Simplecryptoguide.com

Vad är decentraliserad finansiering (DeFi)?

Vad är decentraliserad finansiering DeFi - Vad är decentraliserad finansiering (DeFi)?

DeFi är en förkortning för "decentraliserad finansiering", en paraplyterm för en mängd olika finansiella tillämpningar i kryptovalutor eller blockkedja som är inriktade på att störa finansiella intermediärer.

I motsats till "centraliserad" eller "traditionell" finansiering är decentraliserad finansiering (DeFi) en rörelse som syftar till att utveckla censurresistenta programvarutillämpningar.

Vad betyder censurresistent?

Ett bra test för att avgöra om en produkt är "decentraliserad" eller inte är om den kan förbli tillgänglig utan hänsyn till enheter som regeringar, leverantörer av internetinfrastruktur och till och med skaparna av själva programvaran.

Genom att använda smarta kontrakt på en distribuerad huvudbok kan programvaran förbli tillgänglig för alla som har resurser och kunskap för att interagera med ett smart kontrakt.

DeFi hämtar inspiration från blockkedja, tekniken bakom den digitala valutan Bitcoinsom gör det möjligt för flera enheter att ha en kopia av en historik över transaktioner, vilket innebär att den inte kontrolleras av en enda central källa. Detta är viktigt eftersom centraliserade system och mänskliga väktare kan begränsa transaktionernas hastighet och sofistikering samtidigt som användarna får mindre direkt kontroll över sina pengar. DeFi är distinkt eftersom det utökar användningen av blockchain från enkel värdeöverföring till mer komplexa finansiella användningsområden.

Bitcoin och många andra digitala tillgångar skiljer sig från äldre digitala betalningsmetoder, t.ex. de som drivs av Visa och PayPalDe tar bort alla mellanhänder från transaktionerna. När du betalar med kreditkort för kaffe på ett kafé sitter ett finansinstitut mellan dig och företaget, med kontroll över transaktionen, med befogenhet att stoppa eller pausa den och registrera den i sin privata huvudbok. Med Bitcoin är dessa institutioner inte längre inblandade.

Direktköp är inte den enda typen av transaktioner eller kontrakt som övervakas av stora företag, utan även finansiella tillämpningar som lån, försäkringar, crowdfunding, derivat, vadhållning med mera kontrolleras av dem. En av de främsta fördelarna med DeFi är att man slipper mellanhänder i alla typer av transaktioner.

Innan det blev allmänt känt som decentraliserad finansiering kallades idén om DeFi ofta för "öppen finansiering".

Ethereum-tillämpningar

De flesta tillämpningar som kallar sig "DeFi" är byggda på en Ethereum, världens näst största plattform för kryptovalutor, som skiljer sig från Bitcoin-plattformen genom att den är lättare att använda för att bygga andra typer av decentraliserade tillämpningar än enkla transaktioner. Dessa mer komplexa finansiella användningsområden lyftes till och med fram av Ethereum skapare Vitalik Buterin redan 2013 i den ursprungliga Ethereum vitbok.

Det beror på Ethereum:s plattform för smarta kontrakt - som automatiskt utför transaktioner om vissa villkor är uppfyllda - erbjuder mycket mer flexibilitet. Ethereum-programmeringsspråk, t.ex. Soliditetär särskilt utformade för att skapa och använda sådana smarta kontrakt.

Säg till exempel att en användare vill att hans eller hennes pengar ska skickas till en vän nästa tisdag, men bara om temperaturen stiger över 90 grader Fahrenheit enligt weather.com. Sådana regler kan skrivas i ett smart kontrakt.

Med smarta kontrakt i centrum finns det dussintals DeFi-system på Ethereum, och några av dem beskrivs nedan. Ethereum 2.0, en kommande uppgradering av Ethereum:s underliggande nätverk, kan ge dessa appar en skjuts framåt genom att lösa Ethereum:s skalbarhetsproblem.

De mest populära typerna av DeFi-program är:

  • Decentraliserade börser (DEX): Online-börser hjälper användarna att växla valutor mot andra valutor, oavsett om det är amerikanska dollar mot bitcoin eller . eter för DAI. DEX är en heta typ av växling, som kopplar användare direkt så att de kan handla kryptovalutor med varandra utan att lita på en mellanhand med sina pengar.
  • Stabila mynt*: En kryptovaluta som är knuten till en tillgång utanför kryptovalutan (t.ex. dollar eller euro) för att stabilisera priset.
  • Utlåningsplattformar*: Dessa plattformar använder smarta kontrakt för att ersätta mellanhänder, t.ex. banker, som sköter utlåningen i mitten.
  • "Inpackade" bitcoins (WBTC): Ett sätt att skicka bitcoin till Ethereum-nätverket så att Bitcoin kan användas direkt. i Ethereum:s DeFi-system. WBTC:er gör det möjligt för användare att tjäna ränta på de Bitcoin som de lånar ut via de decentraliserade utlåningsplattformar som beskrivs ovan.
  • Prognosmarknader*: Marknader där man satsar på resultatet av framtida händelser, t.ex. val. Målet för DeFi versionerna av prognosmarknader är att erbjuda samma funktionalitet men utan mellanhänder.

