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¿Qué es la financiación descentralizada (DeFi)?

Qué es la financiación descentralizada DeFi - ¿Qué es la financiación descentralizada (DeFi)?

DeFi es la abreviatura de "finanzas descentralizadas", un término que engloba una serie de aplicaciones financieras en criptomoneda o blockchain orientado a perturbar a los intermediarios financieros.

En contraste con las finanzas "centralizadas" o "tradicionales", las finanzas descentralizadas (DeFi) son un movimiento que pretende desarrollar aplicaciones informáticas resistentes a la censura.

¿Qué significa "resistente a la censura"?

Una buena prueba de fuego para saber si un producto es o no "descentralizado" es si puede seguir siendo accesible sin tener en cuenta a entidades como los gobiernos, los proveedores de infraestructuras de Internet e incluso los propios creadores del software.

El uso de contratos inteligentes alojados en un libro mayor distribuido permite que el software siga estando disponible para cualquier persona con los recursos y los conocimientos necesarios para interactuar con un contrato inteligente.

DeFi se inspira en blockchainLa tecnología de la moneda digital Bitcoinque permite a varias entidades tener una copia de un historial de transacciones, lo que significa que no está controlado por una única fuente central. Esto es importante porque los sistemas centralizados y los guardianes humanos pueden limitar la velocidad y la sofisticación de las transacciones y ofrecer a los usuarios un control menos directo sobre su dinero. DeFi se distingue porque amplía el uso de la cadena de bloques desde la simple transferencia de valores hasta casos de uso financiero más complejos.

Bitcoin y muchos otros activos nativos digitales se distinguen de los métodos de pago digitales heredados, como los de Visa y PayPalEn el sentido de que eliminan todos los intermediarios de las transacciones. Cuando usted paga con una tarjeta de crédito un café en una cafetería, una institución financiera se sitúa entre usted y el negocio, con el control de la transacción, conservando la autoridad para detenerla o pausarla y registrarla en su libro de contabilidad privado. Con Bitcoin, esas instituciones quedan fuera de juego.

Las compras directas no son el único tipo de transacción o contrato supervisado por las grandes empresas; las aplicaciones financieras como los préstamos, los seguros, el crowdfunding, los derivados y las apuestas, entre otras, también están bajo su control. Eliminar a los intermediarios de todo tipo de transacciones es una de las principales ventajas de DeFi.

Antes de que se conociera comúnmente como finanzas descentralizadas, la idea de DeFi se llamaba a menudo "finanzas abiertas".

Aplicaciones Ethereum

La mayoría de las aplicaciones que se autodenominan "DeFi" están construidas sobre Ethereum, la segunda plataforma de criptomonedas del mundo, que se diferencia de la plataforma Bitcoin en que es más fácil de utilizar para crear otros tipos de aplicaciones descentralizadas más allá de las simples transacciones. Estos casos de uso financiero más complejos fueron incluso destacados por Ethereum creador Vitalik Buterin en 2013 en el original Ethereum libro blanco.

Esto se debe a la plataforma de Ethereum para contratos inteligentes - que ejecutan automáticamente las transacciones si se cumplen determinadas condiciones, ofrece mucha más flexibilidad. Los lenguajes de programación Ethereum, como Solidezestán diseñados específicamente para crear y desplegar dichos contratos inteligentes.

Por ejemplo, digamos que un usuario quiere que su dinero se envíe a un amigo el próximo martes, pero sólo si la temperatura sube por encima de los 90 grados Fahrenheit según tiempo.com. Tales reglas pueden ser escritas en un contrato inteligente.

Con los contratos inteligentes como núcleo, docenas de aplicaciones DeFi están operando en Ethereum, algunas de las cuales se exploran a continuación. Ethereum 2.0, una próxima actualización de la red subyacente de Ethereum, podría dar un impulso a estas aplicaciones al reducir los problemas de escalabilidad de Ethereum.

