¿Qué es la financiación descentralizada (DeFi)?

Qué es la financiación descentralizada DeFi - ¿Qué es la financiación descentralizada (DeFi)?

DeFi es la abreviatura de "finanzas descentralizadas", un término que engloba una serie de aplicaciones financieras en criptomoneda o blockchain orientado a perturbar a los intermediarios financieros.

Las finanzas descentralizadas (DeFi) son un movimiento que trata de producir soluciones informáticas resistentes a la censura, en contraste con la banca "centralizada" o "convencional".

¿Qué significa "resistente a la censura"?

La capacidad de un producto para seguir estando disponible sin la consideración de terceros, como gobiernos, proveedores de infraestructuras de Internet o incluso los propios desarrolladores del programa, es una excelente prueba de fuego para determining nar si un producto es o no "descentralizado".

El uso de contratos inteligentes que se mantienen en un libro mayor distribuido hace posible que el software siga siendo accesible para cualquiera que tenga los recursos y los conocimientos necesarios para participar en un contrato inteligente.

Blockchain, la tecnología que sustenta la moneda digital Bitcoinsirve de inspiración para DeFi. Blockchain hace posible que varias organizaciones mantengan una copia del historial de transacciones, lo que significa que no está controlado por una única fuente centralizada. Esto es importante porque los sistemas centralizados y los guardianes humanos pueden restringir la velocidad y la complejidad de las transacciones, al tiempo que proporcionan a los usuarios un control menos directo sobre su propio dinero. DeFi es único porque amplía el uso de la cadena de bloques más allá de la simple transferencia de dinero y lo lleva a usos más complicados en el sector financiero.

El Bitcoin y una amplia variedad de otros activos nativos digitales se diferencian de los mecanismos de pago digitales históricos, como los gestionados por Visa y PayPal, en que eliminan la necesidad de cualquier tipo de intermediario durante las transacciones financieras. Una institución financiera actúa como intermediario entre usted y el negocio cuando paga su café en una cafetería con una tarjeta de crédito. Esta institución ejerce el control de la transacción y mantiene la autoridad para cancelarla, pausarla o reanudarla, al tiempo que la registra en su propio libro de contabilidad privado. Gracias al Bitcoin, ya no son necesarias este tipo de organizaciones.

Las grandes empresas se encargan de una gran variedad de aplicaciones y transacciones financieras, como los préstamos, los seguros, el crowdfunding, los derivados y las apuestas, entre otros. Las compras directas no son el único tipo de transacción o contrato que les compete. Uno de los beneficios más significativos que ofrece DeFi es la eliminación de la necesidad de intermediarios en una variedad de diferentes tipos de transacciones.

"Finanzas abiertas" era un término frecuente para el concepto de finanzas descentralizadas antes de que fuera más reconocido como "finanzas descentralizadas".

Aplicaciones descentralizadas Ethereum

La mayoría de las aplicaciones que se autodenominan "DeFi" están construidas sobre Ethereumque es la segunda plataforma de criptomonedas del mundo. Ethereum se diferencia de la plataforma Bitcoin en el sentido de que es más sencilla de utilizar para construir otros tipos de aplicaciones descentralizadas, además de las transacciones simples. Estos casos de uso financiero más complejos fueron incluso destacados por el creador de Ethereum, Vitalik Buterin, allá por 2013 en el libro blanco original del Ethereum.

Esto se debe a que la plataforma que utiliza Ethereum para los contratos inteligentes, que realizan automáticamente las transacciones si se cumplen unos criterios específicos, ofrece un gran margen de maniobra a los usuarios. Los lenguajes de programación construidos sobre Ethereum, como Solidezse desarrollaron expresamente con el fin de desarrollar e implementar dichos contratos inteligentes.

Por ejemplo, el escenario en el que un usuario solicita que se envíen fondos a un amigo el martes siguiente, pero sólo en el caso de que weather.com informe de una temperatura de más de 90 grados Fahrenheit. Un contrato inteligente puede tener estas estipulaciones si así lo desea.

En el Ethereum, las aplicaciones financieras descentralizadas (DeFi) se cuentan ya por centenares; algunas de estas aplicaciones se analizarán más adelante en este artículo.

Estas aplicaciones pueden verse favorecidas por Ethereum 2.0, una próxima actualización de la red subyacente que resolverá algunas de las dificultades de escalabilidad de Ethereum. Esta actualización podría suponer una ventaja para estas aplicaciones.