Förutom dessa appar har nya DeFi-koncept vuxit fram kring dem:

  • Avkastningsjordbruk: För kunniga handlare som är villiga att ta risker finns det avkastningsodling, där användarna söker igenom olika DeFi-tokens i jakt på möjligheter till större avkastning.
  • Utvinning av likviditet: När DeFi-tillämpningar lockar användare till sin plattform genom att ge dem gratis tokens. Detta har varit den mest populära formen av yield farming hittills.
  • Sammansättning: DeFi-appar är öppen källkod, vilket innebär att koden bakom dem är offentlig och kan ses av alla. Dessa appar kan därför användas för att "komponera" nya appar med koden som byggstenar.
  • Pengar lego: För att uttrycka begreppet "kompositering" på ett annat sätt är DeFi-appar som Lego, leksaksklossar som barn klickar ihop för att bygga byggnader, fordon och så vidare. DeFi:s appar kan på samma sätt knäppas ihop som "pengalegos" för att bygga nya finansiella produkter.
Binance 10 - Vad är decentraliserad finansiering (DeFi)?

Utlåningsplattformar

Utlåningsmarknader är en populär form av DeFi, som kopplar samman låntagare med långivare av kryptovalutor. En populär plattform, Sammansättning, som gör det möjligt för användare att låna kryptovalutor eller erbjuda egna lån. Användarna kan tjäna pengar på räntan för att låna ut sina pengar. Sammansättning fastställer räntorna algoritmiskt, så om det finns en större efterfrågan på att låna en kryptovaluta kommer räntorna att höjas.

DeFi-lån är säkerhetsbaserade, vilket innebär att användaren måste ställa en säkerhet för att kunna ta ett lån - ofta eter, den token som driver Ethereum. Det innebär att användarna inte lämnar ut sin identitet eller tillhörande kreditvärdighet för att ta ett lån, vilket är hur normala, icke-DeFi-lån fungerar.

Stabila mynt

En annan form av DeFi är stablecoin. Kryptovalutor upplever ofta kraftigare prissvängningar än fiat, vilket inte är en bra egenskap för människor som vill veta hur mycket deras pengar kommer att vara värda om en vecka. Stabila mynt koppla kryptovalutor till andra valutor än kryptovalutor, som t.ex. den amerikanska dollarn, för att hålla priset under kontroll. Som namnet antyder syftar stablecoins till att skapa pris "stabilitet".

Marknader för förutsägelser

En av de äldsta DeFi-tillämpningarna som finns på Ethereum är en så kallad "prediktionsmarknad", där användarna satsar på resultatet av en viss händelse, till exempel "Kommer Donald Trump att vinna presidentvalet 2020?".

Deltagarnas mål är givetvis att tjäna pengar, även om prognosmarknaderna ibland kan förutsäga resultaten bättre än konventionella metoder, t.ex. opinionsundersökningar. Centraliserade prognosmarknader med goda resultat i detta avseende är bland annat följande Intrade och PredictIt. DeFi har potential att öka intresset för prognosmarknader, eftersom de traditionellt sett är illa sedda av myndigheter och ofta stängs av när de drivs centralt.

Hur tjänar jag pengar med DeFi?

Värdet i Ethereum DeFi-projekt har exploderat, och många användare har rapporterat att de har tjäna mycket pengar.

Med hjälp av Ethereum-baserade låneappar kan användarna, som nämnts ovan, generera "passiv inkomst" genom att låna ut sina pengar och generera ränta på lånen.  Avkastningsodling, som beskrivs ovan, har potential att ge ännu större avkastning, men med större risk. Det gör det möjligt för användare att utnyttja utlåningsaspekten i DeFi för att sätta sina kryptotillgångar i arbete och generera bästa möjliga avkastning. Dessa system tenderar dock att vara komplexa och saknar ofta insyn.

Är det säkert att investera i DeFi?

Nej, det är riskabelt. Många tror att DeFi är finansens framtid och att en tidig investering i den omvälvande tekniken kan leda till enorma vinster.

Men det är svårt för nykomlingar att skilja de bra projekten från de dåliga. Och det har funnits gott om dåliga projekt.

I takt med att DeFi har ökat i aktivitet och popularitet under 2020 har många DeFi-tillämpningar, som t.ex. meme-mynt, blivit mer populära. YAM, har kraschat och brunnit, skicka marknadsvärdet från $60 miljoner till $0 på 35 minuter. Andra DeFi-projekt, däribland Hotdog och Pizza, gick samma öde till mötes och många investerare förlorade mycket pengar.

Dessutom är fel i DeFi tyvärr fortfarande mycket gemensam. Smarta kontrakt är kraftfulla, men de kan inte ändras när reglerna väl är inbakade i protokollet, vilket ofta gör att buggar blir permanenta och därmed ökar risken.

När kommer DeFi att bli mainstream?

Även om allt fler människor lockas av dessa DeFi-tillämpningar är det svårt att säga vart de kommer att ta vägen. Det beror till stor del på vem som finner dem användbara och varför. Många anser att olika DeFi-projekt har potential att bli nästa Coinbase, som lockar till sig horder av nya användare genom att göra finansiella tillämpningar mer inkluderande och öppna för dem som traditionellt sett inte har tillgång till sådana plattformar.

Denna finansiella teknik är ny, experimentell och inte helt problemfri, särskilt när det gäller säkerhet eller Skalbarhet.

Utvecklarna hoppas att de så småningom ska kunna åtgärda dessa problem. Ethereum 2.0 skulle kunna lösa skalbarhetsproblemen genom ett koncept som kallas Sharding, ett sätt att dela upp den underliggande databasen i mindre delar som är mer hanterbara för enskilda användare att köra.

Hur kommer Ethereum 2.0 att påverka DeFi?

Ethereum 2.0 är ingen patentlösning för alla DeFi-problem, men det är en början. Andra protokoll som t.ex. Raiden och TrueBit är också på gång för att ytterligare lösa Ethereum:s skalbarhetsproblem.

Om och när dessa lösningar faller på plats kommer Ethereum:s DeFi-experiment att ha en ännu större chans att bli riktiga produkter och eventuellt till och med bli vanliga produkter.

Fäst den på Pinterest