什么是分散式金融(DeFi)?

什么是分散式金融DeFi - 什么是分散式金融(DeFi)?

DeFi是 "去中心化金融 "的简称,是加密货币或其他金融应用的一个总称。 区块链 旨在颠覆金融中介机构。

去中心化金融(DeFi)是一场运动,它试图产生抗审查的软件解决方案,与 "中心化 "或 "传统 "银行业务形成对比。

抗审查是什么意思?

一个产品能否继续提供而不考虑第三方,如政府、互联网基础设施供应商,甚至程序本身的开发者,是一个很好的试金石,以确定mining产品是否是 "分散的"。

使用分布式账本上维护的智能合约,使得任何拥有参与智能合约所需资源和知识的人都可以继续使用软件。

Blockchain,支撑数字货币的技术 比特币,作为DeFi的灵感来源。Blockchain使几个组织保留一份交易历史的副本成为可能,这意味着它不被单一的、集中的来源所控制。这一点很重要,因为中心化的系统和人类看门人可能会限制交易的速度和复杂性,同时也让用户对自己的钱的直接控制力降低。由于它将区块链的使用范围扩大到了直接转账之外,并进入了金融领域更复杂的用途,因此DeFi是独一无二的。

Bitcoin和其他各种数字原生资产与历史上的数字支付机制不同,例如由Visa和PayPal管理的数字支付机制,因为它们在金融交易中不需要任何形式的中间人。当你在咖啡馆用信用卡支付咖啡时,金融机构在你和企业之间充当了一个中间人。该机构对交易进行控制,并保持取消、暂停或恢复交易的权力,同时将其记录在自己的私人账簿中。因为有了Bitcoin,就不再需要这些类型的机构了。

大公司负责各种各样的金融应用和交易,包括但不限于贷款、保险、众筹、衍生品、博彩等等。直接购买并不是唯一属于他们职权范围内的交易或合同种类。DeFi提供的最重要的好处之一是在各种不同类型的交易中消除了对中间人的需求。

"开放金融 "是分散金融概念的一个经常使用的术语,后来它被更多人认可为 "分散金融"。

分散的Ethereum应用

大多数自称为 "DeFi "的应用程序都建立在以下基础之上 以太坊,它是世界上第二大加密货币平台。Ethereum与Bitcoin平台的区别在于,除了简单的交易之外,它更容易用于构建其他类型的去中心化应用。这些更复杂的金融用例甚至被Ethereum的创建者Vitalik Buterin早在2013年的 原始的Ethereum白皮书.

这是由于Ethereum用于智能合约的平台,在满足特定条件的情况下自动进行交易,为用户提供了很大的余地。建立在Ethereum之上的编程语言,如 稳固性这是为开发和实施此类智能合约而明确开发的。

例如,用户要求在下周二将资金发送给好友,但只有在weather.com报告的温度超过华氏90度的情况下才会这样做。如果智能合约选择了这样的规定,它可以有这样的规定。

在Ethereum上,去中心化的金融(DeFi)应用程序现在已经运行了数百个;其中一些应用程序将在本文中进一步讨论。

这些应用可能会从Ethereum 2.0中得到提升,Ethereum 2.0是对底层网络即将进行的升级,将解决Ethereum的一些扩展性问题。这一升级可能会为这些应用提供优势。

最受欢迎的DeFi应用类型包括。

  • 去中心化的交易所(DEXs:在线交易所帮助用户将货币兑换成其他货币,无论是美元还是其他货币。 比特币    DAI。DEXs是一种 热的 交易所的类型,它直接连接用户,因此他们可以相互交易加密货币,而不相信中间人的钱。
  • 稳定币*:与加密货币以外的资产(例如,美元或欧元)挂钩的加密货币,以稳定价格。
  • 贷款平台*:这些平台使用智能合约来取代中间管理借贷的银行等中介机构。
  • "包装 "的比特币(WBTC):一种向Ethereum网络发送比特币的方式,这样Bitcoin就可以直接使用。 在Ethereum的DeFi系统中。WBTCs允许用户通过上述的去中心化借贷平台借出的Bitcoin赚取利息。
  • 预测市场 *:对未来事件的结果进行投注的市场,如选举。DeFi版本的目标是 预测市场 是提供相同的功能,但没有中间商。

除了这些应用程序之外,新的DeFi概念也围绕着它们涌现出来。

  • 产量耕作:对于愿意承担风险的知识渊博的交易者,有 产量养殖,用户通过各种DeFi代币扫描,寻找获得更大回报的机会。
  • 流动性的挖掘:当DeFi应用通过给用户提供免费代币来吸引他们的平台。这已经是目前最热闹的产量耕作形式。
  • 可组合性:DeFi应用程序是开源的,这意味着它们背后的代码是公开的,任何人都可以查看。因此,这些应用程序可以用来 "组成 "新的应用程序,以代码作为构建块。
  • 金钱乐高积木:以另一种方式表述 "可组合性 "的概念,DeFi应用程序就像乐高积木,孩子们把玩具积木点击在一起,建造建筑物、车辆等等。DeFi的应用程序也可以像乐高积木一样被拼接起来。 构建新的金融产品的 "货币积木"。
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借贷平台

