятием стоит финансовое учреждение, которое контролирует транзакцию, сохраняя за собой право остановить или приостановить ее и записать в свою частную бухгалтерскую книгу. С Bitcoin эти учреждения отсекаются.

Прямые покупки - не единственный вид сделок или контрактов, которые курируют крупные компании; финансовые приложения, такие как кредиты, страхование, краудфандинг, деривативы, ставки и многое другое, также находятся под их контролем. Исключение посредников из всех видов транзакций является одним из основных преимуществ DeFi.

До того, как идея DeFi стала известна как децентрализованные финансы, ее часто называли "открытыми финансами".

приложения Ethereum

Большинство приложений, которые называют себя "DeFi", построены поверх Ethereum, вторая по величине в мире криптовалютная платформа, которая отличается от платформы Bitcoin тем, что ее легче использовать для создания других типов децентрализованных приложений, помимо простых транзакций. На эти более сложные финансовые сценарии использования даже обратили внимание Ethereum создатель Виталик Бутерин еще в 2013 году в оригинале Белая книга Ethereum.

Это происходит благодаря платформе Ethereum для смарт-контракты - которые автоматически выполняют транзакции при соблюдении определенных условий - предлагает гораздо большую гибкость. Языки программирования Ethereum, такие как Солидность, специально разработаны для создания и развертывания таких смарт-контрактов.

Например, пользователь хочет, чтобы его деньги были отправлены другу в следующий вторник, но только если температура поднимется выше 90 градусов по Фаренгейту, согласно weather.com. Такие правила могут быть записаны в смарт-контракте.

Благодаря смарт-контрактам в основе, на Ethereum работают десятки приложений DeFi, некоторые из которых рассмотрены ниже. Ethereum 2.0, грядущее обновление базовой сети Ethereum, может дать этим приложениям толчок, устранив проблемы масштабируемости Ethereum.

Наиболее популярные типы приложений DeFi включают в себя:

  • Децентрализованные биржи (DEX): Онлайн-обменники помогают пользователям обменивать валюту на другие валюты, будь то доллары США на биткоин или эфир для DAI. DEX представляют собой горячий тип биржи, которая соединяет пользователей напрямую, чтобы они могли торговать криптовалютами друг с другом, не доверяя свои деньги посредникам.
  • Stablecoins*: Криптовалюта, привязанная к какому-либо активу вне криптовалюты (например, доллару или евро) для стабилизации цены.
  • Кредитные платформы*: Эти платформы используют смарт-контракты для замены посредников, таких как банки, которые управляют кредитованием на среднем уровне.
  • "Обернутые" биткоины (WBTC): Способ отправки биткоина в сеть Ethereum, чтобы можно было напрямую использовать Bitcoin в системе DeFi компании Ethereum. WBTC позволяют пользователям зарабатывать проценты на Bitcoin, которые они одалживают через децентрализованные платформы кредитования, описанные выше.
  • Рынки предсказаний*: Рынки для ставок на исход будущих событий, таких как выборы. Цель версий DeFi рынки прогнозирования это предложить ту же функциональность, но без посредников.

В дополнение к этим приложениям вокруг них возникли новые концепции DeFi:

  • Урожайное земледелие: Для знающих трейдеров, готовых идти на риск, существует фермерство, где пользователи сканируют различные токены DeFi в поисках возможностей для получения большей прибыли.
  • Добыча ликвидности: Когда приложения DeFi заманивают пользователей на свою платформу, раздавая им бесплатные токены. Это самая оживленная форма фермерского хозяйства.
  • Составляемость: Приложения DeFi имеют открытый исходный код, то есть код, лежащий в их основе, доступен для просмотра всем желающим. Таким образом, эти приложения можно использовать для "составления" новых приложений, используя их код в качестве строительных блоков.
  • Денежные лего: Если выразить понятие "композиционность" по-другому, то приложения DeFi похожи на Лего - игрушечные блоки, из которых дети собирают здания, транспортные средства и т.д. Приложения DeFi можно точно так же соединять друг с другом, например. "денежные лего" для создания новых финансовых продуктов.
Binance 10 - Что такое децентрализованное финансирование (DeFi)?

Кредитные платформы

Рынки кредитования являются одной из популярных форм DeFi, которая соединяет заемщиков с кредиторами криптовалют. Одна из популярных платформ, Составпозволяет пользователям одалживать криптовалюты или предлагать свои собственные займы. Пользователи могут зарабатывать на процентах за предоставление своих денег в долг. Состав устанавливает процентные ставки алгоритмически, поэтому если спрос на криптовалюту выше, процентные ставки будут повышаться.

