Simplecryptoguide.com

Czym są Zdecentralizowane Finanse (DeFi)?

Czym jest zdecentralizowany system finansowy DeFi - Czym jest zdecentralizowany system finansowy (DeFi)?

DeFi to skrót od "decentralized finance" (zdecentralizowane finanse), zbiorczy termin dla różnych aplikacji finansowych w kryptowalucie lub blockchain ukierunkowane na zakłócanie funkcjonowania pośredników finansowych.

W przeciwieństwie do "scentralizowanych" lub "tradycyjnych" finansów, zdecentralizowane finanse (DeFi) są ruchem, który ma na celu rozwój oprogramowania odpornego na cenzurę.

Co to znaczy odporny na cenzurę?

Dobrym papierkiem lakmusowym tego, czy dany produkt jest "zdecentralizowany" jest to, czy może on pozostać dostępny bez względu na takie podmioty jak rządy, dostawcy infrastruktury internetowej, a nawet twórcy samego oprogramowania.

Wykorzystanie inteligentnych kontraktów hostowanych na rozproszonej księdze głównej umożliwia udostępnienie oprogramowania każdemu, kto posiada zasoby i know-how do interakcji z inteligentnym kontraktem.

DeFi czerpie inspirację z blockchain, technologia kryjąca się za cyfrową walutą Bitcoinco pozwala kilku podmiotom na posiadanie kopii historii transakcji, co oznacza, że nie jest ona kontrolowana przez jedno, centralne źródło. Jest to ważne, ponieważ scentralizowane systemy i ludzcy strażnicy mogą ograniczać szybkość i wyrafinowanie transakcji, oferując jednocześnie użytkownikom mniej bezpośrednią kontrolę nad ich pieniędzmi. DeFi jest wyjątkowy, ponieważ rozszerza zastosowanie blockchain z prostego transferu wartości do bardziej złożonych finansowych przypadków użycia.

Bitcoin i wiele innych cyfrowych aktywów odróżnia się od starszych metod płatności cyfrowych, takich jak te prowadzone przez Visa i PayPalw tym sensie, że eliminują z transakcji wszystkich pośredników. Kiedy płacisz kartą kredytową za kawę w kawiarni, instytucja finansowa siedzi między tobą a firmą, z kontrolą nad transakcją, zachowując prawo do zatrzymania lub wstrzymania jej i zapisania w swojej prywatnej księdze. Dzięki Bitcoin, instytucje te są wyłączone z tego procesu.

Bezpośrednie zakupy nie są jedynym rodzajem transakcji lub umów nadzorowanych przez duże firmy; aplikacje finansowe, takie jak kredyty, ubezpieczenia, crowdfunding, instrumenty pochodne, zakłady i inne są również pod ich kontrolą. Wyeliminowanie pośredników z wszelkiego rodzaju transakcji jest jedną z głównych zalet DeFi.

Zanim stał się powszechnie znany jako zdecentralizowane finanse, idea DeFi była często nazywana "otwartymi finansami".

Zastosowania Ethereum

Większość aplikacji, które nazywają się "DeFi" są zbudowane na bazie Ethereum, druga co do wielkości na świecie platforma kryptowalutowa, która odróżnia się od platformy Bitcoin tym, że jest łatwiejsza w użyciu do budowania innych typów zdecentralizowanych aplikacji poza prostymi transakcjami. Te bardziej złożone finansowe przypadki użycia zostały nawet podkreślone przez Ethereum twórca Vitalik Buterin z powrotem w 2013 roku w oryginalnym Ethereum biała księga.

Jest to możliwe dzięki platformie Ethereum do inteligentne kontrakty - które automatycznie wykonują transakcje, jeśli spełnione są określone warunki - oferuje znacznie większą elastyczność. Ethereum języki programowania, takie jak Solidność, są specjalnie zaprojektowane do tworzenia i wdrażania takich inteligentnych kontraktów.

Na przykład, powiedzmy, że użytkownik chce, aby jego pieniądze zostały wysłane do przyjaciela w następny wtorek, ale tylko wtedy, gdy temperatura wzrośnie powyżej 90 stopni Fahrenheita zgodnie z weather.com. Takie zasady mogą być zapisane w inteligentnym kontrakcie.

Z inteligentnymi kontraktami w centrum, dziesiątki aplikacji DeFi działają na Ethereum, niektóre z nich są omówione poniżej. Ethereum 2.0, nadchodzące uaktualnienie sieci bazowej Ethereum, może dać tym aplikacjom impuls, eliminując problemy związane ze skalowalnością Ethereum.

