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什么是分散式金融(DeFi)?

什么是分散式金融DeFi - 什么是分散式金融(DeFi)?

DeFi是 "去中心化金融 "的简称,是加密货币或其他金融应用的一个总称。 区块链 旨在颠覆金融中介机构。

与 "集中式 "或 "传统 "金融相比,去中心化金融(DeFi)是一场旨在开发抗审查软件应用程序的运动。

抗审查是什么意思?

检验一个产品是否 "去中心化 "的一个很好的试金石是,它是否能够在不考虑政府、互联网基础设施供应商,甚至软件本身的创造者等实体的情况下保持访问。

使用托管在分布式账本上的智能合约,可以使软件对任何拥有资源和技术的人保持可用,以便与智能合约互动。

DeFi的灵感来自于 区块链报道称,数字货币背后的技术 Bitcoin它允许几个实体持有一份交易历史的副本,这意味着它不是由一个单一的中央来源控制。这一点很重要,因为集中式系统和人类看门人会限制交易的速度和复杂性,同时为用户提供对其资金的直接控制。DeFi之所以与众不同,是因为它将区块链的使用从简单的价值转移扩展到了更复杂的金融用例。

Bitcoin和其他许多数字原生资产从传统的数字支付方式中脱颖而出,例如由Visa和Cisco运营的支付方式。 贝宝它们消除了交易中的所有中间商。当你在咖啡馆用信用卡支付咖啡费时,金融机构就在你和企业之间,对交易进行控制,保留停止或暂停交易的权力,并将其记录在其私人账簿中。有了Bitcoin,这些机构就被排除在画面之外了。

直接购买并不是大公司监督的唯一交易或合同类型;贷款、保险、众筹、衍生品、博彩等金融应用也在他们的掌控之中。从各种交易中砍掉中间商是DeFi的主要优势之一。

在它被普遍称为去中心化金融之前,DeFi的理念通常被称为 "开放金融"。

Ethereum应用

大多数自称为 "DeFi "的应用程序都建立在以下基础之上 Ethereum,世界第二大加密货币平台,它与Bitcoin平台的不同之处在于,除了简单的交易外,它更容易用来构建其他类型的去中心化应用。这些更复杂的金融用例甚至被强调为 以太坊 创建者 Vitalik Buterin 早在2013年,在原 Ethereum白皮书.

这是因为Ethereum的平台为 智能合约 - 它在满足某些条件的情况下自动执行交易--提供了更大的灵活性。Ethereum编程语言,如 稳固性这些都是专门为创建和部署此类智能合约而设计的。

例如,假设一个用户希望他或她的钱在下周二寄给一个朋友,但只有当温度攀升到90华氏度以上时,根据 天气网.这种规则可以写在智能合约中。

以智能合约为核心,数十种DeFi应用正在Ethereum上运行,下面将对其中一些应用进行探讨。 Ethereum 2.0,即即将对Ethereum底层网络进行的升级,可以通过解决Ethereum的可扩展性问题给这些应用带来推动。

最受欢迎的DeFi应用类型包括。

  • 去中心化的交易所(DEXs:在线交易所帮助用户将货币兑换成其他货币,无论是美元还是其他货币。 比特币    DAI。DEXs是一种 热的 交易所的类型,它直接连接用户,因此他们可以相互交易加密货币,而不相信中间人的钱。
  • 稳定币*:与加密货币以外的资产(例如,美元或欧元)挂钩的加密货币,以稳定价格。
  • 贷款平台*:这些平台使用智能合约来取代中间管理借贷的银行等中介机构。
  • "包装 "的比特币(WBTC):一种向Ethereum网络发送比特币的方式,这样Bitcoin就可以直接使用。 在Ethereum的DeFi系统中。WBTCs允许用户通过上述的去中心化借贷平台借出的Bitcoin赚取利息。
  • 预测市场 *:对未来事件的结果进行投注的市场,如选举。DeFi版本的目标是 预测市场 是提供相同的功能,但没有中间商。

