O que é Finanças Descentralizadas (DeFi)?

O que é Finanças Descentralizadas DeFi - O que é Finanças Descentralizadas (DeFi)?

DeFi é a abreviação de "finanças descentralizadas", um termo geral para uma variedade de aplicações financeiras em moedas criptográficas ou cadeia de bloqueio voltado para perturbar os intermediários financeiros.

O financiamento descentralizado (DeFi) é um movimento que tenta produzir soluções de software resistentes à censura, em contraste com a banca "centralizada" ou "convencional".

O que significa "resistente à censura"?

A capacidade de um produto continuar a estar disponível sem consideração para terceiros, tais como governos, fornecedores de infra-estruturas de Internet, ou mesmo os próprios criadores do programa, é um excelente teste decisivo para dissuadirmining se um produto é ou não "descentralizado".

A utilização de contratos inteligentes que são mantidos num livro-razão distribuído torna possível que o software continue a ser acessível a qualquer pessoa que tenha os recursos e os conhecimentos necessários para se comprometer com um contrato inteligente.

Blockchain, a tecnologia que sustenta a moeda digital Bitcoin, serve de inspiração para a DeFi. Blockchain permite a várias organizações manter uma cópia do histórico das transacções, o que significa que não é controlado por uma fonte única e centralizada. Isto é significativo porque os sistemas centralizados e os guardiões humanos podem restringir a velocidade e a complexidade das transacções, ao mesmo tempo que proporcionam aos utilizadores um controlo menos directo sobre o seu próprio dinheiro. Porque estende a utilização da cadeia de bloqueio para além da simples transferência de dinheiro e para usos mais complicados no sector financeiro, DeFi é única.

Bitcoin e uma grande variedade de outros activos de origem digital diferenciam-se dos mecanismos históricos de pagamento digital, tais como os geridos pela Visa e PayPal, na medida em que eliminam a necessidade de qualquer tipo de intermediário durante as transacções financeiras. Uma instituição financeira actua como intermediário entre si e o negócio quando paga o seu café num café com um cartão de crédito. Esta instituição exerce controlo sobre a transacção e mantém a autoridade para a cancelar, pausar, ou retomar enquanto simultaneamente a regista no seu próprio livro razão privado. Devido ao Bitcoin, já não há necessidade deste tipo de organizações.

As grandes empresas são responsáveis por uma grande variedade de aplicações e transacções financeiras, incluindo mas não se limitando a empréstimos, seguros, crowdfunding, derivados, apostas, e muito mais. As compras directas não são o único tipo de transacção ou contrato que se enquadra na sua esfera de competências. Um dos benefícios mais significativos oferecidos pela DeFi é a eliminação da necessidade de intermediários numa variedade de diferentes tipos de transacções.

"financiamento aberto" era um termo frequente para o conceito de financiamento descentralizado antes de se tornar mais bem reconhecido como "financiamento descentralizado".

Aplicações descentralizadas Ethereum

A maioria das aplicações que se referem a si próprias como "DeFi" são construídas em cima de Ethereumque é a segunda maior plataforma de moeda criptográfica do mundo. Ethereum diferencia-se da plataforma Bitcoin no sentido em que é mais simples de utilizar para construir outros tipos de aplicações descentralizadas, para além de simples transacções. Estes casos de utilização financeira mais complexos foram mesmo destacados pelo criador do Ethereum, Vitalik Buterin, em 2013, em o papel branco original Ethereum.

Isto deve-se ao facto de a plataforma que o Ethereum utiliza para os contratos inteligentes, que realizam automaticamente transacções se forem satisfeitos critérios específicos, proporcionar uma grande margem de manobra aos utilizadores. Linguagens de programação construídas em cima do Ethereum, tais como Solidez, foram desenvolvidos expressamente com o objectivo de desenvolver e implementar tais contratos inteligentes.

Tomemos, por exemplo, o cenário em que um utilizador solicita que os fundos sejam enviados a um amigo na terça-feira seguinte, mas apenas no caso do weather.com reportar uma temperatura de mais de 90 graus Fahrenheit. Um contrato inteligente pode ter tais estipulações, se assim o desejar.

