Hvad er decentraliseret finansiering (DeFi)?

Hvad er decentraliseret finansiering DeFi - Hvad er decentraliseret finansiering (DeFi)?

DeFi er en forkortelse for "decentraliseret finansiering", et paraplyudtryk for en række finansielle applikationer i kryptovaluta eller blockchain rettet mod at forstyrre de finansielle formidlere.

Decentraliseret finansiering (DeFi) er en bevægelse, der forsøger at skabe softwareløsninger, der er modstandsdygtige over for censur, i modsætning til "centraliseret" eller "konventionel" bankvirksomhed.

Hvad betyder censurresistent?

Et produkts evne til fortsat at være tilgængeligt uden hensyn til tredjeparter som f.eks. regeringer, internetinfrastrukturudbydere eller endog udviklerne af selve programmet er en glimrende lakmusprøve til at afgøre, om et produkt er "decentraliseret" eller ej.

Brugen af smarte kontrakter, der vedligeholdes på en distribueret hovedbog, gør det muligt for software fortsat at være tilgængelig for alle, der har de nødvendige ressourcer og den nødvendige viden til at arbejde med en smart kontrakt.

Blockchain, den teknologi, der ligger til grund for den digitale valuta Bitcoin, tjener som inspiration for DeFi. Blockchain gør det muligt for flere organisationer at opbevare en kopi af transaktionshistorikken, hvilket betyder, at den ikke kontrolleres af en enkelt, centraliseret kilde. Dette er vigtigt, fordi centraliserede systemer og menneskelige gatekeepers kan begrænse transaktionernes hastighed og kompleksitet, samtidig med at brugerne får mindre direkte kontrol over deres egne penge. Fordi det udvider brugen af blockchain ud over den simple overførsel af penge og ind i mere komplicerede anvendelser i den finansielle sektor, er DeFi unik.

Bitcoin og en lang række andre digitale native aktiver adskiller sig fra historiske digitale betalingsmekanismer, som f.eks. dem, der forvaltes af Visa og PayPal, ved at de fjerner behovet for enhver form for mellemmand i forbindelse med finansielle transaktioner. Et pengeinstitut fungerer som mellemmand mellem dig og forretningen, når du betaler for din kaffe på en café med et kreditkort. Denne institution udøver kontrol over transaktionen og har beføjelse til at annullere, sætte den på pause eller genoptage den, samtidig med at den registrerer den i sin egen private hovedbog. På grund af Bitcoin er der ikke længere behov for disse typer organisationer.

Store virksomheder står for en lang række finansielle applikationer og transaktioner, herunder, men ikke begrænset til, lån, forsikring, crowdfunding, derivater, væddemål og meget mere. Direkte køb er ikke den eneste form for transaktion eller kontrakt, der falder ind under deres ansvarsområde. En af de vigtigste fordele, som DeFi tilbyder, er, at de fjerner behovet for mellemmænd i en række forskellige typer af transaktioner.

"Open finance" var en hyppig betegnelse for begrebet decentraliseret finansiering, før det blev mere kendt som "decentraliseret finansiering".

Decentrale Ethereum-applikationer

Størstedelen af de applikationer, der kalder sig "DeFi", er bygget oven på Ethereum, som er verdens næststørste platform for kryptovaluta. Ethereum adskiller sig fra Bitcoin-platformen i den forstand, at den er enklere at bruge til at bygge andre typer decentrale applikationer ud over simple transaktioner. Disse mere komplekse finansielle anvendelsestilfælde blev endda fremhævet af Ethereum-skaberen Vitalik Buterin tilbage i 2013 i den originale Ethereum-hvidbog.

Det skyldes, at den platform, som Ethereum bruger til smarte kontrakter, som automatisk udfører transaktioner, hvis bestemte kriterier er opfyldt, giver brugerne et stort spillerum. Programmeringssprog, der er bygget oven på Ethereum, som f.eks. Soliditet, blev udviklet med det udtrykkelige formål at udvikle og gennemføre sådanne intelligente kontrakter.

