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Qu'est-ce que la finance décentralisée (DeFi) ?

Qu'est-ce que la finance décentralisée DeFi - Qu'est-ce que la finance décentralisée (DeFi) ?

DeFi est l'abréviation de "decentralized finance" (finance décentralisée), un terme générique désignant une variété d'applications financières en crypto-monnaies ou en devises. blockchain visant à perturber les intermédiaires financiers.

Par opposition à la finance "centralisée" ou "traditionnelle", la finance décentralisée (DeFi) est un mouvement qui vise à développer des applications logicielles résistantes à la censure.

Que signifie "résistant à la censure" ?

Un bon test décisif pour savoir si un produit est "décentralisé" ou non est de savoir s'il peut rester accessible sans tenir compte d'entités telles que les gouvernements, les fournisseurs d'infrastructure Internet et même les créateurs du logiciel lui-même.

L'utilisation de contrats intelligents hébergés sur un grand livre distribué permet aux logiciels de rester accessibles à toute personne disposant des ressources et du savoir-faire nécessaires pour interagir avec un contrat intelligent.

DeFi s'inspire de blockchainla technologie derrière la monnaie numérique BitcoinLes systèmes de paiement électronique permettent à plusieurs entités de détenir une copie de l'historique des transactions, ce qui signifie qu'ils ne sont pas contrôlés par une source unique et centrale. C'est important car les systèmes centralisés et les gardiens humains peuvent limiter la vitesse et la sophistication des transactions tout en offrant aux utilisateurs un contrôle moins direct sur leur argent. DeFi se distingue par le fait qu'il étend l'utilisation de la blockchain du simple transfert de valeur à des cas d'utilisation financière plus complexes.

Bitcoin et de nombreux autres actifs numériques natifs se distinguent des méthodes de paiement numériques traditionnelles, telles que celles gérées par Visa et PayPalEn effet, ils suppriment tous les intermédiaires des transactions. Lorsque vous payez avec une carte de crédit un café dans un café, une institution financière se trouve entre vous et l'entreprise. Elle contrôle la transaction, conserve le pouvoir de l'arrêter ou de la mettre en pause et l'enregistre dans son grand livre privé. Avec Bitcoin, ces institutions ne sont plus impliquées.

Les achats directs ne sont pas le seul type de transaction ou de contrat supervisé par les grandes entreprises ; les applications financières telles que les prêts, les assurances, le crowdfunding, les produits dérivés, les paris et autres sont également sous leur contrôle. L'élimination des intermédiaires dans tous les types de transactions est l'un des principaux avantages de DeFi.

Avant d'être communément appelée "finance décentralisée", l'idée de DeFi était souvent appelée "finance ouverte".

Applications Ethereum

La plupart des applications qui s'appellent "DeFi" sont construites sur la base de Ethereum, la deuxième plus grande plateforme de crypto-monnaie au monde, qui se distingue de la plateforme Bitcoin par le fait qu'elle est plus facile à utiliser pour construire d'autres types d'applications décentralisées au-delà des simples transactions. Ces cas d'utilisation financière plus complexes ont même été mis en avant par Ethereum créateur Vitalik Buterin en 2013 dans l'original Livre blanc Ethereum.

C'est grâce à la plateforme Ethereum qui permet de contrats intelligents - qui exécutent automatiquement des transactions si certaines conditions sont remplies - offre beaucoup plus de flexibilité. Les langages de programmation Ethereum, tels que Soliditésont spécifiquement conçus pour créer et déployer de tels contrats intelligents.

Par exemple, disons qu'un utilisateur souhaite que son argent soit envoyé à un ami mardi prochain, mais uniquement si la température dépasse les 90 degrés Fahrenheit selon weather.com. Ces règles peuvent être écrites dans un contrat intelligent.

Avec les contrats intelligents au cœur, des dizaines d'applications DeFi fonctionnent sur Ethereum, dont certaines sont explorées ci-dessous. Ethereum 2.0, une mise à niveau prochaine du réseau sous-jacent de Ethereum, pourrait donner un coup de pouce à ces applications en remédiant aux problèmes d'évolutivité de Ethereum.