No Ethereum, as aplicações de financiamento descentralizado (DeFi) estão agora a funcionar às centenas; algumas destas aplicações serão discutidas mais abaixo neste artigo.

Estas aplicações podem receber um impulso do Ethereum 2.0, uma próxima actualização da rede subjacente que irá abordar algumas das dificuldades de escalabilidade do Ethereum. Esta actualização poderá fornecer uma vantagem a estas aplicações.

Os tipos mais populares de aplicações DeFi incluem:

  • Intercâmbios descentralizados (DEXs): As trocas on-line ajudam os usuários a trocar moedas por outras moedas, sejam dólares americanos por bitcoin ou éter para DAI. Os DEXs são um quente tipo de câmbio, que liga os utilizadores directamente para que possam trocar moedas criptográficas uns com os outros sem confiar o seu dinheiro a um intermediário.
  • Stablecoins*: Uma moeda criptográfica que está ligada a um activo fora da moeda criptográfica (o dólar ou o euro, por exemplo) para estabilizar o preço.
  • Plataformas de empréstimo*: Estas plataformas utilizam contratos inteligentes para substituir intermediários como os bancos que gerem os empréstimos no meio.
  • Moedas de bits "embrulhadas" (WBTC): Uma forma de enviar bitcoin para a rede Ethereum para que o Bitcoin possa ser utilizado directamente no sistema DeFi do Ethereum. Os WBTCs permitem aos utilizadores ganharem juros no Bitcoin que emprestam através das plataformas de empréstimo descentralizadas descritas acima.
  • Mercados de previsão*: Mercados para apostar no resultado de eventos futuros, tais como eleições. O objetivo das versões DeFi de mercados de previsão é oferecer a mesma funcionalidade, mas sem intermediários.

Além desses aplicativos, novos conceitos de DeFi surgiram em torno deles:

  • Agricultura de rendimento: Para comerciantes conhecedores que estão dispostos a assumir riscos, há yield farming, onde os usuários escaneam vários tokens DeFi em busca de oportunidades para maiores retornos.
  • Mineração de líquidos: Quando as aplicações DeFi seduzem os usuários à sua plataforma, dando-lhes tokens grátis. Esta tem sido a forma mais buzzi de agricultura de rendimento até agora.
  • Comportabilidade: Os aplicativos DeFi são de código aberto, o que significa que o código por trás deles é público para qualquer pessoa ver. Como tal, estes aplicativos podem ser usados para "compor" novos aplicativos com o código como blocos de construção.
  • Legos do dinheiro: Colocando o conceito "componibilidade" de outra forma, as aplicações DeFi são como Legos, os blocos de brinquedos que as crianças clicam juntas para construir edifícios, veículos e assim por diante. As aplicações DeFi podem ser encaixadas de forma semelhante, como "legos do dinheiro" para construir novos produtos financeiros.
Binance 10 - O que é Finanças Descentralizadas (DeFi)?

Plataformas de empréstimo

Um dos tipos mais comuns de financiamento descentralizado é o dos mercados de crédito, que reúne mutuários e mutuantes de divisas criptográficas. Composto é um website popular que dá aos utilizadores a possibilidade de pedir emprestados bitcoins ou fornecer os seus próprios empréstimos a outros utilizadores. Os utilizadores têm a oportunidade de lucrar com os juros sobre o dinheiro que emprestam a outros utilizadores. As taxas de juro são determinadas algoritmicamente pelo Compound, portanto, se houver uma maior procura de empréstimo de uma moeda criptográfica, as taxas de juro serão empurradas para cima para reflectir o aumento da procura.

Uma vez que o empréstimo via DeFi depende de garantias, para que um utilizador obtenha um empréstimo, o utilizador deve primeiro constituir uma garantia, que é muitas vezes sob a forma de éter, a moeda que é utilizada para alimentar o Ethereum. Isto implica que os consumidores não revelem o seu nome ou a pontuação de crédito que lhe está associada para contrair um empréstimo, que é a forma como os empréstimos que não são fornecidos pela DeFi funcionam.