Tag f.eks. et scenario, hvor en bruger anmoder om at få penge sendt til en ven den følgende tirsdag, men kun i tilfælde af at weather.com rapporterer en temperatur på over 90 grader Fahrenheit. En smart kontrakt kan have sådanne bestemmelser, hvis den ønsker det.

På Ethereum kører der nu hundredvis af decentraliserede finansapps (DeFi); nogle af disse applikationer vil blive diskuteret længere nede i denne artikel.

Disse applikationer kan få et løft fra Ethereum 2.0, en kommende opdatering af det underliggende netværk, som vil løse nogle af Ethereum's problemer med skalerbarheden. Denne opgradering kan give disse applikationer en fordel.

De mest populære typer af DeFi-applikationer omfatter:

  • Decentraliserede børser (DEX'er): Onlinebørser hjælper brugerne med at veksle valutaer til andre valutaer, uanset om det er amerikanske dollars til bitcoin eller æter til DAI. DEX'er er en hot en type udveksling, som forbinder brugerne direkte, så de kan handle kryptovalutaer med hinanden uden at stole på en mellemmand med deres penge.
  • Stablecoins*: En kryptovaluta, der er bundet til et aktiv uden for kryptovalutaen (f.eks. dollar eller euro) for at stabilisere prisen.
  • Udlånsplatforme*: Disse platforme bruger smarte kontrakter til at erstatte mellemmænd som f.eks. banker, der administrerer udlån i mellemleddet.
  • "Indpakkede" bitcoins (WBTC): En måde at sende bitcoin til Ethereum-netværket på, så Bitcoin kan bruges direkte i Ethereum's DeFi-system. WBTC'er giver brugerne mulighed for at tjene renter på de Bitcoin, som de låner ud via de decentrale udlånsplatforme, der er beskrevet ovenfor.
  • Forudsigelsesmarkeder*: Markeder for væddemål på resultatet af fremtidige begivenheder, f.eks. valg. Målet med DeFi versioner af prognosemarkeder er at tilbyde den samme funktionalitet, men uden mellemled.

Ud over disse apps er der opstået nye DeFi-koncepter omkring dem:

  • Udbyttegivende landbrug: For kyndige erhvervsdrivende, der er villige til at løbe en risiko, er der udbytteavl, hvor brugerne gennemgår forskellige DeFi-tokens på jagt efter muligheder for større afkast.
  • Udvinding af likviditet: Når DeFi applikationer lokker brugere til deres platform ved at give dem gratis tokens. Dette har været den mest buzzede form for yield farming hidtil.
  • Sammensætbarhed: DeFi apps er open source, hvilket betyder, at koden bag dem er offentlig, så alle kan se den. Som sådan kan disse apps bruges til at "sammensætte" nye apps med koden som byggeklodser.
  • Lego med penge: Hvis man bruger begrebet "sammensætbarhed" på en anden måde, er DeFi-apps ligesom Lego, de legetøjsklodser, som børn klikker sammen for at bygge bygninger, køretøjer osv. DeFi apps kan på samme måde sættes sammen som "pengelegoklodser" til at bygge nye finansielle produkter.
Binance 10 - Hvad er decentraliseret finansiering (DeFi)?

Udlånsplatforme

En af de mest almindelige former for decentraliseret finansiering er udlånsmarkedspladser, som bringer låntagere og långivere af kryptovaluta sammen. Sammensat er et populært websted, der giver brugerne mulighed for at låne bitcoins eller give deres egne lån til andre brugere. Brugerne har mulighed for at tjene på renterne af de penge, de låner til andre brugere. Rentesatserne bestemmes algoritmisk af Compound, så hvis der er en større efterspørgsel efter at låne en kryptovaluta, vil rentesatserne blive skubbet højere for at afspejle den øgede efterspørgsel.

Fordi udlån via DeFi er afhængig af sikkerhedsstillelse, skal en bruger først stille sikkerhed, hvilket ofte er i form af ether, den valuta, der bruges til at drive Ethereum, for at få et lån. Dette indebærer, at forbrugerne ikke afslører deres navn eller den kreditvurdering, der er knyttet til det, for at kunne optage et lån, hvilket er den måde, som lån, der ikke udbydes af DeFi, fungerer på.