Les types d'applications DeFi les plus populaires sont les suivants :

  • Bourses décentralisées (DEX): Les bourses en ligne aident les utilisateurs à échanger des devises contre d'autres devises, qu'il s'agisse de dollars américains contre des euros. bitcoin ou éther pour DAI. Les DEX sont un chaud type d'échange, qui connecte directement les utilisateurs afin qu'ils puissent échanger des cryptocurrences entre eux sans confier leur argent à un intermédiaire.
  • Stablecoins*: Une crypto-monnaie liée à un actif extérieur à la crypto-monnaie (le dollar ou l'euro, par exemple) pour stabiliser le prix.
  • Plates-formes de prêt: Ces plateformes utilisent des contrats intelligents pour remplacer les intermédiaires tels que les banques qui gèrent les prêts au milieu.
  • Bitcoins "enveloppés" (WBTC): Un moyen d'envoyer des bitcoins vers le réseau Ethereum afin que le Bitcoin puisse être utilisé directement. dans le système DeFi de Ethereum. Les WBTCs permettent aux utilisateurs de gagner des intérêts sur les Bitcoin qu'ils prêtent via les plateformes de prêt décentralisées décrites ci-dessus.
  • Marchés prédictifs*: Marchés permettant de parier sur l'issue d'événements futurs, tels que des élections. L'objectif des versions DeFi de marchés de prédiction est d'offrir la même fonctionnalité mais sans intermédiaire.

En plus de ces applications, de nouveaux concepts DeFi ont vu le jour autour d'elles :

  • L'agriculture de rendement: Pour les négociants avertis qui sont prêts à prendre des risques, il y a... l'agriculture de rendement, où les utilisateurs parcourent les différents jetons DeFi à la recherche d'opportunités de rendements plus importants.
  • Exploitation des liquidités: Lorsque les applications deFi attirent les utilisateurs sur leur plateforme en leur donnant des jetons gratuits. Il s'agit de la forme d'agriculture de rendement la plus dynamique à ce jour.
  • Composabilité: Les applications DeFi sont open source, ce qui signifie que le code qui les sous-tend est public et que tout le monde peut le consulter. En tant que telles, ces applications peuvent être utilisées pour "composer" de nouvelles applications avec le code comme blocs de construction.
  • Légos d'argent: En mettant le concept de "composabilité" dans un autre sens, les applications DeFi sont comme les Legos, les blocs de jouets que les enfants assemblent pour construire des bâtiments, des véhicules, etc. Les applications DeFi peuvent être assemblées de la même manière. "légos d'argent" pour construire de nouveaux produits financiers.
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Plateformes de prêts

Les marchés de prêts sont une forme populaire de DeFi, qui met en relation les emprunteurs et les prêteurs de crypto-monnaies. Une plateforme populaire, Composépermet aux utilisateurs d'emprunter des crypto-monnaies ou de proposer leurs propres prêts. Les utilisateurs peuvent gagner de l'argent grâce aux intérêts qu'ils perçoivent en prêtant leur argent. Composé fixe les taux d'intérêt de manière algorithmique. Ainsi, si la demande d'emprunt de crypto-monnaies est plus forte, les taux d'intérêt seront augmentés.

Les prêts DeFi sont basés sur des garanties, ce qui signifie que pour contracter un prêt, un utilisateur doit fournir une garantie - souvent de l'éther, le jeton qui alimente Ethereum. Cela signifie que les utilisateurs ne donnent pas leur identité ou leur score de crédit associé pour contracter un prêt, ce qui est le mode de fonctionnement des prêts normaux, non DeFi.

Stablecoins

Une autre forme de DeFi est le stablecoin. Les crypto-monnaies connaissent souvent des fluctuations de prix plus marquées que les fiats, ce qui n'est pas une bonne qualité pour les personnes qui veulent savoir combien leur argent vaudra dans une semaine. Stablecoins d'arrimer les crypto-monnaies aux non-crypto-monnaies, comme le dollar américain, afin de garder le prix sous contrôle. Comme leur nom l'indique, les stablecoins visent à apporter la "stabilité" des prix.