最常见的一种去中心化金融是借贷市场,它将加密货币借款人和贷款人聚集在一起。 复合型 是一个流行的网站,让用户有能力借入比特币或向其他用户提供自己的贷款。用户有机会从他们借给其他用户的钱的利息中获利。利率是由Compound的算法决定的,因此,如果对借入加密货币的需求更大,利率将被推高,以反映需求的增加。

因为通过DeFi的贷款取决于抵押品,为了让用户获得贷款,用户必须首先拿出抵押品,而抵押品通常是以以太坊的形式出现的,以太坊是用于推动Ethereum的货币。这意味着,消费者不会为了贷款而透露自己的姓名或与之相关的信用评分,这也是DeFi不提供的贷款的运作方式。

稳定币

DeFi的另一种形式是 稳定币.那些想知道自己的钱在一周后会值多少钱的人,不应该用加密货币持有他们的金融资产,因为它们的价格往往比传统货币的价格更不稳定。Stablecoins是一种调节加密货币价格的方法,它将加密货币与本身不是数字货币的资产挂钩,如美元。稳定币的目标是保持 "价格稳定",正如其名称所示。

预测市场

所谓的 "预测市场 "是仍在Ethereum上运行的最早的DeFi应用程序之一。在这种市场中,用户对某些事件的结果下注,如 "唐纳德-特朗普会不会赢得2020年的总统选举?"

即使玩家的主要目标当然是获得金钱,但预测市场有时可能比更传统的方法(如民意调查)提供更准确的未来事件预测。Intrade和PredictIt都是集中式预测市场的例子,在这方面已经证明自己是可靠的。由于预测市场通常受到政府的反对,有时在以集中方式运作时被关闭,DeFi有可能增加人们对这些类型市场的兴趣。

我如何通过DeFi赚钱?

被锁定在Ethereum DeFi项目中的财富一直在飙升,有报道称一些客户赚了很多钱。

如前所述,用户能够利用基于Ethereum的借贷应用产生 "被动收入",即借出自己的钱并从借出的钱中赚取利息。

如前所述,产量养殖提供了获得更大回报的潜力,但它也有更大程度的风险。它使客户利用DeFi的借贷功能是可行的,以便将他们持有的加密货币用于工作,产生最高的潜在利润。尽管如此,这些系统有一种错综复杂的倾向,往往缺乏透明度。

投资于DeFi是否安全?

不,这是有风险的。许多人觉得去中心化金融(DeFi)代表了金融的未来,他们认为对颠覆性技术的早期投资可能会带来巨大收益。

然而,对于新手来说,要区分优秀和糟糕的企业可能是一个挑战。而且,已经有相当多的负面。

由于到2020年,DeFi的活动和人气不断增加,市值在35分钟内从$6000万降至零。这是由众多DeFi应用程序的突然失败造成的,如备忘录货币YAM。其他DeFi企业,如Hotdog和Pizza,也遇到了同样不合时宜的结局,大量的投资者损失了大量的资金。

此外,可悲的是,DeFi问题仍然普遍存在。在规则被植入协议后,不可能对智能合约进行修改。这往往导致不容易修复的缺陷,这反过来又提高了风险水平。

DeFi何时才能成为主流?

尽管越来越多的人对这些DeFi应用程序感兴趣,但很难预测它们将走向何方。谁发现它们的好处,以及为什么,是决定这一问题的主要因素。许多人认为,不同的DeFi举措有可能成为下一个 币安.这些项目旨在通过使金融应用更具包容性,让更多人可以使用这些平台,从而使那些通常没有机会使用这些平台的人更容易获得金融应用。

这种新的金融技术仍处于测试阶段,并非没有缺陷,特别是在其安全水平和扩展潜力方面。

开发人员对这些问题很快得到解决寄予厚望。一种被称为分片的技术,即把底层数据库分成更小的部分,让个人用户更容易操作的方法,可能会在Ethereum 2.0中使用,作为解决所提出的扩展性问题的潜在方案。

Ethereum 2.0将如何影响DeFi?

Ethereum 2.0不是解决DeFi所有问题的完美方案,但它是一个良好的开端。为了更全面地解决Ethereum的可扩展性问题,其他协议如 Raiden真比特 现在正在开发中。

如果以及一旦这些问题得到解决,Ethereum的去中心化金融交易(DeFi)实验将有更大的机会成为实际商品,甚至可能进入主流。

最后更新Aug 17, 2022

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