Stablecoins

En anden form for DeFi er den stablecoin. Folk, der er interesserede i at vide, hvor meget deres penge vil være værd om en uge, bør ikke have deres finansielle aktiver i kryptovalutaer, da deres priser har tendens til at være mere volatile end traditionelle valutaers priser. Stablecoin'er er en metode til regulering af prisen på kryptovalutaer ved at knytte dem til aktiver, der ikke selv er digitale valutaer, f.eks. den amerikanske dollar. Målet med stablecoins er at opretholde "prisstabilitet", som deres navn antyder.

Forudsigelsesmarkeder

Det såkaldte "prediction market" er en af de tidligste DeFi-apps, der stadig kører på Ethereum. På denne form for marked indgår brugerne væddemål om resultatet af visse begivenheder, f.eks. "Vil Donald Trump vinde præsidentvalget i 2020?"

Selv om spillernes primære mål naturligvis er at tjene penge, kan forudsigelsesmarkederne til tider give mere præcise prognoser om fremtidige begivenheder end mere traditionelle metoder som f.eks. meningsmålinger. Både Intrade og PredictIt er eksempler på centraliserede forudsigelsesmarkeder, der har vist sig at være pålidelige i denne henseende. Da prognosemarkeder typisk er misbilliget af myndighederne og undertiden lukkes ned, når de drives på en centraliseret måde, har DeFi potentiale til at øge interessen for disse typer markeder.

Hvordan kan jeg tjene penge med DeFi?

Den formue, der er låst op i Ethereum DeFi-projekter, er steget voldsomt, og der er rapporteret om en række kunder, der tjener mange penge.

Som tidligere nævnt kan brugerne skabe "passiv indkomst" ved hjælp af Ethereum-baserede udlånsapplikationer ved at låne deres egne penge ud og tjene renter på de penge, der er udlånt.

Som tidligere nævnt giver udbyttedyrkning mulighed for endnu større gevinster, men den er også forbundet med en større risiko. Det gør det muligt for kunderne at drage fordel af udlånsfunktionaliteten i DeFi for at sætte deres cryptocurrency-beholdninger i arbejde og generere den højeste potentielle profit. Ikke desto mindre har disse systemer en tilbøjelighed til at være indviklede og mangler ofte gennemsigtighed.

Er det sikkert at investere i DeFi?

Nej, det er risikabelt. Mange mennesker mener, at decentraliseret finansiering (DeFi) repræsenterer fremtiden for finansiering, og de mener, at tidlige investeringer i disruptive teknologier kan føre til betydelige fordele.

Det kan dog være en udfordring for nybegyndere at skelne mellem de gode og de dårlige forretninger. Og der har været en betydelig mængde negativt.

Markedsværdien faldt fra $60 millioner til nul i løbet af 35 minutter som følge af den stigende aktivitet og popularitet af DeFi frem til år 2020. Dette blev forårsaget af den pludselige fiasko for adskillige DeFi-apps, såsom meme-valutaen YAM. Andre DeFi-virksomheder, såsom Hotdog og Pizza, mødte den samme utidige afslutning, og et betydeligt antal investorer mistede en betydelig mængde kapital.

Desuden er der desværre stadig en udbredt forekomst af DeFi-problemer. Det er ikke muligt at foretage ændringer i smarte kontrakter, efter at reglerne er blevet bagt ind i protokollen. Dette resulterer ofte i fejl, der ikke er lette at rette, hvilket igen øger risikoniveauet.

Hvornår vil DeFi blive mainstream?

Det er svært at forudsige, hvor disse DeFi-apps vil bevæge sig hen, selv om flere og flere mennesker bliver interesserede i dem. Hvem der finder dem fordelagtige og hvorfor, er en vigtig faktor i denne afgørelse. Mange mener, at forskellige DeFi-initiativer har potentiale til at blive den næste Coinbase. Disse projekter har til formål at gøre finansielle apps mere tilgængelige for dem, der normalt ikke har adgang til sådanne platforme, ved at gøre finansielle applikationer mere inkluderende og tilgængelige for flere mennesker.