Кредитование DeFi основано на залоге, то есть для получения кредита пользователю необходимо предоставить залог - зачастую эфир, токен, на котором работает Ethereum. Это означает, что пользователи не предоставляют свою личность или связанный с ней кредитный рейтинг для получения кредита, как это происходит в обычных, не-DeFi кредитах.

Stablecoins

Другой формой DeFi является stablecoin. Криптовалюты часто испытывают более резкие колебания цен, чем фиатные, что не является хорошим качеством для людей, которые хотят знать, сколько будут стоить их деньги через неделю. Stablecoins привязывают криптовалюты к некриптовалютам, таким как доллар США, чтобы держать цену под контролем. Как следует из названия, стабильные монеты стремятся обеспечить ценовую "стабильность".

Рынки прогнозирования

Одно из старейших приложений DeFi, живущих на Ethereum, - это так называемый "рынок предсказаний", где пользователи делают ставки на исход какого-либо события, например, "Победит ли Дональд Трамп на президентских выборах 2020 года?".

Целью участников, очевидно, является зарабатывание денег, хотя рынки прогнозов иногда могут лучше предсказывать результаты, чем традиционные методы, например, опросы. К централизованным рынкам прогнозирования с хорошим послужным списком в этом отношении относятся Intrade и PredictIt. DeFi имеет потенциал для повышения интереса к рынкам предсказаний, поскольку они традиционно не одобряются правительствами и часто закрываются при централизованном управлении.

Как я могу зарабатывать деньги с помощью DeFi?

Стоимость, заложенная в проекты Ethereum DeFi, стремительно растет, и многие пользователи сообщают, что зарабатывая большие деньги.

Используя приложения для кредитования на базе Ethereum, как упоминалось выше, пользователи могут получать "пассивный доход", предоставляя свои деньги в долг и получая проценты от займов.  Фермерство, описанное выше, имеет потенциал для получения еще больших доходов, но с большим риском. Она позволяет пользователям использовать аспект кредитования DeFi, чтобы вложить свои криптоактивы в работу, генерируя наилучшую возможную прибыль. Однако эти системы, как правило, сложны и часто не отличаются прозрачностью.

Безопасно ли инвестирование в DeFi?

Нет, это рискованно. Многие считают, что DeFi - это будущее финансов, и что раннее инвестирование в эту революционную технологию может привести к огромным доходам.

Но новичкам трудно отделить хорошие проекты от плохих. А плохого было предостаточно.

По мере роста активности и популярности DeFi в 2020 году, многие приложения DeFi, такие как монета мемов YAM, потерпели крушение и сгорели, отправка рыночной капитализации с $60 млн до $0 за 35 минут. Другие проекты DeFi, включая Хотдог и Pizza, постигла та же участь, и многие инвесторы потеряли большие деньги.

Кроме того, ошибки DeFi, к сожалению, являются все еще очень общие. Умные контракты - это мощный инструмент, но их нельзя изменить после того, как правила заложены в протокол, что часто делает ошибки постоянными и тем самым увеличивает риск.

Когда DeFi станет мейнстримом?

Хотя все больше и больше людей обращают внимание на эти приложения DeFi, трудно сказать, к чему они приведут. Во многом это зависит от того, кто и почему найдет их полезными. Многие считают, что различные проекты DeFi имеют потенциал стать следующий CoinbaseПривлекая полчища новых пользователей, финансовые приложения становятся более инклюзивными и открытыми для тех, кто традиционно не имеет доступа к таким платформам.

Эта финансовая технология является новой, экспериментальной и не лишена проблем, особенно в отношении безопасности или масштабируемость.

Разработчики надеются со временем устранить эти проблемы. Ethereum 2.0 может решить проблемы масштабируемости с помощью концепции, известной как sharding, способ разделения базовой базы данных на более мелкие части, более удобные для работы отдельных пользователей.

Как Ethereum 2.0 повлияет на DeFi?

Ethereum 2.0 не является панацеей от всех проблем DeFi, но это начало. Другие протоколы, такие как Raiden и TrueBit также ведутся работы по дальнейшему решению проблем масштабируемости Ethereum.

Если и когда эти решения придут на смену, у экспериментов Ethereum DeFi будет еще больше шансов стать реальными продуктами, а возможно, даже стать мейнстримом.

Pin It on Pinterest