Marchés de prédiction

L'une des plus anciennes applications DeFi vivant sur Ethereum est ce qu'on appelle un "marché de prédictions", où les utilisateurs parient sur l'issue d'un événement quelconque, par exemple "Donald Trump gagnera-t-il l'élection présidentielle de 2020 ?"

L'objectif des participants est évidemment de gagner de l'argent, bien que les marchés prédictifs puissent parfois mieux prédire les résultats que les méthodes conventionnelles, comme les sondages. Les marchés prédictifs centralisés qui ont fait leurs preuves à cet égard sont les suivants Intrade et PredictIt. DeFi a le potentiel de stimuler l'intérêt pour les marchés prédictifs, car ils sont traditionnellement désapprouvés par les gouvernements et souvent fermés lorsqu'ils sont gérés de manière centralisée.

Comment puis-je gagner de l'argent avec DeFi ?

La valeur bloquée dans les projets Ethereum DeFi a explosé, avec de nombreux utilisateurs qui ont déclaré qui gagnent beaucoup d'argent.

En utilisant des applications de prêt basées sur Ethereum, comme mentionné ci-dessus, les utilisateurs peuvent générer un "revenu passif" en prêtant leur argent et en générant des intérêts sur les prêts.  L'agriculture de rendement, décrite ci-dessus, a le potentiel d'obtenir des rendements encore plus importants, mais avec un risque plus élevé. Il permet aux utilisateurs de tirer parti de l'aspect de prêt de DeFi pour mettre leurs crypto-actifs au travail en générant les meilleurs rendements possibles. Cependant, ces systèmes ont tendance à être complexes et manquent souvent de transparence.

Investir dans DeFi, est-ce sûr ?

Non, c'est risqué. Nombreux sont ceux qui pensent que le DeFi est l'avenir de la finance et qu'en investissant tôt dans cette technologie perturbatrice, ils pourraient réaliser des gains considérables.

Mais il est difficile pour les nouveaux arrivants de distinguer les bons projets des mauvais. Et, il y a eu beaucoup de mauvais.

Au fur et à mesure que le DeFi a gagné en activité et en popularité en 2020, de nombreuses applications du DeFi, telles que la monnaie mème YAM, se sont écrasés et ont brûlé, envoi de la capitalisation boursière de $60 millions à $0 en 35 minutes. D'autres projets de DeFi, dont Hotdog et Pizza, ont connu le même sort, et de nombreux investisseurs ont perdu beaucoup d'argent.

De plus, les bugs de DeFi sont malheureusement toujours très commun. Les contrats intelligents sont puissants, mais ils ne peuvent pas être modifiés une fois que les règles sont intégrées au protocole, ce qui rend souvent les bogues permanents et augmente donc le risque.

Quand le DeFi deviendra-t-il grand public ?

Si de plus en plus de personnes sont attirées par ces applications DeFi, il est difficile de dire où elles iront. Cela dépend en grande partie de qui les trouve utiles et pourquoi. Beaucoup pensent que les différents projets DeFi ont le potentiel de devenir le prochain CoinbaseLa Commission européenne a décidé de mettre en place un nouveau système de gestion de l'information financière, qui attire des hordes de nouveaux utilisateurs en rendant les applications financières plus ouvertes à ceux qui n'ont traditionnellement pas accès à ces plateformes.

Cette technologie financière est nouvelle, expérimentale et n'est pas sans poser de problèmes, notamment en ce qui concerne la sécurité ou l'intégrité des données. l'évolutivité.

Les développeurs espèrent pouvoir corriger ces problèmes à terme. Ethereum 2.0 pourrait s'attaquer aux problèmes d'évolutivité grâce à un concept connu sous le nom de le sharding, une façon de diviser la base de données sous-jacente en petits morceaux plus faciles à gérer pour les utilisateurs individuels.

Quel sera l'impact de Ethereum 2.0 sur DeFi ?

Ethereum 2.0 n'est pas une panacée pour tous les problèmes de DeFi, mais c'est un début. D'autres protocoles tels que Raiden et TrueBit sont également en cours de réalisation pour résoudre les problèmes d'extensibilité de Ethereum.

Si et quand ces solutions se mettent en place, les expériences DeFi de Ethereum auront encore plus de chances de devenir de véritables produits, voire de se généraliser.

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