Wat is gedecentraliseerde financiering (DeFi)?

Wat is Decentrale Financiën DeFi - Wat is Decentrale Financiën (DeFi)?

DeFi is een afkorting van "decentralized finance," een overkoepelende term voor een verscheidenheid aan financiële toepassingen in cryptocurrency of blockchain gericht op het verstoren van financiële tussenpersonen.

In tegenstelling tot "gecentraliseerde" of "traditionele" financiën is gedecentraliseerde financiën (DeFi) een beweging die zich richt op de ontwikkeling van censuurbestendige softwaretoepassingen.

Wat betekent censuurbestendig?

Een goede lakmoesproef voor de vraag of een product al dan niet "gedecentraliseerd" is, is of het al dan niet toegankelijk kan blijven zonder rekening te houden met entiteiten als regeringen, internetinfrastructuurproviders, en zelfs de makers van de software zelf.

Door gebruik te maken van slimme contracten die worden gehost op een gedistribueerd grootboek, kan software beschikbaar blijven voor iedereen met de middelen en knowhow om met een slim contract te interageren.

DeFi haalt inspiratie uit blockchainde technologie achter de digitale munt Bitcoinwaarmee verschillende entiteiten een kopie van een transactiegeschiedenis kunnen bewaren, wat betekent dat het niet wordt gecontroleerd door één centrale bron. Dat is belangrijk omdat gecentraliseerde systemen en menselijke poortwachters de snelheid en verfijning van transacties kunnen beperken, terwijl ze gebruikers minder directe controle over hun geld bieden. DeFi onderscheidt zich omdat het het gebruik van blockchain uitbreidt van eenvoudige waardeoverdracht naar meer complexe financiële use cases.

Bitcoin en vele andere digitale activa onderscheiden zich van de oude digitale betaalmethoden, zoals die van Visa en PayPalin die zin dat zij alle tussenpersonen uit de transacties verwijderen. Wanneer u betaalt met een creditcard voor koffie in een cafe, een financiële instelling zit tussen u en het bedrijf, met controle over de transactie, met behoud van de bevoegdheid om te stoppen of pauzeren en op te nemen in haar prive-grootboek. Met Bitcoin, zijn die instellingen uit het beeld gesneden.

Directe aankopen zijn niet het enige type transactie of contract dat door grote ondernemingen wordt overzien; financiële toepassingen zoals leningen, verzekeringen, crowdfunding, derivaten, weddenschappen en meer zijn ook in hun macht. Het uitsluiten van tussenpersonen bij alle soorten transacties is een van de belangrijkste voordelen van DeFi.

Voordat het algemeen bekend werd als gedecentraliseerde financiering, werd het idee van DeFi vaak "open financiering" genoemd.

Ethereum toepassingen

De meeste toepassingen die zichzelf "DeFi" noemen zijn gebouwd op Ethereum, 's werelds op één na grootste cryptocurrency-platform, dat zich onderscheidt van het Bitcoin-platform doordat het gemakkelijker te gebruiken is om andere soorten gedecentraliseerde toepassingen te bouwen dan eenvoudige transacties. Deze meer complexe financiële use cases werden zelfs benadrukt door Ethereum maker Vitalik Buterin terug in 2013 in de originele Ethereum wit papier.

Dat komt door Ethereum's platform voor slimme contracten - die automatisch transacties uitvoeren als aan bepaalde voorwaarden is voldaan - biedt veel meer flexibiliteit. Ethereum programmeertalen, zoals Soliditeitzijn speciaal ontworpen voor het maken en implementeren van zulke slimme contracten.

Bijvoorbeeld, stel dat een gebruiker wil dat zijn of haar geld volgende week dinsdag naar een vriend wordt gestuurd, maar alleen als de temperatuur boven de 90 graden Fahrenheit komt volgens weather.com. Dergelijke regels kunnen worden geschreven in een smart contract.

Met slimme contracten als kern, zijn tientallen DeFi toepassingen actief op Ethereum, waarvan sommige hieronder worden verkend. Ethereum 2.0, een aanstaande upgrade van het onderliggende netwerk van Ethereum, zou deze apps een impuls kunnen geven door de schaalbaarheidsproblemen van Ethereum aan te pakken.

