Qu'est-ce que la finance décentralisée (DeFi) ?

Qu'est-ce que la finance décentralisée DeFi - Qu'est-ce que la finance décentralisée (DeFi) ?

DeFi est l'abréviation de "decentralized finance" (finance décentralisée), un terme générique désignant une variété d'applications financières en crypto-monnaies ou en devises. blockchain visant à perturber les intermédiaires financiers.

La finance décentralisée (DeFi) est un mouvement qui tente de produire des solutions logicielles résistantes à la censure, contrairement à la banque "centralisée" ou "conventionnelle".

Que signifie "résistant à la censure" ?

La capacité d'un produit à continuer à être disponible sans contrepartie pour des tiers tels que les gouvernements, les fournisseurs d'infrastructure Internet ou même les développeurs du programme lui-même est un excellent test décisif pour déterminer si un produit est "décentralisé" ou non.

L'utilisation de contrats intelligents maintenus sur un grand livre distribué permet aux logiciels de rester accessibles à toute personne disposant des ressources et des connaissances nécessaires pour s'engager dans un contrat intelligent.

Blockchain, la technologie qui sous-tend la monnaie numérique. Bitcoina servi d'inspiration à DeFi. Blockchain permet à plusieurs organisations de conserver une copie de l'historique des transactions, ce qui signifie qu'il n'est pas contrôlé par une source unique et centralisée. Cet aspect est important car les systèmes centralisés et les gardiens humains peuvent limiter la vitesse et la complexité des transactions, tout en offrant aux utilisateurs un contrôle moins direct sur leur propre argent. Parce qu'il étend l'utilisation de la blockchain au-delà du simple transfert d'argent et vers des utilisations plus complexes dans le secteur financier, DeFi est unique.

Bitcoin et une grande variété d'autres actifs numériques natifs se distinguent des mécanismes de paiement numériques historiques, tels que ceux gérés par Visa et PayPal, en ce qu'ils suppriment la nécessité d'un quelconque intermédiaire lors des transactions financières. Une institution financière fait office d'intermédiaire entre vous et l'entreprise lorsque vous payez votre café dans un café avec une carte de crédit. Cette institution exerce un contrôle sur la transaction et conserve le pouvoir de l'annuler, de la mettre en pause ou de la reprendre, tout en l'enregistrant simultanément dans son propre grand livre privé. Grâce à Bitcoin, ces types d'organisations n'ont plus lieu d'être.

Les grandes entreprises sont en charge d'une grande variété d'applications et de transactions financières, y compris, mais sans s'y limiter, les prêts, les assurances, le crowdfunding, les produits dérivés, les paris, etc. Les achats directs ne sont pas le seul type de transaction ou de contrat qui relève de leur compétence. L'un des avantages les plus importants offerts par DeFi est l'élimination du besoin d'intermédiaires dans une variété de différents types de transactions.

"Finance ouverte" était un terme fréquent pour le concept de finance décentralisée avant qu'il ne soit mieux reconnu comme "finance décentralisée".

Applications décentralisées Ethereum

La majorité des applications qui se qualifient de "DeFi" sont construites sur la base des éléments suivants Ethereumqui est la deuxième plus grande plateforme de crypto-monnaies au monde. Ethereum se différencie de la plateforme Bitcoin dans le sens où elle est plus simple à utiliser pour construire d'autres types d'applications décentralisées en plus des simples transactions. Ces cas d'utilisation financière plus complexes ont même été mis en évidence par le créateur de Ethereum, Vitalik Buterin, dès 2013 dans le livre blanc original Ethereum.

Cela est dû au fait que la plateforme utilisée par Ethereum pour les contrats intelligents, qui effectuent automatiquement des transactions si des critères spécifiques sont satisfaits, offre une grande marge de manœuvre aux utilisateurs. Les langages de programmation construits à partir de Ethereum, tels que Soliditéont été développés expressément dans le but de développer et de mettre en œuvre de tels contrats intelligents.

Prenons, par exemple, le scénario dans lequel un utilisateur demande que des fonds soient envoyés à un ami le mardi suivant, mais uniquement dans le cas où weather.com annonce une température supérieure à 90 degrés Fahrenheit. Un contrat intelligent peut comporter de telles stipulations s'il le souhaite.

Sur Ethereum, les applications de finance décentralisée (DeFi) se comptent désormais par centaines ; certaines de ces applications seront abordées plus loin dans cet article.

Ces applications pourraient bénéficier d'un coup de pouce grâce à Ethereum 2.0, une mise à jour prochaine du réseau sous-jacent qui résoudra certaines des difficultés d'évolutivité de Ethereum. Cette mise à jour pourrait donner un avantage à ces applications.