除了这些应用程序之外,新的DeFi概念也围绕着它们涌现出来。

  • 产量耕作:对于愿意承担风险的知识渊博的交易者,有 产量养殖,用户通过各种DeFi代币扫描,寻找获得更大回报的机会。
  • 流动性的挖掘:当DeFi应用通过给用户提供免费代币来吸引他们的平台。这已经是目前最热闹的产量耕作形式。
  • 可组合性:DeFi应用程序是开源的,这意味着它们背后的代码是公开的,任何人都可以查看。因此,这些应用程序可以用来 "组成 "新的应用程序,以代码作为构建块。
  • 金钱乐高积木:以另一种方式表述 "可组合性 "的概念,DeFi应用程序就像乐高积木,孩子们把玩具积木点击在一起,建造建筑物、车辆等等。DeFi的应用程序也可以像乐高积木一样被拼接起来。 构建新的金融产品的 "货币积木"。
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借贷平台

借贷市场是DeFi的一种流行形式,它将借款人与加密货币的贷款人联系起来。一个流行的平台。 复合型,允许用户借用加密货币或提供自己的贷款。用户可以通过借出资金的利息来赚钱。 复合型 以算法方式设定利率,因此如果对借入加密货币的需求较高,利率将被推高。

DeFi贷款是基于抵押品的,这意味着为了获得贷款,用户需要提供抵押品--通常是以太坊,也就是Ethereum的代币。这意味着用户不会为了贷款而泄露自己的身份或相关的信用评分,这也是正常的、非DeFi贷款的运作方式。

稳定币

DeFi的另一种形式是 稳定币.加密货币经常经历比法币更剧烈的价格波动,这对那些想知道自己的钱一周后值多少钱的人来说不是一个好品质。 稳定币 将加密货币与非加密货币挂钩,如美元,以保持价格的控制。顾名思义,稳定币旨在带来价格 "稳定"。

预测市场

生活在Ethereum上的最古老的DeFi应用之一是所谓的 "预测市场",用户对某些事件的结果进行投注,如 "唐纳德-特朗普会不会赢得2020年的总统选举?"

参与者的目标显然是赚钱,尽管预测市场有时能比传统方法(如投票)更好地预测结果。在这方面有良好记录的集中式预测市场包括 证券交易所预测它.DeFi有可能提高人们对预测市场的兴趣,因为传统上政府对预测市场不屑一顾,而且在以集中的方式运行时经常被关闭。

我如何通过DeFi赚钱?

锁定在Ethereum DeFi项目中的价值一直在爆炸性增长,据说许多用户 赚了很多钱。

如上所述,使用基于Ethereum的借贷应用程序,用户可以通过借出他们的钱并从贷款中产生利息来产生 "被动收入"。  上文所述的收益率耕作,有可能获得更大的回报,但风险也更大。它允许用户利用DeFi的借贷方面,将他们的加密货币资产用于工作,产生尽可能好的回报。然而,这些系统往往很复杂,往往缺乏透明度。

投资于DeFi是否安全?

不,它是有风险的。许多人认为,DeFi是金融的未来,早期投资颠覆性技术可能会带来巨大收益。

但是对于新人来说,很难将好的项目和坏的项目分开。而且,已经有很多坏的东西了。

随着DeFi到2020年活动的增加和普及,许多DeFi应用,如备忘录币 任志强,已经崩溃并烧毁了。 发送 市值在35分钟内从$6000万降至$0。其他DeFi项目,包括 热狗 和比萨饼,面临同样的命运,许多投资者损失了很多钱。

此外,不幸的是,DeFi的错误是 仍然 非常 常见的。智能合约很强大,但一旦规则被烘烤到协议中,就无法改变,这往往使错误成为永久性的,从而增加风险。

DeFi何时才能成为主流?

虽然越来越多的人被这些DeFi应用所吸引,但是很难说它们会走向何方。这在很大程度上取决于谁发现它们有用,以及为什么。许多人认为各种DeFi项目有可能成为 下一个 币安通过使金融应用更具包容性,并向那些传统上没有机会使用此类平台的人开放,吸引了大批新用户。

这种金融技术是新的、试验性的,并不是没有问题,特别是在安全或其他方面。 可扩展性。

开发人员希望最终能纠正这些问题。Ethereum 2.0可以通过一个被称为 "Ethereum "的概念来解决可扩展性问题。 分片,一种将底层数据库分割成更小块的方式,对个人用户来说,运行起来更容易管理。

Ethereum 2.0将如何影响DeFi?

Ethereum 2.0并不是解决DeFi所有问题的万能药,但它是一个开始。其他协议,如 Raiden 真比特 为进一步解决Ethereum的可扩展性问题,也在进行中。

如果这些解决方案落到实处,Ethereum的DeFi实验将更有机会成为真正的产品,甚至可能成为主流。

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