Stablecoins

Outra forma de DeFi é a estábulo. As pessoas interessadas em saber quanto valerá o seu dinheiro daqui a uma semana não devem deter os seus activos financeiros em moedas criptográficas, uma vez que os seus preços tendem a ser mais voláteis do que os das moedas tradicionais. Stablecoins são um método para regular o preço das moedas criptográficas, ligando-as a activos que não são eles próprios moedas digitais, tais como o dólar dos Estados Unidos. O objectivo das moedas estáveis é manter a "estabilidade de preços", como o seu nome sugere.

Mercados de previsão

O chamado "mercado de previsão" é uma das primeiras aplicações DeFi ainda em funcionamento no Ethereum. Neste tipo de mercado, os utilizadores fazem apostas no resultado de certos eventos, tais como "Será que Donald Trump vai ganhar as eleições presidenciais de 2020?

Mesmo que o principal objectivo dos jogadores seja, evidentemente, ganhar dinheiro, os mercados de previsão podem por vezes fornecer previsões mais precisas de eventos futuros do que as abordagens mais tradicionais, tais como sondagens. Tanto o Intrade como o Predict são exemplos de mercados de previsão centralizados que provaram ser fiáveis a este respeito. Uma vez que os mercados de previsão são tipicamente desaprovados pelos governos e são por vezes encerrados quando são operados de forma centralizada, a DeFi tem o potencial de aumentar o interesse por estes tipos de mercados.

Como faço para ganhar dinheiro com a DeFi?

A riqueza que está a ser encerrada em projectos DeFi Ethereum tem vindo a disparar, e tem havido relatos de uma série de clientes que ganham muito dinheiro.

Como foi discutido anteriormente, os utilizadores são capazes de produzir "rendimento passivo" usando aplicações de empréstimo baseadas no Ethereum, emprestando o seu próprio dinheiro e ganhando juros com o dinheiro que é emprestado.

Como foi dito anteriormente, a agricultura de rendimento oferece o potencial para recompensas ainda maiores, mas também comporta um maior grau de risco. Torna viável para os clientes tirar partido da funcionalidade de empréstimo da DeFi a fim de colocar as suas explorações de moeda criptográfica a funcionar e gerar os maiores lucros potenciais. No entanto, estes sistemas têm uma propensão para a convolução e frequentemente carecem de transparência.

Investir na DeFi é seguro?

Não, é arriscado. Muitas pessoas sentem que as finanças descentralizadas (DeFi) representam o futuro das finanças, e pensam que os investimentos iniciais em tecnologias disruptivas podem conduzir a benefícios significativos.

No entanto, pode ser um desafio para os novatos distinguir entre o excelente e o terrível empreendimento. E tem havido uma quantidade significativa de negativos.

O valor de mercado caiu de $60 milhões para zero no espaço de 35 minutos, como resultado da crescente actividade e popularidade da DeFi até ao ano 2020. Isto foi causado pelo súbito fracasso de numerosas aplicações DeFi, tais como a moeda meme YAM. Outros negócios DeFi, tais como Hotdog e Pizza, tiveram o mesmo fim prematuro, e um número significativo de investidores perdeu uma quantidade significativa de capital.

Além disso, infelizmente, ainda há uma prevalência generalizada de questões de DeFi. Não é possível fazer alterações aos contratos inteligentes depois de as regras terem sido introduzidas no protocolo. Isto resulta frequentemente em defeitos que não são facilmente corrigidos, o que, por sua vez, aumenta o nível de risco.

Quando é que a DeFi se vai integrar?

É difícil prever para onde irão estas aplicações DeFi, apesar do facto de cada vez mais pessoas se interessarem por elas. Quem as considera benéficas e porquê é um factor importante nessa determinação. Muitas pessoas sentem que diferentes iniciativas DeFi têm o potencial para se tornarem as próximas Coinbase. Estes projectos visam tornar as aplicações financeiras mais acessíveis àqueles que normalmente não têm acesso a tais plataformas, tornando as aplicações financeiras mais inclusivas e disponíveis a mais pessoas.