Do najpopularniejszych typów aplikacji DeFi należą:

  • Zdecentralizowane giełdy (DEX): Kantory internetowe pomagają użytkownikom wymieniać waluty na inne waluty, czy to dolary amerykańskie na bitcoin lub eter dla DAI. DEX są gorąca rodzaj giełdy, która łączy użytkowników bezpośrednio, aby mogli handlować kryptowalutami między sobą bez powierzania swoich pieniędzy pośrednikowi.
  • Stablecoins*: Kryptowaluta, która jest powiązana z aktywami spoza kryptowaluty (na przykład dolarem lub euro), aby ustabilizować cenę.
  • Platformy pożyczkowe*: Platformy te wykorzystują inteligentne kontrakty, aby zastąpić pośredników, takich jak banki, które zarządzają pożyczkami w środku.
  • "Zawinięte" bitcoiny (WBTC): Sposób przesyłania bitcoinów do sieci Ethereum, dzięki czemu Bitcoin może być używany bezpośrednio w systemie DeFi Ethereum. WBTC pozwalają użytkownikom zarabiać na odsetkach od Bitcoin, które pożyczają za pośrednictwem zdecentralizowanych platform pożyczkowych opisanych powyżej.
  • Rynki przewidywań*.: Rynki do obstawiania wyników przyszłych wydarzeń, takich jak wybory. Celem wersji DeFi jest rynki predykcyjne jest oferowanie tej samej funkcjonalności, ale bez pośredników.

Oprócz tych aplikacji, wokół nich pojawiły się nowe koncepcje DeFi:

  • Uprawa roli pod kątem wydajności: Dla doświadczonych handlowców, którzy są gotowi podjąć ryzyko, istnieje yield farming, gdzie użytkownicy przeszukują różne tokeny DeFi w poszukiwaniu okazji do większych zysków.
  • Górnictwo płynnościowe: Kiedy aplikacje DeFi kuszą użytkowników do swojej platformy dając im darmowe tokeny. Jest to jak na razie najgłośniejsza forma yield farming.
  • Kompozycyjność: Aplikacje DeFi są open source, co oznacza, że kod za nimi stojący jest publicznie dostępny dla każdego. Jako takie, aplikacje te mogą być używane do "kompilacji" nowych aplikacji z kodem jako bloki konstrukcyjne.
  • Klocki lego Pieniądze: Mówiąc inaczej, aplikacje DeFi są jak Legos, klocki, z których dzieci klikają, aby zbudować budynki, pojazdy itp. Aplikacje DeFi mogą być w podobny sposób łączone jak "klocki lego" do budowy nowych produktów finansowych.
Binance 10 - Co to jest zdecentralizowane finansowanie (DeFi)?

Platformy pożyczkowe

Rynki pożyczkowe są jedną z popularnych form DeFi, która łączy pożyczkobiorców z pożyczkodawcami kryptowalut. Jedna z popularnych platform, Związekpozwala użytkownikom pożyczać kryptowaluty lub oferować własne pożyczki. Użytkownicy mogą zarabiać pieniądze z odsetek za pożyczanie swoich pieniędzy. Związek ustala stopy procentowe algorytmicznie, więc jeśli jest większy popyt na pożyczenie kryptowaluty, stopy procentowe zostaną podniesione.

Pożyczki DeFi są oparte na zabezpieczeniach, co oznacza, że aby wziąć pożyczkę, użytkownik musi przedstawić zabezpieczenie - często eter, token, który zasila Ethereum. Oznacza to, że użytkownicy nie podają swojej tożsamości lub powiązanej oceny kredytowej, aby zaciągnąć pożyczkę, co jest sposobem działania normalnych, nie-DeFi pożyczek.

Stablecoins

Inną formą DeFi jest stablecoin. Kryptowaluty często doświadczają ostrzejszych wahań cen niż fiat, co nie jest dobrą cechą dla ludzi, którzy chcą wiedzieć, ile ich pieniądze będą warte za tydzień od teraz. Stablecoins powiązać kryptowaluty z niekryptowalutami, takimi jak dolar amerykański, w celu utrzymania ceny pod kontrolą. Jak sama nazwa wskazuje, stablecoins mają na celu przynieść "stabilność" ceny.