Los tipos de aplicaciones DeFi más populares son:

  • Bolsas descentralizadas (DEX): Los intercambios en línea ayudan a los usuarios a cambiar divisas por otras monedas, ya sean dólares estadounidenses por bitcoin o éter para DAI. Los DEX son un caliente que conecta a los usuarios directamente para que puedan intercambiar criptomonedas entre sí sin confiar su dinero a un intermediario.
  • Stablecoins*: Una criptomoneda que está vinculada a un activo fuera de la criptomoneda (el dólar o el euro, por ejemplo) para estabilizar el precio.
  • Plataformas de préstamo*: Estas plataformas utilizan contratos inteligentes para sustituir a los intermediarios, como los bancos, que gestionan los préstamos en el medio.
  • Bitcoins "envueltos" (WBTC): Una forma de enviar bitcoin a la red Ethereum para poder utilizar directamente la Bitcoin en el sistema DeFi de Ethereum. Los WBTC permiten a los usuarios ganar intereses por los Bitcoin que prestan a través de las plataformas de préstamo descentralizadas descritas anteriormente.
  • Mercados de predicción*: Mercados para apostar por el resultado de eventos futuros, como las elecciones. El objetivo de las versiones DeFi de mercados de predicción es ofrecer la misma funcionalidad pero sin intermediarios.

Además de estas aplicaciones, han surgido nuevos conceptos DeFi a su alrededor:

  • Rendimiento de la agricultura: Para los operadores conocedores que están dispuestos a asumir riesgos, hay La agricultura de rendimiento, en la que los usuarios exploran varios tokens de DeFi en busca de oportunidades para obtener mayores rendimientos.
  • Minería de liquidez: Cuando las aplicaciones DeFi atraen a los usuarios a su plataforma dándoles tokens gratuitos. Esta ha sido la forma más zumbona de cultivo de rendimiento hasta el momento.
  • Composabilidad: Las aplicaciones DeFi son de código abierto, lo que significa que el código que las sustenta es público y cualquiera puede verlo. Por lo tanto, estas aplicaciones pueden utilizarse para "componer" nuevas aplicaciones con el código como bloques de construcción.
  • Legos de dinero: Si se aplica el concepto de "componibilidad" de otra manera, las aplicaciones DeFi son como los Legos, los bloques de juguete que los niños encajan para construir edificios, vehículos, etc. Las aplicaciones DeFi se pueden encajar de forma similar como "legos del dinero" para construir nuevos productos financieros.
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Plataformas de préstamo

Uno de los tipos más comunes de financiación descentralizada es el de los mercados de préstamos, que ponen en contacto a prestatarios y prestamistas de criptomonedas. Compuesto es un popular sitio web que ofrece a los usuarios la posibilidad de pedir prestados bitcoins o conceder sus propios préstamos a otros usuarios. Los usuarios tienen la oportunidad de beneficiarse de los intereses del dinero que prestan a otros usuarios. Los tipos de interés son determinados algorítmicamente por Compound, por lo que, si hay una mayor demanda de préstamos de una criptodivisa, los tipos de interés se elevarán para reflejar el aumento de la demanda.

Dado que los préstamos a través de DeFi dependen de una garantía, para que un usuario obtenga un préstamo, primero debe poner una garantía, que a menudo es en forma de éter, la moneda que se utiliza para alimentar Ethereum. Esto implica que los consumidores no revelan su nombre ni la puntuación de crédito que está vinculada a él para pedir un préstamo, que es la forma en que funcionan los préstamos que no proporciona DeFi.

Stablecoins

Otra forma de DeFi es el stablecoin. Las personas interesadas en saber cuánto valdrá su dinero dentro de una semana no deberían mantener sus activos financieros en criptodivisas, ya que sus precios tienden a ser más volátiles que los de las monedas tradicionales. Las Stablecoin son un método para regular el precio de las criptodivisas vinculándolas a activos que no son en sí mismos monedas digitales, como el dólar estadounidense. El objetivo de las stablecoins es mantener la "estabilidad de precios", como sugiere su nombre.

Mercados de predicción

El llamado "mercado de predicciones" es una de las primeras aplicaciones de DeFi que siguen funcionando en el Ethereum. En este tipo de mercado, los usuarios hacen apuestas sobre el resultado de determinados acontecimientos, como "¿Ganará Donald Trump las elecciones presidenciales de 2020?"