Denne nye finansielle teknologi er stadig i testfasen og er ikke uden mangler, især med hensyn til sikkerhedsniveauet og dens muligheder for at blive udvidet.

Udviklerne har store forhåbninger om, at disse problemer snart vil blive løst. En teknik kendt som sharding, som er en metode til at opdele den underliggende database i mindre dele, der er mere håndterbare for de enkelte brugere, kan anvendes i Ethereum 2.0 som en potentiel løsning på de problemer med skalerbarhed, der er blevet rejst.

Hvordan vil Ethereum 2.0 påvirke DeFi?

Ethereum 2.0 er ikke en perfekt løsning på alle DeFi's problemer, men det er et godt sted at starte. For at løse Ethereum's problemer med skalerbarhed på en mere omfattende måde kan andre protokoller som f.eks. Raiden og TrueBit er nu under udvikling.

Hvis og når disse problemer er løst, vil Ethereum's eksperimenter med decentraliserede finansielle transaktioner (DeFi) have endnu større chance for at blive til virkelige varer og måske endda komme ind i den almindelige befolkning.

Sidst opdateret Aug 17, 2022

Del denne side:

Binance 10% Tilbud

Seneste indlæg

Hvad er Metaverse?

Hvad er Metaverse?

Hvad er Metaverse? Metaverset er et kollektivt virtuelt fælles rum, der er skabt ved konvergens mellem det virkelige og det virtuelle. Det er et begreb, der har været udforsket i science fiction i mange år, men det bliver mere og mere relevant...

Sådan køber du Kromatika (KROM)

Sådan køber du Kromatika (KROM)

Hvordan køber man Kromatika (KROM)?Et almindeligt spørgsmål, som man ofte ser på sociale medier fra krypto nybegyndere, er "Hvor kan jeg købe Kromatika?" Nå, du vil blive glad for at høre, at det faktisk er en ret enkel og ligetil proces. Trin 1: Opret en konto...

Sådan køber du Hooked Protocol (HOOK)

Sådan køber du Hooked Protocol (HOOK)

Hvordan køber man Hooked Protocol (HOOK)?Et almindeligt spørgsmål, som man ofte ser på sociale medier fra krypto nybegyndere, er "Hvor kan jeg købe Hooked Protocol?" Nå, du vil blive glad for at høre, at det faktisk er en ret enkel og ligetil proces. Trin 1:...

Sådan køber du Edoverse (ZENI)

Sådan køber du Edoverse (ZENI)

Hvordan køber man Edoverse (ZENI)?Et almindeligt spørgsmål, som man ofte ser på sociale medier fra krypto nybegyndere, er "Hvor kan jeg købe Edoverse?" Nå, du vil blive glad for at høre, at det faktisk er en ganske enkel og ligetil proces. Trin 1: Opret en konto...

Sådan køber du MetaRuffy

Sådan køber du MetaRuffy

Hvordan køber man MetaRuffy (MR)?Et almindeligt spørgsmål, som man ofte ser på sociale medier fra krypto nybegyndere, er "Hvor kan jeg købe MetaRuffy?" Nå, du vil blive glad for at høre, at det faktisk er en ganske enkel og ligetil proces. Trin 1: Opret en konto...

Bedst vurderede udvekslinger

Bedst vurderede mæglere

De bedst vurderede tegnebøger

Seneste anmeldelser

MoonXBT anmeldelse

MoonXBT anmeldelse

MoonXBT anmeldelse 2022MoonXBT anmeldelse Resumé MoonXBT er en handelsplatform, der har til formål at tage din investering til månen med de innovative midler til social handel. MoonXBT er baseret på Caymanøerne og har kontorer i hele Østasien og...

PrimeXBT anmeldelse

PrimeXBT anmeldelse

PrimeXBT anmeldelse 2022 PrimeXBT anmeldelse Resumé PrimeXBT cryptocurrency exchange er en one-stop-shop handelsplatform, der understøtter handel med cryptocurrencies, de fleste større aktieindekser, råvarer og udenlandske valutaer. De er hurtigt blevet...

MEXC 10% Rabat på handelsgebyr

Pin det på Pinterest