De meest populaire soorten DeFi toepassingen zijn:

  • Gedecentraliseerde beurzen (DEX'en): Online wisselkantoren helpen gebruikers valuta te wisselen voor andere valuta, of het nu gaat om Amerikaanse dollars voor bitcoin of ether voor DAI. DEX'en zijn een heet soort uitwisseling, die gebruikers rechtstreeks met elkaar verbindt zodat ze cryptocurrencies met elkaar kunnen verhandelen zonder dat ze hun geld aan een tussenpersoon toevertrouwen.
  • Stablecoins*: Een cryptocurrency die gekoppeld is aan een activum buiten de cryptocurrency (de dollar of euro, bijvoorbeeld) om de prijs te stabiliseren.
  • Kredietplatforms*: Deze platformen gebruiken slimme contracten om tussenpersonen zoals banken te vervangen die de leningen in het midden beheren.
  • "Gewikkelde" bitcoins (WBTC): Een manier om bitcoin naar het Ethereum netwerk te sturen zodat de Bitcoin direct gebruikt kan worden in Ethereum's DeFi systeem. Met WBTC's kunnen gebruikers rente verdienen op de Bitcoin die ze uitlenen via de hierboven beschreven gedecentraliseerde uitleenplatforms.
  • Voorspellingsmarkten*: Markten voor weddenschappen op de uitkomst van toekomstige gebeurtenissen, zoals verkiezingen. Het doel van deFi versies van voorspellingsmarkten is dezelfde functionaliteit aan te bieden, maar zonder tussenpersonen.

Naast deze apps zijn er nieuwe DeFi-concepten omheen ontstaan:

  • Opbrengst landbouw: Voor ervaren handelaars die bereid zijn risico's te nemen, is er yield farming, waar gebruikers verschillende DeFi tokens scannen op zoek naar mogelijkheden voor grotere rendementen.
  • Liquiditeitsmijnbouw: Wanneer DeFi applicaties gebruikers naar hun platform lokken door hen gratis tokens te geven. Dit is de meest buzzy vorm van yield farming tot nu toe.
  • Samenstelbaarheid: DeFi apps zijn open source, wat betekent dat de code erachter openbaar is voor iedereen om te bekijken. Als zodanig kunnen deze apps worden gebruikt om nieuwe apps "samen te stellen" met de code als bouwstenen.
  • Geld lego's: DeFi apps zijn net Lego's, de speelgoedblokken die kinderen in elkaar klikken om gebouwen, voertuigen enzovoort te bouwen. DeFi apps kunnen op dezelfde manier in elkaar worden geklikt als "geld lego's" om nieuwe financiële producten te bouwen.
Binance 10 - Wat is gedecentraliseerde financiering (DeFi)?

Platforms voor leningen

Lending markets zijn een populaire vorm van DeFi, die leners verbindt met uitleners van cryptocurrencies. Een populair platform, Samengesteld, kunnen gebruikers cryptocurrencies lenen of hun eigen leningen aanbieden. Gebruikers kunnen geld verdienen aan de rente voor het uitlenen van hun geld. Samengesteld stelt de rentetarieven algoritmisch vast, dus als er meer vraag is om een cryptocurrency te lenen, worden de rentetarieven opgedreven.

DeFi leningen zijn gebaseerd op onderpand, wat betekent dat om een lening af te sluiten, een gebruiker onderpand moet geven - vaak ether, het token dat Ethereum voedt. Dat betekent dat gebruikers niet hun identiteit of bijbehorende credit score geven om een lening af te sluiten, wat is hoe normale, niet-DeFi leningen werken.

Stablecoins

Een andere vorm van DeFi is de stablecoin. Cryptocurrencies kennen vaak sterkere prijsschommelingen dan fiat, wat geen goede eigenschap is voor mensen die willen weten hoeveel hun geld over een week waard zal zijn. Stablecoins cryptocurrencies koppelen aan niet-cryptocurrencies, zoals de Amerikaanse dollar, om de prijs onder controle te houden. Zoals de naam al aangeeft, hebben stablecoins tot doel de prijs "stabiliteit" te brengen.