Rynki predykcyjne

Jedną z najstarszych aplikacji DeFi żyjących na Ethereum jest tak zwany "rynek predykcji", gdzie użytkownicy obstawiają wynik jakiegoś wydarzenia, na przykład "Czy Donald Trump wygra wybory prezydenckie w 2020 roku?".

Celem uczestników jest oczywiście zarabianie pieniędzy, chociaż rynki predykcyjne mogą czasami lepiej przewidywać wyniki niż konwencjonalne metody, takie jak sondaże. Scentralizowane rynki predykcyjne z dobrymi wynikami w tym zakresie obejmują Intrade oraz PredictIt. DeFi ma potencjał, aby zwiększyć zainteresowanie rynkami predykcyjnymi, ponieważ są one tradycyjnie odrzucane przez rządy i często zamykane, gdy działają w sposób scentralizowany.

Jak mogę zarobić pieniądze z DeFi?

Wartość zablokowana w projektach Ethereum DeFi eksploduje, a wielu użytkowników donosi, że zarabiając dużo pieniędzy.

Korzystając z aplikacji pożyczkowych opartych na Ethereum, jak wspomniano powyżej, użytkownicy mogą generować "pasywny dochód" poprzez pożyczanie swoich pieniędzy i generowanie odsetek od pożyczek.  Yield farming, opisany powyżej, ma potencjał do jeszcze większych zysków, ale z większym ryzykiem. Pozwala użytkownikom wykorzystać aspekt pożyczania DeFi, aby wykorzystać swoje aktywa kryptowalutowe do pracy generując najlepsze możliwe zyski. Jednak systemy te są zazwyczaj skomplikowane i często brakuje im przejrzystości.

Czy inwestowanie w DeFi jest bezpieczne?

Nie, jest to ryzykowne. Wielu wierzy, że DeFi jest przyszłością finansów i że wczesne zainwestowanie w tę przełomową technologię może przynieść ogromne zyski.

Ale nowicjuszom trudno jest oddzielić dobre projekty od złych. A tych złych było mnóstwo.

W miarę wzrostu aktywności i popularności DeFi w 2020 roku, wiele aplikacji DeFi, takich jak meme coin YAM, rozbiły się i spłonęły, wysyłanie kapitalizacja rynku z $60 mln do $0 w 35 minut. Inne projekty DeFi, m.in. Hotdog i Pizza, spotkał ten sam los, a wielu inwestorów straciło duże pieniądze.

Dodatkowo, błędy DeFi są niestety nadal bardzo wspólne. Inteligentne kontrakty są potężne, ale nie można ich zmienić, gdy zasady są już wpojone w protokół, co często sprawia, że błędy są trwałe, a tym samym zwiększają ryzyko.

Kiedy DeFi stanie się mainstreamem?

Podczas gdy coraz więcej osób jest przyciąganych do tych aplikacji DeFi, trudno powiedzieć, gdzie one pójdą. Wiele zależy od tego, kto i dlaczego uzna je za przydatne. Wielu uważa, że różne projekty DeFi mają potencjał, aby stać się następny Coinbaseprzyciągając rzesze nowych użytkowników poprzez uczynienie aplikacji finansowych bardziej integracyjnymi i otwartymi dla tych, którzy tradycyjnie nie mają dostępu do takich platform.

Ta technologia finansowa jest nowa, eksperymentalna i nie jest pozbawiona problemów, szczególnie w zakresie bezpieczeństwa lub skalowalność.

Deweloperzy mają nadzieję, że w końcu uda im się rozwiązać te problemy. Ethereum 2.0 może rozwiązać problemy związane ze skalowalnością dzięki koncepcji znanej jako sharding, sposób na podzielenie podstawowej bazy danych na mniejsze części, które są bardziej zarządzalne dla poszczególnych użytkowników do uruchomienia.

W jaki sposób Ethereum 2.0 wpłynie na DeFi?

Ethereum 2.0 nie jest panaceum na wszystkie problemy DeFi, ale jest to początek. Inne protokoły, takie jak Raiden oraz TrueBit trwają również prace nad dalszym rozwiązaniem problemów związanych ze skalowalnością Ethereum.

Jeśli i kiedy te rozwiązania zostaną wprowadzone w życie, eksperymenty Ethereum z DeFi będą miały jeszcze większą szansę stać się prawdziwymi produktami, potencjalnie nawet wejść do głównego nurtu.

Pin It on Pinterest