Les types d'applications DeFi les plus populaires sont les suivants :

  • Bourses décentralisées (DEX): Les bourses en ligne aident les utilisateurs à échanger des devises contre d'autres devises, qu'il s'agisse de dollars américains contre des euros. bitcoin ou éther pour DAI. Les DEX sont un chaud type d'échange, qui connecte directement les utilisateurs afin qu'ils puissent échanger des cryptocurrences entre eux sans confier leur argent à un intermédiaire.
  • Stablecoins*: Une crypto-monnaie liée à un actif extérieur à la crypto-monnaie (le dollar ou l'euro, par exemple) pour stabiliser le prix.
  • Plates-formes de prêt: Ces plateformes utilisent des contrats intelligents pour remplacer les intermédiaires tels que les banques qui gèrent les prêts au milieu.
  • Bitcoins "enveloppés" (WBTC): Un moyen d'envoyer des bitcoins vers le réseau Ethereum afin que le Bitcoin puisse être utilisé directement. dans le système DeFi de Ethereum. Les WBTCs permettent aux utilisateurs de gagner des intérêts sur les Bitcoin qu'ils prêtent via les plateformes de prêt décentralisées décrites ci-dessus.
  • Marchés prédictifs*: Marchés permettant de parier sur l'issue d'événements futurs, tels que des élections. L'objectif des versions DeFi de marchés de prédiction est d'offrir la même fonctionnalité mais sans intermédiaire.

En plus de ces applications, de nouveaux concepts DeFi ont vu le jour autour d'elles :

  • L'agriculture de rendement: Pour les négociants avertis qui sont prêts à prendre des risques, il y a... l'agriculture de rendement, où les utilisateurs parcourent les différents jetons DeFi à la recherche d'opportunités de rendements plus importants.
  • Exploitation des liquidités: Lorsque les applications deFi attirent les utilisateurs sur leur plateforme en leur donnant des jetons gratuits. Il s'agit de la forme d'agriculture de rendement la plus dynamique à ce jour.
  • Composabilité: Les applications DeFi sont open source, ce qui signifie que le code qui les sous-tend est public et que tout le monde peut le consulter. En tant que telles, ces applications peuvent être utilisées pour "composer" de nouvelles applications avec le code comme blocs de construction.
  • Légos d'argent: En mettant le concept de "composabilité" dans un autre sens, les applications DeFi sont comme les Legos, les blocs de jouets que les enfants assemblent pour construire des bâtiments, des véhicules, etc. Les applications DeFi peuvent être assemblées de la même manière. "légos d'argent" pour construire de nouveaux produits financiers.
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Plateformes de prêts

L'un des types de finance décentralisée les plus courants est celui des places de marché de prêts, qui mettent en relation les emprunteurs et les prêteurs de crypto-monnaies. Composé est un site Web populaire qui donne aux utilisateurs la possibilité d'emprunter des bitcoins ou de fournir leurs propres prêts à d'autres utilisateurs. Les utilisateurs ont la possibilité de profiter des intérêts sur l'argent qu'ils prêtent à d'autres utilisateurs. Les taux d'intérêt sont déterminés de manière algorithmique par Compound. Ainsi, si la demande d'emprunt d'une crypto-monnaie est plus importante, les taux d'intérêt seront augmentés pour refléter cette demande accrue.

Étant donné que le prêt via DeFi dépend d'une garantie, pour qu'un utilisateur obtienne un prêt, il doit d'abord mettre en place une garantie, qui est souvent sous la forme d'éther, la monnaie qui est utilisée pour alimenter Ethereum. Cela implique que les consommateurs ne révèlent pas leur nom ou le score de crédit qui y est lié pour contracter un prêt, ce qui est le mode de fonctionnement des prêts qui ne sont pas fournis par DeFi.

Stablecoins

Une autre forme de DeFi est le stablecoin. Les personnes désireuses de savoir combien vaudra leur argent dans une semaine ne devraient pas détenir leurs actifs financiers en crypto-monnaies, car leurs prix ont tendance à être plus volatils que ceux des monnaies traditionnelles. Les Stablecoin sont une méthode de régulation du prix des crypto-monnaies en les liant à des actifs qui ne sont pas eux-mêmes des monnaies numériques, comme le dollar américain. L'objectif des stablecoins est de maintenir la "stabilité des prix", comme leur nom l'indique.

Marchés de prédiction

Le "marché des prédictions" est l'une des toutes premières applications DeFi encore en service sur Ethereum. Dans ce type de marché, les utilisateurs placent des paris sur le résultat de certains événements, comme "Donald Trump gagnera-t-il l'élection présidentielle de 2020 ?"