Voorspellingsmarkten

Een van de oudste DeFi-toepassingen op Ethereum is een zogenaamde "voorspellingsmarkt", waar gebruikers wedden op de uitkomst van een of andere gebeurtenis, zoals "Zal Donald Trump de presidentsverkiezingen van 2020 winnen?"

Het doel van de deelnemers is uiteraard om geld te verdienen, hoewel voorspellingsmarkten de uitkomsten soms beter kunnen voorspellen dan conventionele methoden, zoals opiniepeilingen. Gecentraliseerde voorspellingsmarkten met een goede staat van dienst in dit opzicht zijn Intrade en PredictIt. DeFi heeft het potentieel om de belangstelling voor voorspellingsmarkten te stimuleren, aangezien deze traditioneel door regeringen worden afgekeurd en vaak worden gesloten wanneer zij op een gecentraliseerde wijze worden beheerd.

Hoe verdien ik geld met DeFi?

De waarde die in Ethereum DeFi projecten zit opgesloten is explosief gestegen, met veel gebruikers die melden en veel geld verdienen.

Met behulp van Ethereum-gebaseerde leen-apps kunnen gebruikers, zoals hierboven vermeld, "passief inkomen" genereren door hun geld uit te lenen en rente te genereren over de leningen.  Yield farming, hierboven beschreven, heeft het potentieel voor nog grotere rendementen, maar met een groter risico. Het stelt gebruikers in staat om het leenaspect van DeFi te gebruiken om hun crypto-activa aan het werk te zetten om de best mogelijke rendementen te genereren. Deze systemen hebben echter de neiging complex te zijn en missen vaak transparantie.

Is beleggen in DeFi veilig?

Nee, het is riskant. Velen geloven dat DeFi de toekomst van financiën is en dat vroeg investeren in de disruptieve technologie kan leiden tot enorme winsten.

Maar het is moeilijk voor nieuwkomers om de goede van de slechte projecten te scheiden. En, er is genoeg slecht geweest.

Aangezien DeFi in 2020 in activiteit en populariteit is toegenomen, zijn veel DeFi-toepassingen, zoals meme-munt YAM, zijn neergestort en verbrand, verzenden de marktkapitalisatie van $60 miljoen naar $0 in 35 minuten. Andere DeFi-projecten, waaronder Hotdog en Pizza, ondergingen hetzelfde lot, en veel beleggers verloren veel geld.

Bovendien, DeFi bugs zijn helaas nog steeds zeer gemeenschappelijk. Slimme contracten zijn krachtig, maar ze kunnen niet meer worden veranderd als de regels eenmaal in het protocol zijn ingebakken, waardoor bugs vaak permanent zijn en het risico dus toeneemt.

Wanneer zal DeFi mainstream worden?

Hoewel meer en meer mensen zich aangetrokken voelen tot deze DeFi toepassingen, is het moeilijk te zeggen waar ze heen zullen gaan. Veel daarvan hangt af van wie ze nuttig vindt en waarom. Velen geloven dat diverse DeFi projecten het potentieel hebben om de volgende Coinbaseen hordes nieuwe gebruikers aan te trekken door financiële toepassingen inclusiever te maken en open te stellen voor mensen die traditioneel geen toegang hebben tot dergelijke platforms.

Deze financiële technologie is nieuw, experimenteel en niet zonder problemen, vooral met betrekking tot veiligheid of schaalbaarheid.

De ontwikkelaars hopen deze problemen uiteindelijk te verhelpen. Ethereum 2.0 zou schaalbaarheidsproblemen kunnen oplossen door middel van een concept dat bekend staat als sharding, een manier om de onderliggende database op te splitsen in kleinere stukken die beter door individuele gebruikers kunnen worden beheerd.

Hoe zal Ethereum 2.0 DeFi beïnvloeden?

Ethereum 2.0 is geen panacee voor alle problemen van WiFi, maar het is een begin. Andere protocollen zoals Raiden en TrueBit zijn ook in de maak om de schaalbaarheidsproblemen van Ethereum verder aan te pakken.

Als en wanneer deze oplossingen op hun plaats vallen, zullen Ethereum's DeFi experimenten een nog betere kans hebben om echte producten te worden, en mogelijk zelfs mainstream te gaan.

Prik het op Pinterest