Los tipos de aplicaciones DeFi más populares son:

  • Bolsas descentralizadas (DEX): Los intercambios en línea ayudan a los usuarios a cambiar divisas por otras monedas, ya sean dólares estadounidenses por bitcoin o éter para DAI. Los DEX son un caliente que conecta a los usuarios directamente para que puedan intercambiar criptomonedas entre sí sin confiar su dinero a un intermediario.
  • Stablecoins*: Una criptomoneda que está vinculada a un activo fuera de la criptomoneda (el dólar o el euro, por ejemplo) para estabilizar el precio.
  • Plataformas de préstamo*: Estas plataformas utilizan contratos inteligentes para sustituir a los intermediarios, como los bancos, que gestionan los préstamos en el medio.
  • Bitcoins "envueltos" (WBTC): Una forma de enviar bitcoin a la red Ethereum para poder utilizar directamente la Bitcoin en el sistema DeFi de Ethereum. Los WBTC permiten a los usuarios ganar intereses por los Bitcoin que prestan a través de las plataformas de préstamo descentralizadas descritas anteriormente.
  • Mercados de predicción*: Mercados para apostar por el resultado de eventos futuros, como las elecciones. El objetivo de las versiones DeFi de mercados de predicción es ofrecer la misma funcionalidad pero sin intermediarios.

Además de estas aplicaciones, han surgido nuevos conceptos DeFi a su alrededor:

  • Rendimiento de la agricultura: Para los operadores conocedores que están dispuestos a asumir riesgos, hay La agricultura de rendimiento, en la que los usuarios exploran varios tokens de DeFi en busca de oportunidades para obtener mayores rendimientos.
  • Minería de liquidez: Cuando las aplicaciones DeFi atraen a los usuarios a su plataforma dándoles tokens gratuitos. Esta ha sido la forma más zumbona de cultivo de rendimiento hasta el momento.
  • Composabilidad: Las aplicaciones DeFi son de código abierto, lo que significa que el código que las sustenta es público y cualquiera puede verlo. Por lo tanto, estas aplicaciones pueden utilizarse para "componer" nuevas aplicaciones con el código como bloques de construcción.
  • Legos de dinero: Si se aplica el concepto de "componibilidad" de otra manera, las aplicaciones DeFi son como los Legos, los bloques de juguete que los niños encajan para construir edificios, vehículos, etc. Las aplicaciones DeFi se pueden encajar de forma similar como "legos del dinero" para construir nuevos productos financieros.
Binance 10 - ¿Qué es la financiación descentralizada (DeFi)?

Plataformas de préstamo

Los mercados de préstamos son una forma popular de DeFi, que conecta a los prestatarios con los prestamistas de criptomonedas. Una plataforma popular, Compuestopermite a los usuarios tomar prestadas criptodivisas u ofrecer sus propios préstamos. Los usuarios pueden ganar dinero con los intereses por prestar su dinero. Compuesto establece los tipos de interés de forma algorítmica, por lo que si hay una mayor demanda de préstamos de criptomonedas, los tipos de interés serán más altos.

Los préstamos DeFi se basan en las garantías, lo que significa que para pedir un préstamo, el usuario tiene que poner una garantía - a menudo éter, el token que impulsa Ethereum. Esto significa que los usuarios no dan su identidad o su puntuación de crédito asociada para pedir un préstamo, que es como funcionan los préstamos normales, no DeFi.

Stablecoins

Otra forma de DeFi es el stablecoin. Las criptomonedas a menudo experimentan fluctuaciones de precios más bruscas que el dinero fiduciario, lo que no es una buena cualidad para las personas que quieren saber cuánto valdrá su dinero dentro de una semana. Stablecoins pegan las criptomonedas a las no criptomonedas, como el dólar estadounidense, para mantener el precio bajo control. Como su nombre indica, las stablecoins pretenden aportar "estabilidad" a los precios.