Même si l'objectif premier des joueurs est, bien entendu, de gagner de l'argent, les marchés prédictifs peuvent parfois fournir des prévisions plus précises des événements futurs que des approches plus traditionnelles, comme les sondages. Intrade et PredictIt sont des exemples de marchés prédictifs centralisés qui se sont avérés fiables à cet égard. Étant donné que les marchés de prédiction sont généralement mal vus par les gouvernements et sont parfois fermés lorsqu'ils sont exploités de manière centralisée, DeFi a le potentiel d'accroître l'intérêt pour ces types de marchés.

Comment puis-je gagner de l'argent avec DeFi ?

La richesse enfermée dans les projets Ethereum DeFi a grimpé en flèche, et il a été signalé qu'un certain nombre de clients ont gagné beaucoup d'argent.

Comme nous l'avons vu précédemment, les utilisateurs sont en mesure de produire un "revenu passif" en utilisant des applications de prêt basées sur Ethereum en prêtant leur propre argent et en gagnant des intérêts sur l'argent prêté.

Comme il a été dit précédemment, l'agriculture de rendement offre le potentiel de récompenses encore plus grandes, mais elle comporte également un plus grand degré de risque. Il permet aux clients de tirer parti de la fonctionnalité de prêt de DeFi afin de faire travailler leurs avoirs en crypto-monnaies et de générer les profits potentiels les plus élevés. Néanmoins, ces systèmes ont une propension à être alambiqués et manquent souvent de transparence.

Investir dans DeFi, est-ce sûr ?

Non, c'est risqué. Nombreux sont ceux qui pensent que la finance décentralisée (DeFi) représente l'avenir de la finance, et ils pensent que les investissements précoces dans les technologies perturbatrices peuvent apporter des bénéfices importants.

Cependant, il peut être difficile pour les nouveaux venus de faire la distinction entre les excellentes et les terribles entreprises. Et il y a eu une quantité significative de négatif.

La valeur du marché a chuté de $60 millions à zéro en l'espace de 35 minutes, en raison de l'activité et de la popularité croissantes de DeFi jusqu'en 2020. Cela a été causé par l'échec soudain de nombreuses applications DeFi, telles que la monnaie mème YAM. D'autres entreprises DeFi, comme Hotdog et Pizza, ont connu la même fin prématurée, et un nombre important d'investisseurs ont perdu un montant considérable de capital.

En outre, malheureusement, les problèmes de DeFi sont encore largement répandus. Il n'est pas possible d'apporter des modifications aux contrats intelligents une fois que les règles ont été intégrées au protocole. Il en résulte souvent des défauts qui ne sont pas faciles à corriger, ce qui augmente le niveau de risque.

Quand le DeFi deviendra-t-il grand public ?

Il est difficile de prédire où iront ces applications DeFi, malgré le fait que de plus en plus de personnes s'y intéressent. La question de savoir qui les trouve bénéfiques et pourquoi est un facteur majeur dans cette détermination. Nombreux sont ceux qui pensent que les différentes initiatives deFi ont le potentiel pour devenir les prochaines applications deFi. Coinbase. Ces projets visent à rendre les applications financières plus accessibles à ceux qui n'ont généralement pas accès à ces plateformes en rendant les applications financières plus inclusives et disponibles pour un plus grand nombre de personnes.

Cette nouvelle technologie financière est encore en phase de test et n'est pas sans défaut, notamment en ce qui concerne son niveau de sécurité et son potentiel d'extension.

Les développeurs ont bon espoir que ces problèmes soient bientôt résolus. Une technique connue sous le nom de sharding, qui est une méthode de division de la base de données sous-jacente en portions plus petites et plus faciles à gérer pour les utilisateurs individuels, peut être utilisée dans Ethereum 2.0 comme solution potentielle aux problèmes d'extensibilité qui ont été soulevés.

Quel sera l'impact de Ethereum 2.0 sur DeFi ?

Ethereum 2.0 n'est pas une solution parfaite à tous les problèmes de DeFi, mais c'est un bon point de départ. Afin de résoudre les problèmes d'évolutivité de Ethereum de manière plus complète, d'autres protocoles tels que Raiden et TrueBit sont en cours de développement.

Si et quand ces problèmes seront résolus, les expériences de Ethereum en matière de transactions financières décentralisées (DeFi) auront encore plus de chances de devenir des produits réels et peut-être même d'entrer dans le courant dominant.

Dernière mise à jour Aug 17, 2022

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