Aunque el objetivo principal de los jugadores es, por supuesto, ganar dinero, los mercados de predicción pueden a veces ofrecer pronósticos más precisos de los acontecimientos futuros que los enfoques más tradicionales, como las encuestas. Tanto Intrade como PredictIt son ejemplos de mercados de predicción centralizados que han demostrado ser fiables en este sentido. Dado que los mercados de predicción suelen estar mal vistos por los gobiernos y a veces se cierran cuando funcionan de forma centralizada, DeFi tiene el potencial de aumentar el interés por este tipo de mercados.

¿Cómo puedo ganar dinero con DeFi?

La riqueza que se está encerrando en los proyectos Ethereum DeFi se ha disparado, y ha habido informes de varios clientes que han ganado mucho dinero.

Como ya se ha comentado, los usuarios pueden producir "ingresos pasivos" utilizando aplicaciones de préstamo basadas en el Ethereum, prestando su propio dinero y ganando intereses por el dinero prestado.

Como ya se ha dicho, la agricultura de rendimiento ofrece la posibilidad de obtener mayores recompensas, pero también conlleva un mayor grado de riesgo. Hace posible que los clientes se aprovechen de la funcionalidad de préstamo de DeFi para poner a trabajar sus tenencias de criptodivisas y generar los mayores beneficios potenciales. Sin embargo, estos sistemas tienden a ser complicados y a menudo carecen de transparencia.

¿Es seguro invertir en DeFi?

No, es arriesgado. Muchas personas creen que las finanzas descentralizadas (DeFi) representan el futuro de las finanzas, y piensan que las primeras inversiones en tecnologías disruptivas podrían reportar importantes beneficios.

Sin embargo, para los novatos puede resultar difícil distinguir entre las empresas excelentes y las terribles. Y ha habido una cantidad significativa de negativos.

El valor de mercado cayó de $60 millones a cero en el lapso de 35 minutos como resultado de la creciente actividad y popularidad de DeFi hasta el año 2020. Esto fue causado por el repentino fracaso de numerosas aplicaciones DeFi, como la moneda meme YAM. Otros negocios de DeFi, como Hotdog y Pizza, tuvieron el mismo final intempestivo, y un número importante de inversores perdió una cantidad significativa de capital.

Además, lamentablemente, todavía hay una prevalencia generalizada de problemas de DeFi. No es posible realizar cambios en los contratos inteligentes una vez que las reglas se han incorporado al protocolo. Esto a menudo resulta en defectos que no son fáciles de arreglar, lo que a su vez aumenta el nivel de riesgo.

¿Cuándo se generalizará el DeFi?

Es difícil predecir hacia dónde irán estas aplicaciones DeFi, a pesar de que cada vez más gente se interesa por ellas. Quién las encuentra beneficiosas y por qué es un factor importante en esa determinación. Muchas personas creen que las diferentes iniciativas DeFi tienen el potencial de convertirse en el próximo Coinbase. El objetivo de estos proyectos es hacer que las aplicaciones financieras sean más accesibles para aquellos que no suelen tener acceso a dichas plataformas, haciendo que las aplicaciones financieras sean más inclusivas y estén disponibles para más personas.

Esta nueva tecnología financiera está aún en fase de pruebas y no está exenta de defectos, sobre todo en lo que respecta a su nivel de seguridad y su potencial de ampliación.

Los desarrolladores tienen grandes esperanzas de que estos problemas se resuelvan pronto. Una técnica conocida como sharding, que es un método para dividir la base de datos subyacente en porciones más pequeñas que son más manejables para que los usuarios individuales operen, puede ser utilizada en Ethereum 2.0 como una solución potencial a los problemas de escalabilidad que se han planteado.

¿Cómo afectará el Ethereum 2.0 a DeFi?

Ethereum 2.0 no es una solución perfecta para todos los problemas de DeFi, pero es un buen punto de partida. Para solucionar los problemas de escalabilidad de Ethereum de una manera más completa, otros protocolos como Raiden y TrueBit están ahora en desarrollo.

Cuando se resuelvan estos problemas, los experimentos de Ethereum con las transacciones financieras descentralizadas (DeFi) tendrán más posibilidades de convertirse en productos reales y quizás incluso de entrar en la corriente principal.

Última actualización Aug 17, 2022

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