Mercados de predicción

Una de las aplicaciones DeFi más antiguas que viven en Ethereum es el llamado "mercado de predicciones", en el que los usuarios apuestan por el resultado de algún evento, como "¿Ganará Donald Trump las elecciones presidenciales de 2020?"

El objetivo de los participantes es, obviamente, ganar dinero, aunque los mercados de predicción pueden a veces predecir mejor los resultados que los métodos convencionales, como las encuestas. Los mercados de predicción centralizados con un buen historial en este sentido son Intrade y PredictIt. DeFi tiene el potencial de impulsar el interés por los mercados de predicción, ya que tradicionalmente son mal vistos por los gobiernos y suelen cerrarse cuando se gestionan de forma centralizada.

¿Cómo puedo ganar dinero con DeFi?

El valor encerrado en los proyectos Ethereum DeFi se ha disparado, y muchos usuarios han informado de que ganando mucho dinero.

Mediante las aplicaciones de préstamo basadas en Ethereum, como se ha mencionado anteriormente, los usuarios pueden generar "ingresos pasivos" prestando su dinero y generando intereses por los préstamos.  La agricultura de rendimiento, descrita anteriormente, tiene el potencial de obtener rendimientos aún mayores, pero con mayor riesgo. Permite a los usuarios aprovechar el aspecto de préstamo de DeFi para poner sus criptoactivos a trabajar generando los mejores rendimientos posibles. Sin embargo, estos sistemas tienden a ser complejos y a menudo carecen de transparencia.

¿Es seguro invertir en DeFi?

No, es arriesgado. Muchos creen que el DeFi es el futuro de las finanzas y que invertir en esta tecnología disruptiva a tiempo podría dar lugar a enormes ganancias.

Pero es difícil para los recién llegados separar los buenos proyectos de los malos. Y ha habido muchos malos.

A medida que la actividad y la popularidad de DeFi han ido aumentando hasta 2020, muchas aplicaciones de DeFi, como el meme coin YAM, se han estrellado y quemado, enviando la capitalización bursátil de $60 millones a $0 en 35 minutos. Otros proyectos de DeFi, como Hotdog y Pizza, corrieron la misma suerte, y muchos inversores perdieron mucho dinero.

Además, los errores de DeFi son, por desgracia todavía muy común. Los contratos inteligentes son potentes, pero no pueden cambiarse una vez que las reglas se han incorporado al protocolo, lo que a menudo hace que los errores sean permanentes y, por tanto, aumenten el riesgo.

¿Cuándo se generalizará el DeFi?

Aunque cada vez hay más gente que se siente atraída por estas aplicaciones DeFi, es difícil decir hacia dónde irán. Depende en gran medida de quién las encuentre útiles y por qué. Muchos creen que varios proyectos DeFi tienen el potencial de convertirse en el siguiente CoinbaseLa tecnología de la información y la comunicación (TIC) es una de las principales fuentes de ingresos de la UE, y atrae a hordas de nuevos usuarios al hacer que las aplicaciones financieras sean más inclusivas y estén abiertas a aquellos que tradicionalmente no tienen acceso a dichas plataformas.

Esta tecnología financiera es nueva, experimental y no está exenta de problemas, sobre todo de seguridad o escalabilidad.

Los desarrolladores esperan poder rectificar estos problemas con el tiempo. Ethereum 2.0 podría abordar los problemas de escalabilidad a través de un concepto conocido como sharding, una forma de dividir la base de datos subyacente en trozos más pequeños que son más manejables para los usuarios individuales.

¿Cómo afectará el Ethereum 2.0 a DeFi?

Ethereum 2.0 no es la panacea para todos los problemas de DeFi, pero es un comienzo. Otros protocolos como Raiden y TrueBit También se está trabajando para resolver los problemas de escalabilidad de Ethereum.

Si estas soluciones se ponen en práctica, los experimentos de DeFi de Ethereum tendrán aún más posibilidades de convertirse en productos reales, e incluso de convertirse en una corriente principal.

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