Esta nova tecnologia financeira ainda está na sua fase de testes e não está isenta de falhas, particularmente no que diz respeito ao seu nível de segurança e ao seu potencial de escala.

Os criadores têm grandes esperanças de que estas questões sejam resolvidas em breve. Uma técnica conhecida como sharding, que é um método de dividir a base de dados subjacente em porções menores que são mais manejáveis para os utilizadores individuais operarem, pode ser utilizada no Ethereum 2.0 como uma solução potencial para os problemas de escalabilidade que foram levantados.

Como o Ethereum 2.0 irá impactar o DeFi?

Ethereum 2.0 não é uma solução perfeita para todos os problemas da DeFi, mas é um bom ponto de partida. Para abordar os problemas de escalabilidade do Ethereum de uma forma mais abrangente, outros protocolos como Raiden e TrueBit estão agora em desenvolvimento.

Se e quando estes problemas forem resolvidos, as experiências do Ethereum com transacções financeiras descentralizadas (DeFi) terão uma probabilidade ainda maior de se tornarem bens reais e talvez até de entrarem na corrente dominante.

Última actualização Aug 17, 2022

Compartilhe esta página:

Binance 10% Oferta

Últimos Posts

Como Comprar SpiritSwap

Como Comprar SpiritSwap

Como comprar SpiritSwap (SPIRIT)? Uma pergunta comum que se vê frequentemente nas redes sociais dos principiantes de criptografia é "Onde posso comprar SpiritSwap? Bem, ficará feliz por saber que é na verdade um processo bastante simples e directo. Passo 1: Criar um...

Como Comprar BinaryX

Como Comprar BinaryX

Como comprar BinaryX (BNX)?Uma pergunta comum que vê frequentemente nos meios de comunicação social de principiantes de crypto é "Onde posso comprar BinaryX? Bem, ficará feliz por saber que é na verdade um processo bastante simples e directo. Passo 1: Criar uma conta em...

Como Comprar Bytom

Como Comprar Bytom

Como comprar Bytom (BTM)? Uma pergunta comum que se vê frequentemente nas redes sociais dos principiantes de criptografia é "Onde posso comprar Bytom? Bem, ficará feliz por saber que é na verdade um processo bastante simples e directo. Passo 1: Criar uma conta numa...

Como Comprar Pitbull

Como Comprar Pitbull

Como comprar Pitbull (PIT)? Uma pergunta comum que se vê frequentemente nas redes sociais dos principiantes de criptografia é "Onde posso comprar Pitbull? Bem, ficará feliz por saber que é na verdade um processo bastante simples e directo. Passo 1: Criar uma conta em...

Como Comprar IDEX

Como Comprar IDEX

Como comprar IDEX (IDEX)? Uma pergunta comum que se vê frequentemente nos meios de comunicação social de principiantes de crypto é "Onde posso comprar IDEX? Bem, ficará feliz por saber que é na verdade um processo bastante simples e directo. Graças à sua popularidade massiva,...

Intercâmbios mais procurados

FTX

FTX

Corretores mais bem cotados

Carteiras Mais Votadas

Roobet

Últimas Comentários

Revisão MoonXBT

Revisão MoonXBT

MoonXBT Review 2022MoonXBT Review Summary MoonXBT é uma plataforma de negociação que visa levar o seu investimento à lua com os meios inovadores de negociação social. MoonXBT está sediada nas Ilhas Caimão e tem escritórios em toda a Ásia Oriental e...

Revisão PrimeXBT

Revisão PrimeXBT

PrimeXBT Review 2022 PrimeXBT Review Summary O PrimeXBT cryptocurrency exchange é uma plataforma de negociação one-stop-shop que suporta a negociação de moedas criptográficas, a maioria dos principais índices de ações, commodities e moedas estrangeiras. Eles se tornaram rapidamente...

MEXC 10% Desconto na taxa de negociação

Coloque-o no Pinterest